銀行存款遭扣押？債權人家屬必讀的權益指南

家人銀行存款被扣押，我該怎麼辦？債權人家屬權益指南

當您發現家人的銀行存款突然被扣押或凍結，那種焦慮與不安的心情，我們完全理解。這不僅影響到家庭財務，更可能讓您對未來感到迷茫。別擔心，律點通將帶您一步步釐清銀行存款扣押的法律程序、金額限制，以及作為債權人家屬，您可以如何理解並應對這些情況，保護您和家人的權益。

存款為何會被扣押？了解背後的法律依據

銀行存款被扣押，通常是基於法律程序，主要分為兩種情境：

1. 刑事案件的「扣押」： 這通常發生在您的家人涉入刑事案件時，檢察官或法院為了「保全證據」或「確保將來能沒收犯罪所得」而進行。例如，如果家人被指控涉及詐欺、洗錢等犯罪，其帳戶內被認為是犯罪所得的款項，就可能依據《刑事訴訟法》第133條第2項被扣押，以保全將來的追徵。這時，即使還沒有定罪，帳戶也可能被凍結。

2. 民事或行政案件的「查封/強制執行」： 這指的是您的家人有債務未清償，債權人（例如銀行、個人）向法院聲請強制執行，或者政府機關（例如稅捐稽徵處）向行政執行署聲請執行。法院或行政執行署會發出執行命令，要求銀行凍結款項，以清償債務。這主要依據《強制執行法》等相關規定。

不論是哪一種，銀行都必須依據「法院的裁判」或「其他法律規定」才能停止支付存款或匯款，這是《銀行法》第48條第1項所明文規定的，所以銀行並非隨意凍結您的帳戶。

扣押金額有限制嗎？「超額扣押」可以爭取！

這是許多債權人家屬最關心的問題：扣押的金額是不是一定要全部凍結？答案是「不一定」！法律上有所謂的「比例原則」，旨在避免過度侵害人民的財產權。

• 民事強制執行： 針對民事債務的查封，法律有明確的金額限制。《強制執行法》第50條規定：

  「查封動產，以其價格足清償強制執行之債權額及債務人應負擔之費用者為限。」 這表示，查封的財產價值應以足以清償債務金額及執行費用為限。如果扣押的金額明顯超過應清償的債務，就可能構成「超額查封」，您可以提出異議。

• 刑事扣押： 在刑事案件中，扣押的目的是保全「犯罪所得」或「追徵的價額」。如果檢察官或法院已經明確認定犯罪所得的金額，但實際扣押的金額卻遠遠超出，那麼超出部分就可能被視為「超額扣押」。您可以依據《刑事訴訟法》第142條第1項聲請解除扣押命令：

  「扣押物若無留存之必要者，不待案件終結，應以法院之裁定或檢察官命令發還之；其係贓物而無第三人主張權利者，應發還被害人。」 這表示，當扣押已無必要時，例如扣押金額已遠超應沒收或追徵的犯罪所得，您可以聲請法院解除不必要的扣押。

實際案例分享：超額扣押與優先順序

為了讓您更清楚了解，我們來看兩個生活化的案例：

案例一：小陳的超額扣押事件

小陳的銀行帳戶因為涉嫌某貪污案件被檢察官凍結。檢察官初步認定他的犯罪所得約為300萬元，但他的銀行帳戶卻被凍結了高達1100多萬元。小陳向法院聲請解除扣押，主張扣押金額明顯超過了犯罪所得。法院審理後認為，既然已認定犯罪所得為300萬元，那麼帳戶內超過300萬元的部分，確實沒有繼續扣押的必要，因此裁定解除超出部分的扣押命令。這個案例告訴我們，即使帳戶被凍結，您仍有權利檢視扣押金額是否合理，並爭取解除不必要的超額扣押。

案例二：王太太的債權受阻事件

王太太借給朋友一筆錢，朋友遲遲不還，於是王太太向法院聲請強制執行，想查封朋友的銀行存款。沒想到，朋友的存款早就被刑事法院扣押了，因為他涉嫌另一起詐欺案，這筆錢被認為是犯罪所得。王太太很困惑，她的債權難道就這樣泡湯了嗎？法院解釋，刑事案件中為了沒收犯罪所得而進行的扣押，通常具有優先性。這筆錢在沒收判決確定後，會轉為國家所有。除非王太太對這筆錢有像抵押權那樣的「物權性質」優先權，否則她的民事債權通常要等到刑事案件終結，看犯罪所得沒收的結果如何，才能再處理。

這個案例提醒我們，當同一筆錢同時涉及刑事扣押和民事執行時，刑事扣押往往會優先處理，民事債權人可能需要等待。

債權人家屬可以做什麼？

面對家人的銀行存款被扣押，您可以採取以下行動：

1. 釐清扣押原因與法律依據：首先，向銀行詢問是哪個機關（法院、檢察署、行政執行署）發出的扣押命令，並索取命令副本。了解是刑事案件、民事債務還是行政罰鍰等原因。

2. 檢視扣押金額是否合理：對照扣押命令上載明的金額，與家人涉案的犯罪所得或債務金額。如果發現扣押金額明顯超出，這就是爭取解除超額扣押的關鍵點。

3. 收集資金來源證明：如果帳戶內有部分款項與案件無關，例如薪資、合法投資所得、親友贈與等，請務必收集相關金流證明、交易憑證、薪資單等，證明這些資金的合法性。這對於爭取解除扣押非常重要。

4. 了解發還機制：在刑事案件中，如果最終判決沒有諭知沒收扣押物，或扣押原因消失，依《刑事訴訟法》規定，這些扣押物應予發還。因此，持續關注案件進度，並在適當時機聲請發還，是維護權益的重要一步。

結論：理解法律，積極應對

銀行存款扣押是嚴肅的法律程序，但並非沒有應對之道。作為債權人家屬，理解扣押的法律依據、金額限制以及相關的處理程序，是保護家人財產權益的第一步。請務必仔細檢視所有文件，評估是否有「超額扣押」的情況，並積極收集有利證據。即使情況複雜，透過對法律的了解，您也能更有信心地應對挑戰，為家人爭取最佳結果。