銀行存款被扣押？債務人自救指南，教你如何應對與保障權益

「叮咚！」一聲，手機跳出銀行通知，卻不是薪水入帳的喜訊，而是帳戶被凍結的噩耗？面對存款突如其來的扣押，許多人會感到措手不及、徬徨無助。別擔心，這篇文章將從債務人角度，為您解析銀行存款扣押的法律依據、限制，以及當您的錢被扣押時，如何保障自己的權益。讓我們一起了解扣押背後的法律邏輯，並學會如何應對！

為什麼我的帳戶會被扣押？

您的銀行帳戶被扣押，通常是因為涉入刑事案件。檢察官或法院會為了保全證據（例如帳戶內的錢可能是犯罪所得），或是為了保全沒收與追徵（確保犯罪所得將來能被國家沒收或追討等值金額），而發出扣押命令。這是一種法律上的「強制處分」，目的在防止犯罪嫌疑人在案件審理期間脫產。

您必須知道的法律概念

1. 「沒收」與「追徵」

• 沒收： 將犯罪得來的錢或物，收歸國有。
• 追徵： 當犯罪所得無法直接沒收時，追繳其等值金額。扣押的目的，常是為了保全這筆「追徵」的執行。

2. 扣押必須「合理」：比例原則與超額扣押

這是債務人最需要了解的重點！法律規定，扣押財產必須遵守「比例原則」，扣押的金額或範圍，必須與犯罪所得或應追徵的金額相當。

• 超額扣押： 如果您的帳戶被扣押的金額，明顯超過檢察官或法院所認定的犯罪所得，這就是「超額扣押」。您有權利提出異議，要求解除超出部分的扣押。

  《刑事訴訟法》第133條第2項：「為保全追徵，必要時得酌量扣押犯罪嫌疑人、被告或第三人之財產。」 這條文強調「酌量扣押」，意即要衡量、考量，不能隨意扣押過多財產。

3. 扣押效力只針對「當時」的存款

一個常見的迷思是：帳戶被扣押後，以後存進去的錢也會被凍結嗎？ 一般來說，存款扣押命令的效力，原則上只針對命令送達銀行時，您帳戶裡已經存在的存款。命令送達後才存入的薪水、款項，原則上不受這次扣押影響。 但請注意，案件仍在偵查或審理中，檢察官或法院可能會再次發出新的扣押命令，針對後續存入的款項進行扣押。

真實案例：當扣押超出合理範圍

讓我們看看兩個發生在台灣的匿名真實案例：

案例一：扣押金額遠超犯罪所得 張先生因涉案，檢察官認定其犯罪所得約310萬元。然而，他發現銀行帳戶內高達1168萬元的存款都被凍結了！張先生認為明顯超額，向法院聲請撤銷。法院審理後，裁定撤銷了檢察官對超出310萬元部分存款的扣押命令。

案例二：公司營運資金被扣，部分超額 某食品公司因涉食安案件，檢察官扣押其銀行帳戶約887萬元存款，但起訴書認定的詐得金額為403萬元。公司主張超額扣押。法院雖駁回抗告，但在裁定中明確指出，檢察官扣押金額「顯逾起訴認定之詐得金額，不無過度保全之情形」。這再次強調了扣押應符合比例原則，超出部分未來仍有機會爭取解除。

這些案例告訴我們，即使帳戶被扣押，也不代表所有資金都合理地被凍結。法律要求扣押必須「合理」，如果扣押金額遠超出被認定的犯罪所得，您就有權利提出異議，爭取解除超額扣押的部分。

您的權益，您可以這樣做！

當您的銀行帳戶不幸被扣押時，請不要慌張，您可以採取以下步驟來保障自己的權益：

1. 仔細檢視扣押命令： 確認發出機關、案由、金額及法律依據。
2. 評估扣押金額是否合理： 比對扣押金額與您所涉案件的「犯罪所得」或「應追徵價額」，若有明顯「超額扣押」，這是重要依據。
3. 提出異議或聲請撤銷/變更：
   • 對檢察官的扣押處分不服，依《刑事訴訟法》第416條，向該檢察官所屬法院聲請撤銷或變更。
   • 對法院的強制執行命令不服，依《強制執行法》第12條，向執行法院聲明異議。 書狀中需說明扣押不當或違法之處。
4. 提供證據證明款項來源： 若帳戶內有合法收入（如薪資、合法借款），請積極收集並提供相關證明文件（如薪資單、交易明細、借貸契約等），證明這些錢與犯罪無關，以爭取解除扣押。
5. 注意特定受保護的款項： 如果帳戶內有政府發放的「社會福利津貼」、「社會救助」或「疫情紓困金」等款項，這些錢是法律明文規定不得被強制執行的！

   《強制執行法》第122條第1項：「債務人依法領取之社會福利津貼、社會救助或補助，不得為強制執行。」 《嚴重特殊傳染性肺炎防治及紓困振興特別條例》第9條之1：「依本條例所定發給之補貼、補助、津貼、獎勵及補償，不得作為抵銷、扣押、供擔保或強制執行之標的。」 即使這些錢已存入銀行，您仍可向法院主張這些款項的特殊保護，要求解除扣押。

總結：面對扣押，您不是孤單一人！

銀行存款被扣押，確實令人困擾，但請記住，法律賦予您保障自身權益的機會。了解扣押的法律依據、掌握「比例原則」的重要性，並知道如何針對不合理的扣押提出異議，是您自救的關鍵。仔細審閱命令、收集證據、並勇敢地為自己的權益發聲，是您在困境中扭轉局面的第一步。