債權憑證時效怎麼算？債務人必知5年抗辯權與自保指南

債權憑證時效怎麼算？債務人必知5年抗辯權與自保指南

許多人以為，一旦法院核發了「債權憑證」，這筆債務就會像幽靈一樣，永遠跟著自己。事實上，這是個常見的誤解！

作為債務人，您必須了解一個關鍵的法律武器：消滅時效。即使債權人手持法院的執行名義（如判決書或債權憑證），如果他們在法定的時間內沒有採取行動，您就有權利主張時效完成，拒絕清償。

債權憑證的法律本質：它不是「永久有效」

1. 債權憑證的時效陷阱

債權憑證本身並不是一個新的債務，它只是法院證明債權人「暫時無法執行到財產」的文件。它的效力是溯源於原來的執行名義（例如本票裁定或支付命令）。

重點來了：當債權人第一次聲請強制執行，導致時效中斷後，時效會重新起算。此時，原有的時效期間將會被延長！

2. 關鍵數字：時效延長至「五年」的秘密

如果您的債務原本是票據債權（如本票），原來的時效只有3年（依《票據法》第22條）。但一旦債權人透過法院取得執行名義（如本票裁定或支付命令），時效就會延長。

這是根據《民法》的特別規定：

《民法》第137條第3項：「經確定判決或其他與確定判決有同一效力之執行名義所確定之請求權，其原有消滅時效期間不滿五年者，因中斷而重行起算之時效期間為五年。」

這意味著，無論您的債務原本是3年（票據）還是更短，只要它被執行名義確定，時效中斷後，重啟的時效期間一律是5年。

債務人如何計算時效起算點？

時效中斷後，會從中斷事由「終止」時重行起算。對於債權憑證而言，實務上認定時效重行起算點為：

法院核發債權憑證給債權人的那一天。

從這一天開始，債權人必須在5年內再次向法院聲請強制執行或換發憑證，否則時效就會完成。

時效中斷的陷阱：債權人如何讓時鐘重啟？

債權人為了不讓時效完成，他們每隔幾年就會採取行動讓時效「中斷」，從而重新計算5年。

• 聲請強制執行： 這是最直接的中斷方式。
• 聲請換發債權憑證： 實務上，債權人聲請換發憑證時，通常會依《強制執行法》第27條第2項陳明您無財產可執行，這個動作也被視為聲請強制執行，同樣會產生中斷時效的法律效力。

這就是為什麼許多舊債務會不斷出現的原因：債權人持續在5年內「更新」憑證。

實戰案例解析：債權人錯過5年時效

想像一下，王先生多年前欠下一筆本票債務（原時效3年）。債權人於民國87年取得債權憑證。

1. 時效起算： 87年憑證核發日，時效延長為5年，重行起算。
2. 時效完成： 87年 + 5年 = 92年時效完成。
3. 債權人疏忽： 債權人直到民國96年才想起要再次聲請強制執行。

由於債權人從92年到96年之間，都沒有採取任何中斷時效的行為，這筆債務在92年時就已經罹於時效而消滅。王先生在96年收到執行通知時，立刻向法院提起「債務人異議之訴」，主張時效完成，最終成功撤銷了這次強制執行。

債務人自保行動指南：如何主張時效抗辯？

如果您收到法院的強制執行命令，而這筆債務已經非常久遠，您必須立即檢視時效是否完成。一旦時效完成，債權人就喪失了請求權。

立即行動：提起「債務人異議之訴」

消滅時效完成後，您取得的是「拒絕給付的抗辯權」（《民法》第144條第1項），您必須主動主張，法院不會替您主動判斷。

當債權人持已罹於時效的債權憑證聲請強制執行時，您必須依《強制執行法》規定，向執行法院提起訴訟：

《強制執行法》第14條第1項：「執行名義成立後，如有消滅或妨礙債權人請求之事由發生，債務人得於強制執行程序終結前，向執行法院對債權人提起異議之訴。」

時效完成就是屬於「執行名義成立後發生的消滅事由」。

重要提醒： 提起異議之訴有時間限制，必須在強制執行程序終結前提出。一旦您的財產被執行完畢或程序結束，就來不及了！

結論：主動出擊，保障您的權益

面對舊債務，被動等待只會讓權益流失。請務必找出您的債權憑證核發日期，計算5年時效是否已經完成。如果時效已過，請立即採取法律行動，提起債務人異議之訴，才能真正擺脫舊債務的困擾。