借出去的錢石沉大海？別讓債務人把財產藏起來！
您是否曾有這樣的經驗：辛辛苦苦賺來的錢借給了親友或生意夥伴，結果對方卻遲遲不還，甚至開始躲避，讓您懷疑他們是不是把財產都藏起來了？面對這種情況，許多中年朋友會感到焦慮又無助，擔心是不是就這樣認賠了事。別灰心！我是律點通，今天就來為您解析台灣法律如何協助債權人追查債務人財產，教您如何善用法律工具，不再讓債務人有機會規避責任。
追查債務人財產的兩大法律途徑：強制執行與破產
當您手握法院判決書、支付命令、本票裁定等「執行名義」後，就可以向法院聲請「強制執行」，這是最常見的追債方式。如果債務人真的毫無清償能力，甚至債台高築，您也可以考慮聲請「破產」。這兩種程序在追查債務人財產的方式上，有些許不同。
一、強制執行程序：法院是您的好幫手
在強制執行程序中，原則上會希望債權人能提供債務人的財產線索。但如果債務人真的把財產藏得很好，您又該怎麼辦呢？這時候，法院的「職權調查權」就顯得非常重要了。
1. 法院的職權調查權
《強制執行法》賦予法院調查債務人財產的權力。當您聲請強制執行，但發現債務人名下似乎沒有財產，或財產不足以清償債務時，您可以向執行法院聲請調查。
《強制執行法》第19條第2項：「執行法院得向稅捐及其他有關機關、團體或知悉債務人財產之人調查債務人財產狀況，受調查者不得拒絕。但受調查者為個人時，如有正當理由，不在此限。」
這表示法院可以向稅捐機關（查詢財產、所得）、銀行公會（查詢存款）、壽險公會（查詢保險）、勞保局（查詢薪資、勞保投保資料）等單位函查債務人的財產狀況。這些單位原則上不能拒絕法院的調查，這對債權人來說是一大利器！
2. 債務人的財產開示義務
更進一步，如果已發現的財產不足清償債務，或根本找不到債務人財產時，法院甚至可以命令債務人「自己」報告財產狀況。這項規定是為了防止債務人惡意隱匿財產。
《強制執行法》第20條第1項：「已發見之債務人財產不足抵償聲請強制執行債權或不能發現債務人應交付之財產時，執行法院得依債權人聲請或依職權，定期間命債務人據實報告該期間屆滿前一年內應供強制執行之財產狀況。」
如果債務人拒絕報告或提供虛偽報告，法院還可以命令他提供擔保，甚至在符合條件下，將他「管收」起來。這對那些想賴帳的債務人來說，是很大的壓力。
實務案例：別放棄追查繼承財產的機會！
老王借錢給小李，但小李一直不還。老王聲請強制執行，卻發現小李名下沒什麼財產。後來老王聽說小李的父親剛過世，推測小李可能繼承了遺產，於是向法院聲請函查小李父親的遺產稅申報資料，想釐清小李繼承了多少財產。雖然一開始法院可能會因為種種原因而拒絕，但老王不放棄，繼續向法院提出抗告。最終，法院認為只要債權人提供合理線索，且已發現債務人財產不足，法院就應該積極行使調查權，協助債權人查明債務人因繼承而取得的財產。這個案例告訴我們，只要有合理的線索，法院會更傾向於協助債權人調查，讓債務人無所遁形。
二、破產程序：法院主動出擊的機會
如果債務人真的債務纏身，已經無法清償債務，聲請宣告破產也是一個選項。在破產程序中，法院的職權調查義務更為突出。
1. 債權人聲請門檻較低
聲請債務人破產時，債權人的舉證負擔相對較輕。
《破產法》第61條：「債權人聲請宣告破產時，應於聲請書敘明其債權之性質、數額及債務人不能清償其債務之事實。」
您只需要說明債權的性質、金額，以及債務人無法清償債務的事實，不需要提供債務人詳細的財產清冊。這減輕了債權人初期的調查負擔。
2. 法院的強力職權調查
在破產程序中，法院會更主動地調查債務人的財產狀況。
《破產法》第63條第2項：「在裁定前，法院得依職權為必要之調查，並傳訊債務人、債權人及其他關係人。」
法院會主動傳訊債務人、債權人及其他關係人，進行必要的調查，以釐清債務人的財產狀況。這對債權人來說，是個相對省力的選擇。
3. 宣告破產的「實益」考量
法院在決定是否宣告破產時，會考量是否有「宣告破產之實益」。也就是說，法院會評估債務人是否仍有足夠的財產來支付破產程序所需的費用。如果債務人真的分文沒有，連破產程序的費用都付不出來，法院可能會以無實益為由駁回聲請。這並非是說債務人沒錢就不能破產，而是法院會考量整個破產程序的運作成本。
實務案例：聲請破產，債權人不用先幫法院找財產！
張太太借錢給陳先生，陳先生債台高築，已經無力償還。張太太決定聲請陳先生破產，但法院卻要求她補齊陳先生的信用報告等詳細財產資料，讓張太太很困擾。張太太不服，提出抗告。法院最終裁定，聲請破產時，債權人只需要說明債務人無法清償的事實，不需要預先提供債務人完整的財產狀況說明書。法院在審理破產聲請時，本來就有職權主動調查債務人財產的義務。這個案例清楚說明，聲請破產時債權人初期負擔較輕，法院會更主動地介入調查。
實用操作建議：讓您的追債之路更順暢
- 聲請強制執行前：初步財產查報
- 您可以先自行或委託徵信社，透過國稅局查詢債務人財產所得清單、地政事務所查詢不動產登記謄本、監理站查詢車籍資料等，掌握初步線索。
- 聲請法院調查：提供線索，事半功倍
- 向執行法院聲請函查債務人的銀行存款、保險、薪資所得等。聲請時盡量提供具體線索，例如債務人可能的職業、常往來的銀行、是否有繼承事實等，避免漫無目的的「釣魚式」聲請，這樣法院會更願意協助。
- 聲請債務人報告財產：逼他現形
- 如果初步調查無果或財產不足，您可以依《強制執行法》第20條聲請法院命令債務人報告財產狀況。這能有效迫使債務人開示財產，否則可能面臨管收的風險。
- 聲請宣告破產：交給法院調查
- 準備好您的債權證明，並說明債務人無法清償債務的事實。破產程序中法院的職權調查義務較重，會主動調查債務人的財產狀況。
結語：法律是您追討債務的堅強後盾
面對債務人隱匿財產的困境，您並非孤單無援。台灣的法律提供了多種工具，協助債權人追查債務人財產，實現自己的權利。無論是透過強制執行程序讓法院協助調查，或是聲請破產讓法院主動介入，只要您掌握正確的法律知識，並積極採取行動，就能大大提高追回欠款的機會。請記住，不要輕易放棄，法律是您最堅強的後盾！
常見問題快速解答
Q: 債務人名下沒財產，是不是就沒辦法了？
A: 不一定！即使債務人目前名下沒有可供執行的財產，法院會發給您「債權憑證」。這張憑證可以讓您在未來20年內，隨時發現債務人有新財產時，再次聲請強制執行。同時，您也可以持續關注債務人的動向，或透過法院聲請債務人報告財產狀況，看看是否有隱藏財產或新的收入來源。
Q: 我怎麼知道債務人有沒有隱藏財產？
A: 您可以先從公開資訊著手，例如透過國稅局查詢債務人的財產所得清單、地政事務所查詢不動產登記謄本、監理站查詢車籍資料。如果這些管道都查不到，或查到的財產不足，您可以向執行法院聲請函查，請求法院向銀行公會、壽險公會等單位查詢債務人的金融帳戶、保險資料等。若有合理懷疑債務人隱匿財產，更可聲請法院命令債務人報告財產狀況。
Q: 聲請法院調查財產，一定會成功嗎？
A: 法院對於是否發動職權調查有其裁量權。雖然《強制執行法》賦予法院調查權，但債權人仍應盡量提供具體線索或合理釋明，例如債務人的職業、可能往來的金融機構、繼承事實等。如果您的聲請過於空泛，法院可能會以「釣魚式聲請」為由駁回。但只要您能提供合理線索，法院通常會傾向協助調查。
Q: 聲請債務人破產是不是比較簡單？
A: 從債權人聲請的初期門檻來看，聲請破產確實相對簡單，因為您無需提供債務人完整的財產清冊，法院會主動調查。然而，法院會考量「宣告破產之實益」，也就是債務人是否有足夠財產支付破產程序費用。如果債務人真的毫無資產，連程序費用都無法負擔，法院可能會駁回聲請。因此，雖然聲請初期負擔輕，但最終是否能成功宣告破產並實際受償，仍需視個案情況而定。
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