簽了才算數？解析保證契約的書面要式性
在中小企業的經營過程中，無論是向銀行貸款、進行大宗採購，或是要求員工提供保證，都可能涉及「保證契約」。許多企業主都有一個疑問：保證契約是不是一定要白紙黑字，簽名蓋章才算數？如果只是口頭答應，法律上有效嗎？
「律點通」今天要為您解析台灣《民法》對於保證契約的規定，讓您了解在不同情境下，書面文件究竟是「必要條件」還是「最佳證據」。
1. 普通保證契約：口頭承諾也有效（諾成契約原則）
根據台灣《民法》的規定，絕大多數的保證契約，包括您常見的借款保證或連帶保證，都屬於諾成契約。這意味著契約的成立，只需要雙方「意思表示一致」即可，不以書面形式為必要。
《民法》第153條第1項：「當事人互相表示意思一致者，無論其為明示或默示，契約即為成立。」
簡單來說，只要債權人（例如銀行）和保證人（例如您）對於「由保證人代負履行責任」這件事達成合意，即使沒有簽署保證書，保證契約在法律上也是成立的。
但請注意：有效不等於能舉證！
雖然口頭保證有效，但在實務訴訟中，主張保證契約存在的一方（通常是債權人）必須負起嚴格的舉證責任。如果沒有書面文件，僅憑口說無憑，很難讓法官相信雙方確實有保證的合意。
這就是為什麼，書面保證書雖然不是契約成立的「必要條件」，卻是訴訟上最強而有力的「證據方法」。
2. 必須書面！兩種例外情況的強制要式性
雖然普通保證契約採諾成主義，但法律為了保護特定關係中的當事人，特別規定了兩種必須以書面為之的保證契約：
(1) 人事保證契約（員工保證）
如果您的公司要求員工提供保證人，擔保員工在職務上對公司造成的損害賠償責任（即人事保證），那麼這個契約必須是書面形式，否則無效。
《民法》第756-1條第2項：「前項契約，應以書面為之。」
這是法律對人事保證的特別保護，目的是讓保證人在簽約時能更慎重地考慮其責任範圍。
(2) 最高限額保證的「限額」必須明確
許多企業會採用「最高限額保證」來擔保未來持續發生的債務（例如營運週轉金、持續性交易）。雖然契約本身不強制書面，但如果書面契約中未明確填寫最高保證限額，將會產生巨大的法律風險。
實務警示：空白限額的風險
假設企業主小陳為合作夥伴簽署了一份最高限額保證書，但基於信任未填寫保證限額。日後合作夥伴債務擴大，小陳被追討無限責任。最高法院認為，對於簽約後「將來發生」的債務，若未定限額，讓保證人負擔無限責任，顯然失公平，依《民法》相關規定，該部分約定無效。
指導原則： 如果是最高限額保證，務必填寫明確的金額上限。空白或未填寫的限額，可能導致您對將來債務的保證責任被法院宣告無效，但對簽約當下已發生的債務，保證責任通常仍有效力。
3. 實務案例解析：沒有書面，如何證明保證合意？
情境：票據背書不等於保證
中小企業在資金週轉時，常會使用本票或支票。假設A公司為了協助B公司取得借款，在B公司開立的本票背面簽名（即背書）。當B公司倒閉後，債權人主張A公司簽名行為同時構成《民法》上的保證責任。
法院看法： 僅有在票據上簽名的行為（背書），不足以直接證明A公司與債權人之間有「代負履行責任」的保證合意。債權人必須拿出其他的證據（如對話紀錄、往來文件等）來證明雙方確實約定過保證契約。如果無法舉證，法院將駁回債權人的請求。
給企業主的啟示： 簽署任何文件，特別是在票據背面簽名，都可能被視為法律行為。若無意擔任保證人，切勿在相關文件上簽名，以免徒增舉證困擾。
4. 律點通給中小企業主的實務操作建議
| 情況 | 法律性質 | 實務建議（風險預防） |
|---|---|---|
| 普通保證 (借款、交易擔保) | 諾成契約 (口頭有效) | 強烈建議書面化，確保保證人親簽，明確記載主債務範圍與金額，以利舉證。 |
| 人事保證 (員工擔保) | 強制要式 (必須書面) | 必須以書面形式訂立，否則契約不成立。並注意保證期間及金額的合理性。 |
| 最高限額保證 | 諾成契約，但內容須明確 | 嚴格要求填寫最高保證限額。避免簽署空白表格，否則對將來債務的保證可能無效。 |
重要提醒： 即使保證書上缺少債權人（如銀行）的簽名或用印，只要能證明保證人已達成合意並簽署，保證契約仍可能有效成立。因此，保證人一旦簽字，責任就已產生，切勿輕忽。
常見問題快速解答
Q: 如果我簽了一份未填寫保證限額的最高限額保證書，我的責任範圍是什麼？
A: 根據最新的實務見解，您的責任範圍會被區分處理：對於您簽約當時主債務人已經發生的債務，保證契約通常仍有效力；但對於簽約之後、將來發生的不確定債務，因為未定限額導致您負無限度責任，法院很可能會依《民法》第247條之1認定該部分約定『顯失公平』而無效。但無論如何，請立即要求補正或終止該保證，以避免爭議。
Q: 我答應口頭保證後，可以反悔嗎？該如何正式終止保證責任？
A: 口頭保證一旦意思表示合致，契約即已成立，您不能單方面反悔。若要終止保證，特別是針對連續發生的債務（如最高限額保證），您必須依契約約定方式（通常要求書面）通知債權人。即使契約未規定書面，也應以存證信函或內容可證明的方式，明確通知債權人終止，並保留相關證據，確保終止效力無爭議。
Q: 人事保證契約如果沒有書面，但員工已經開始工作了，這個保證還有效嗎？
A: 無效。人事保證契約是《民法》中明確規定的『要式契約』，強制要求必須以書面為之。如果缺乏書面形式，則該保證契約在法律上根本不成立，保證人不需要負擔任何責任。企業主應確保所有人事保證文件都已正式簽署。
Q: 如果我的公司是債權人，如何確保口頭保證的效力？
A: 從企業風險管理的角度來看，不建議依賴口頭保證。若情況緊急無法立即取得書面，您必須確保有其他證據證明雙方意思合致，例如：錄音、電子郵件或通訊軟體對話紀錄中，保證人明確表示願意承擔責任的文字。但這些證據在法庭上仍可能被挑戰，因此書面契約是唯一最保險的做法。
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