債務協商失敗？中年人必知法律救濟與自保策略

債務協商失敗，天塌下來了嗎？中年人您別慌！

辛苦了大半輩子，好不容易存了點錢，卻因為一場意外、投資失利或疫情衝擊，讓您深陷債務泥沼。面對債權人的催討，好不容易鼓起勇氣進行債務協商，卻還是碰壁了，是不是感到徬徨無助，不知道下一步該怎麼辦？

別擔心，律點通知道您的焦慮。在台灣，當債務協商失敗後，法律仍為您提供了多條救濟途徑。這篇文章將帶您了解這些管道，讓您在困境中也能找到方向，重新掌握人生。

協商破局後，還有哪些法律路可以走？

當您與債權人無法達成共識時，法律上還有以下幾種方式可以嘗試解決爭議：

1. 仲裁：合約約定是關鍵

如果您的原始契約（例如借貸合約、工程合約等）中，有明確約定「爭議應提交仲裁」的條款，那麼仲裁可能就是您的第一選擇。

《仲裁法》第4條：「仲裁協議，如一方不遵守，另行提起訴訟時，法院應依他方聲請裁定停止訴訟程序，並命原告於一定期間內提付仲裁。但被告已為本案之言詞辯論者，不在此限。」

這條法規的意思是，如果雙方已經約定要仲裁，但其中一方卻直接去法院告狀，另一方就可以要求法院停止訴訟，強制對方去仲裁。仲裁的好處是通常比訴訟快速，且仲裁判斷與法院判決有相同效力。

但請注意：

• 前置程序要走完： 有些合約會約定，在仲裁前必須先經過協商、調解等程序。如果這些前置程序沒有完成，即使有仲裁條款，法院也不會停止訴訟。就像您要搭飛機，得先完成報到手續一樣，不能跳過。
• 「可」與「應」的差別： 合約中如果寫「雙方可提付仲裁」，通常解釋為賦予選擇權，您不一定要仲裁。但如果寫「雙方應提付仲裁」，那通常就是強制性條款了。一個字之差，影響深遠！

2. 調解：訴訟中的緩衝機會

即使您已經進入法院訴訟程序，雙方仍然有機會透過調解來解決爭議。

《民事訴訟法》第420條之1第1項：「第一審訴訟繫屬中，得經兩造合意將事件移付調解。」

這表示在法院審理期間，只要雙方都同意，案件可以移到調解程序。如果調解成功，訴訟就結束了；如果調解不成功，訴訟程序會繼續進行。調解的好處是彈性大、保密性高，且調解成立後，經法院核定，效力等同於確定判決。

3. 訴訟：最後的法律救濟

如果仲裁和調解都無法解決問題，那麼向法院提起訴訟，就是您爭取權益的最終途徑。在訴訟中，您可以主張自己的權利，例如請求損害賠償。

《民法》第260條：「解除權之行使，不妨礙損害賠償之請求。」

這代表即使契約因為債務問題而解除或終止，您仍然可以針對對方造成的損失，請求損害賠償。例如，如果對方有不完全給付（沒有完全履行合約），您也可以依《民法》第227條請求賠償。

實務案例解析：別讓合約細節害了您！

法律條文可能有些生硬，律點通將透過兩個生活化案例，讓您更清楚這些規定如何影響您的權益。

案例一：王先生的工程糾紛——前置程序不可少

王先生是一位經驗豐富的工程包商。他與某機關簽訂了一份大型工程合約，合約中有一條爭議解決條款，規定若有糾紛，必須先經過「協商」、「調解」，若仍不成，還要經過一個「最終決定」程序，最後才能提請「仲裁」。

後來，工程出了問題，王先生覺得機關違約，一氣之下直接向法院提告。機關則主張：「我們合約明明寫了要仲裁，王先生怎麼可以跳過這些程序直接告上法院？」

法院審理後認為，雖然合約有仲裁條款，但王先生確實沒有按照合約約定的「調解」和「最終決定」等前置程序走。因此，法院裁定，王先生不能直接要求仲裁，他必須先完成合約約定的前置程序，訴訟才能被停止。這個案例告訴我們，合約中約定的前置程序，千萬不能輕忽，否則會影響您爭取權益的時程。

案例二：陳太太的服務合約——「可」與「應」的學問

陳太太與一家健康管理公司簽訂了服務合約。合約中關於爭議解決的條款寫著：「雙方可將爭議提交仲裁中心進行仲裁。」後來，雙方因服務內容產生糾紛，陳太太選擇直接向法院提起訴訟。健康管理公司則反駁說，合約有仲裁條款，陳太太應該要去仲裁。

法院仔細審視了合約文字，發現條款用的是「可」而不是「應」。法官認為，這代表雙方只是有選擇仲裁的權利，而不是強制一定要仲裁。法院也注意到，合約其他條款有用「應」這個字眼，更證明了雙方在爭議解決上是給予選擇權的。因此，法院裁定健康管理公司不能強制陳太太去仲裁，陳太太仍然可以在法院打官司。這個案例提醒我們，簽約時務必仔細閱讀每個字眼，特別是關於爭議解決方式的措辭，一個字的差別，可能就決定了您未來解決糾紛的方式。

律點通給您的實務操作指引

面對債務和法律爭議，您可以這樣做：

• 仔細檢視所有合約： 找出關於「爭議解決」的條款，確認是仲裁、調解還是訴訟，以及是否有任何前置程序。搞清楚是「可」還是「應」。
• 保存所有證據： 任何與債務或爭議相關的文件、對話紀錄、收據、匯款證明等，都是未來可能用到的關鍵證據。
• 不放棄任何協商機會： 即使協商失敗，法院訴訟中仍有調解的機會。保持開放的態度，或許能找到雙方都能接受的方案。
• 理解損害賠償： 如果您是受害方，務必了解自己可以請求的賠償範圍，包括實際損失和預期利益。

結論：勇敢面對，法律是您的後盾！

債務問題確實令人困擾，但請記住，您並非孤單一人。台灣的法律體系提供了多種解決爭議的途徑，從仲裁、調解到訴訟，都是您爭取權益、解決困境的機會。最重要的，是您要勇敢面對，仔細梳理手邊的資訊，並了解每一步的法律意義。律點通希望這篇文章能為您點亮一盞燈，讓您在迷霧中找到方向，重新站起來！