企業主必看：保證契約成立的四大關鍵與風險防範

企業主必修課：保證契約成立的法律地雷區

中小企業在拓展業務或尋求資金時，『保證』幾乎是無法避免的法律工具。無論您是需要人擔保的債權人（例如銀行或供應商），還是替合作夥伴作保的保證人，都必須精確掌握保證契約的成立要件。一個不完整的約定，可能導致您辛苦追討的債權落空，或是讓您背負意想不到的無限責任。

身為企業主，您需要的不只是法律條文，而是實務上「如何簽」與「簽了會怎樣」的具體指引。

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一、保證契約的法律基礎：代負履行責任

保證契約的本質，在於當主債務人（借款人或欠款方）無法履行債務時，由保證人代為承擔清償責任。根據我國《民法》的明確規定，保證關係的成立，核心在於雙方當事人的『意思表示一致』。

1. 意思表示合致：口頭約定也算數？

保證契約屬於『不要式行為』，法律上並非強制要求書面形式。根據《民法》第153條第1項規定：

《民法》第153條第1項：「當事人互相表示意思一致者，無論其為明示或默示，契約即為成立。」

這意味著，只要債權人（您）與保證人就『代負履行責任』這一必要之點達成共識，即使是口頭約定，契約也已成立。然而，在實務上，口頭約定難以舉證，因此律師強烈建議：

實務提醒： 儘管口頭有效，但為避免日後訴訟爭議，保證契約務必以書面訂立，並請雙方簽名蓋章，明確記載主債務內容。

2. 從屬性原則：主債務必須存在且可確定

保證債務具有『從屬性』。這表示保證契約的成立，必須以主債務的存在為前提。如果主債務不存在、無效或範圍不明確，保證契約就難以生效。

• 主債務範圍的確定性： 即使是針對未來可能發生的債務進行保證（例如持續性交易的信用額度保證），其數額或範圍也必須是可得確定的。如果契約內容含糊不清，導致保證人可能負無限度責任，法院將可能認定保證契約尚未成立生效。

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二、連帶保證 vs. 普通保證：企業主追債的關鍵區別

這是中小企業主在簽訂保證契約時，最常混淆且影響權益最大的部分。兩者的核心差異，在於保證人是否享有『先訴抗辯權』。

1. 普通保證：保證人享有先訴抗辯權

若契約中沒有特別約定，則屬於普通保證。保證人擁有《民法》第745條賦予的權利：

《民法》第745條：「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償。」

這就是先訴抗辯權，強調保證責任的補充性。作為債權人，您必須先對主債務人（例如您的客戶）的財產進行強制執行，確認無財產可供清償後，才能轉向保證人求償。

2. 連帶保證：拋棄抗辯權，責任等同主債務人

若您希望保障追償效率，務必在契約中明確約定為『連帶保證』。連帶保證人與主債務人負同一清償責任，等同於拋棄了先訴抗辯權（《民法》第746條第1款）。

• 實務意義： 債權人可以選擇直接向主債務人或連帶保證人請求全部清償，無需先執行主債務人的財產。這極大地提高了債權回收的效率。

區別項目	普通保證	連帶保證
責任性質	補充性（次要責任）	同一性（主要責任）
先訴抗辯權	享有（可拒絕先清償）	拋棄（不得拒絕）
追償順序	須先對主債務人執行	可直接向保證人追償

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三、實務案例解析：簽收據就等於簽保證書？

許多企業主認為，只要沒有簽『保證書』，就不會成立保證契約。但法院在實務中，會根據當事人簽署文件的真意來判斷。

案例情境：收據上的「擔保」承諾

某中小企業主（債權人）借款給A公司，A公司的負責人B先生簽署了一份收據，收據上寫著：「本人B並願為A公司的借款契約書之擔保。」

後來A公司倒閉，企業主轉向B先生追償。B先生抗辯稱，他只簽了收據，沒有簽正式的保證契約，不願負保證責任。

法院怎麼判？

法院根據《民法》第98條探求當事人真意，認為該收據上『願為其擔保』的文字已經明確表達了B先生承擔保證責任的意願。因此，即使沒有正式的保證契約書，保證契約仍成立。法院強調，不能拘泥於所用辭句，只要真意明確，契約即成立。

給企業主的啟示： 任何涉及『擔保』、『保證』或『代負清償責任』的書面或口頭承諾，都可能被認定為保證契約成立的依據。因此，簽署任何文件時，務必審慎評估其法律後果。

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四、律師建議：保障債權的實務操作指引

1. 務必書面化並明確化範圍

在契約中，除了明確寫上『保證契約』外，還應詳細記載：

• 主債務的內容： 債務金額、發生日期、清償期限。
• 保證的範圍： 僅限本金？是否包含利息、違約金及訴訟費用？

2. 強烈建議約定『連帶保證』

若您是債權人，為了提高追償效率，請在契約中明確標註保證人負『連帶保證責任』，或直接寫明『保證人拋棄民法第745條之先訴抗辯權』。只要語意明確，即可成立連帶保證。

3. 主債務變更時，須取得書面同意

如果主債務有任何變動（例如延期清償、變更利率），根據《民法》規定，若未經保證人書面同意，保證人可能因此解除保證責任。因此，任何變動都應取得保證人的書面簽字同意，以確保保證效力持續。

風險預防： 定期審視您的保證契約是否仍有效力，特別是在主債務人財務狀況惡化時，更應確認所有擔保措施的完整性。