幫人作保一定要簽名嗎？民法解析保證契約的口頭效力與風險

幫人作保的法律陷阱：口頭承諾也算數？

當親友開口請您「幫忙作保」時，您是否曾以為只要沒有簽下正式的書面文件，就不會產生法律責任？這是一個常見的誤解！在臺灣的法律中，保證契約的成立有其獨特的規定，尤其是「要不要寫下來」這件事，決定了您的承諾是否具備法律效力。

我們將深入解析民法中關於保證契約的書面要求（要式性），並告訴您哪一種保證，是法律明文規定「非書面不可」的重大例外。

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諾成與不要式：一般保證契約的成立原則

什麼是保證契約？

根據《民法》的定義，保證契約是債權人與保證人之間的約定，當主債務人（例如借錢的人）無法履行債務時，保證人必須代為負起清償責任。

《民法》第739條：「稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。」

口頭約定原則上有效！

一般來說，保證契約屬於「不要式契約」。這表示契約的成立不以特定形式為必要，只要雙方當事人（債權人與保證人）的意思表示一致，不論是口頭承諾、電子郵件、簡訊，甚至是默示的行為，理論上都可能成立保證契約。

這是因為《民法》第153條確立了契約的「諾成原則」：只要雙方同意，契約就成立。

重要提醒： 雖然口頭保證有效，但在實務上，債權人必須拿出足夠的證據（例如錄音、證人、通訊紀錄）來證明您確實有作保的「真意」，否則法院難以認定。

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重大例外：人事保證「一定要」書面才成立

儘管一般保證契約可以口頭成立，但有一種特定的保證類型，法律嚴格要求必須以書面為之，否則契約不成立，那就是人事保證。

什麼是人事保證？

人事保證通常發生在僱傭關係中，例如公司要求新進員工找一位保證人，擔保該員工將來在職務上不會做出損害公司的行為（如侵占、洩密）。

由於人事保證的責任往往是長期的、不確定的，為了保護保證人，法律特別規定了嚴格的書面要求：

《民法》第756-1條第2項：「前項契約（人事保證契約），應以書面為之。」

白話來說： 如果公司要求您為某位員工的忠誠度作保，但雙方沒有簽訂任何書面文件，那麼這個保證契約在法律上是不成立的，您不需要負擔任何賠償責任。

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實務案例解析：一張收據如何讓保證責任成立？

在法院實務中，即使當事人沒有簽訂正式的「保證契約書」，只要有其他書面證據能證明保證的意願，契約仍可能被認定成立。

情境故事：

小李向銀行貸款，請朋友阿明幫忙。阿明雖然沒有簽銀行的標準保證書，但他簽了一張收據，上面親筆寫著：「本人並願為小李的這筆借款契約書之擔保。」

後來小李無力償還，銀行轉向阿明求償。阿明抗辯他沒有簽正式的保證書，契約不成立。

法院判決：

法院最終認定阿明必須負責。原因在於，法院認為解釋意思表示時，應探求當事人的真意。既然阿明在書面文件（收據）上明確寫下了「願為其擔保」的字樣，這已經足以證明阿明與銀行之間有成立保證契約的合意。雖然形式不完美，但意思表示明確，保證責任便成立。

結論： 法律重視的是「真意」，任何書面文件（不限於制式合約）只要能證明您有擔保的意願，都可能成為您負擔保證責任的依據。

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自我保護指南：簽約前你必須知道的兩件事

1. 務必堅持「書面化」原則

無論法律是否強制要求，為了保障自身權益，所有保證契約都應以書面為之。書面文件應明確載明以下事項：

• 主債務範圍： 您到底擔保了多少錢、哪筆債務。
• 最高限額： 是否設定了您最高只需要負擔的金額上限。
• 保證類型： 是一般保證（有先訴抗辯權）還是連帶保證（責任最重）。

風險警告： 絕對不要簽署空白的保證契約書或授權書，這會讓債權人有機會填寫超出您預期範圍的債務金額或條款，將您置於極高的風險中。

2. 確認是否拋棄「先訴抗辯權」

在一般保證中，保證人享有《民法》第745條的「先訴抗辯權」，意思是當債務人不還錢時，您可以要求債權人先去向主債務人追討財產，追討無果後才能轉向您求償。

但如果契約中寫明您是「連帶保證人」或「拋棄先訴抗辯權」，則您與主債務人負擔相同的責任，債權人可以直接向您求償，您將失去這層保護傘。簽約前，請務必仔細審閱此條款。