家人銀行存款被扣押,我該怎麼辦?債權人家屬權益指南
當您發現家人的銀行存款突然被扣押或凍結,那種焦慮與不安的心情,我們完全理解。這不僅影響到家庭財務,更可能讓您對未來感到迷茫。別擔心,律點通將帶您一步步釐清銀行存款扣押的法律程序、金額限制,以及作為債權人家屬,您可以如何理解並應對這些情況,保護您和家人的權益。
存款為何會被扣押?了解背後的法律依據
銀行存款被扣押,通常是基於法律程序,主要分為兩種情境:
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刑事案件的「扣押」: 這通常發生在您的家人涉入刑事案件時,檢察官或法院為了「保全證據」或「確保將來能沒收犯罪所得」而進行。例如,如果家人被指控涉及詐欺、洗錢等犯罪,其帳戶內被認為是犯罪所得的款項,就可能依據《刑事訴訟法》第133條第2項被扣押,以保全將來的追徵。這時,即使還沒有定罪,帳戶也可能被凍結。
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民事或行政案件的「查封/強制執行」: 這指的是您的家人有債務未清償,債權人(例如銀行、個人)向法院聲請強制執行,或者政府機關(例如稅捐稽徵處)向行政執行署聲請執行。法院或行政執行署會發出執行命令,要求銀行凍結款項,以清償債務。這主要依據《強制執行法》等相關規定。
不論是哪一種,銀行都必須依據「法院的裁判」或「其他法律規定」才能停止支付存款或匯款,這是《銀行法》第48條第1項所明文規定的,所以銀行並非隨意凍結您的帳戶。
扣押金額有限制嗎?「超額扣押」可以爭取!
這是許多債權人家屬最關心的問題:扣押的金額是不是一定要全部凍結?答案是「不一定」!法律上有所謂的「比例原則」,旨在避免過度侵害人民的財產權。
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民事強制執行: 針對民事債務的查封,法律有明確的金額限制。《強制執行法》第50條規定:
「查封動產,以其價格足清償強制執行之債權額及債務人應負擔之費用者為限。」 這表示,查封的財產價值應以足以清償債務金額及執行費用為限。如果扣押的金額明顯超過應清償的債務,就可能構成「超額查封」,您可以提出異議。
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刑事扣押: 在刑事案件中,扣押的目的是保全「犯罪所得」或「追徵的價額」。如果檢察官或法院已經明確認定犯罪所得的金額,但實際扣押的金額卻遠遠超出,那麼超出部分就可能被視為「超額扣押」。您可以依據《刑事訴訟法》第142條第1項聲請解除扣押命令:
「扣押物若無留存之必要者,不待案件終結,應以法院之裁定或檢察官命令發還之;其係贓物而無第三人主張權利者,應發還被害人。」 這表示,當扣押已無必要時,例如扣押金額已遠超應沒收或追徵的犯罪所得,您可以聲請法院解除不必要的扣押。
實際案例分享:超額扣押與優先順序
為了讓您更清楚了解,我們來看兩個生活化的案例:
案例一:小陳的超額扣押事件
小陳的銀行帳戶因為涉嫌某貪污案件被檢察官凍結。檢察官初步認定他的犯罪所得約為300萬元,但他的銀行帳戶卻被凍結了高達1100多萬元。小陳向法院聲請解除扣押,主張扣押金額明顯超過了犯罪所得。法院審理後認為,既然已認定犯罪所得為300萬元,那麼帳戶內超過300萬元的部分,確實沒有繼續扣押的必要,因此裁定解除超出部分的扣押命令。這個案例告訴我們,即使帳戶被凍結,您仍有權利檢視扣押金額是否合理,並爭取解除不必要的超額扣押。
案例二:王太太的債權受阻事件
王太太借給朋友一筆錢,朋友遲遲不還,於是王太太向法院聲請強制執行,想查封朋友的銀行存款。沒想到,朋友的存款早就被刑事法院扣押了,因為他涉嫌另一起詐欺案,這筆錢被認為是犯罪所得。王太太很困惑,她的債權難道就這樣泡湯了嗎?法院解釋,刑事案件中為了沒收犯罪所得而進行的扣押,通常具有優先性。這筆錢在沒收判決確定後,會轉為國家所有。除非王太太對這筆錢有像抵押權那樣的「物權性質」優先權,否則她的民事債權通常要等到刑事案件終結,看犯罪所得沒收的結果如何,才能再處理。
這個案例提醒我們,當同一筆錢同時涉及刑事扣押和民事執行時,刑事扣押往往會優先處理,民事債權人可能需要等待。
債權人家屬可以做什麼?
面對家人的銀行存款被扣押,您可以採取以下行動:
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釐清扣押原因與法律依據:首先,向銀行詢問是哪個機關(法院、檢察署、行政執行署)發出的扣押命令,並索取命令副本。了解是刑事案件、民事債務還是行政罰鍰等原因。
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檢視扣押金額是否合理:對照扣押命令上載明的金額,與家人涉案的犯罪所得或債務金額。如果發現扣押金額明顯超出,這就是爭取解除超額扣押的關鍵點。
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收集資金來源證明:如果帳戶內有部分款項與案件無關,例如薪資、合法投資所得、親友贈與等,請務必收集相關金流證明、交易憑證、薪資單等,證明這些資金的合法性。這對於爭取解除扣押非常重要。
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了解發還機制:在刑事案件中,如果最終判決沒有諭知沒收扣押物,或扣押原因消失,依《刑事訴訟法》規定,這些扣押物應予發還。因此,持續關注案件進度,並在適當時機聲請發還,是維護權益的重要一步。
結論:理解法律,積極應對
銀行存款扣押是嚴肅的法律程序,但並非沒有應對之道。作為債權人家屬,理解扣押的法律依據、金額限制以及相關的處理程序,是保護家人財產權益的第一步。請務必仔細檢視所有文件,評估是否有「超額扣押」的情況,並積極收集有利證據。即使情況複雜,透過對法律的了解,您也能更有信心地應對挑戰,為家人爭取最佳結果。
常見問題快速解答
Q: 家人帳戶被扣押,我能知道扣押的具體原因和金額嗎?
A: 是的,您有權利向執行扣押的機關(如法院、檢察署或行政執行署)詢問扣押命令的詳細內容,包括扣押的法律依據、案件編號以及具體的扣押金額。通常銀行在收到扣押命令時,也會通知存款人相關資訊,您可以向銀行索取扣押命令的副本以供查閱。
Q: 如果被扣押的金額遠超出家人涉案的債務或犯罪所得,該怎麼辦?
A: 如果發現有「超額扣押」的情況,您可以向發布扣押命令的機關提出異議或聲請解除扣押。在民事執行中,可依《強制執行法》提出異議;在刑事案件中,可依《刑事訴訟法》聲請解除扣押命令。您需要提供證據證明扣押金額已超出應負擔的範圍,例如提供已清償部分債務的證明、或證明犯罪所得遠低於扣押金額的證據。法院或檢察官會根據比例原則重新審查。
Q: 被扣押的銀行帳戶,裡面有部分是我的錢或與案件無關的錢,可以拿回來嗎?
A: 可以。如果帳戶內有部分資金確實不屬於涉案人,或與其涉案的債務/犯罪無關,您可以向執行機關提出「第三人異議之訴」(民事)或提供相關證據聲請解除扣押(刑事)。您需要提供充分的證據,例如匯款紀錄、交易明細、薪資證明、贈與證明等,來證明這些資金的合法來源與所有權歸屬。
Q: 我的家人銀行存款被扣押,會影響到我的個人帳戶嗎?
A: 通常情況下,法律上的扣押是針對特定債務人或犯罪嫌疑人的財產。如果您的個人帳戶與家人的案件沒有直接關聯,且帳戶內的資金來源合法,原則上不會受到牽連。然而,若您的帳戶被認定為是涉案資金的流向、人頭帳戶,或您是連帶保證人等,您的帳戶也可能被調查或扣押。因此,務必確保您的個人財務獨立且資金來源清晰。
Q: 扣押命令發出後,我還可以從被扣押的帳戶中提領生活費嗎?
A: 一旦銀行收到扣押命令,通常會立即凍結該帳戶,存款人將無法進行提領或轉帳。在某些特殊情況下,例如涉及維持基本生活所需,您可以向執行機關聲請「酌留」部分款項作為生活費用。但這需要提出具體證明(如家庭成員、收入狀況、必要開支等),且是否獲准由執行機關裁量,並非必然。
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