強制執行中，信用資料出錯？債務人自保指南！

各位正經歷強制執行困境的朋友，我知道這段路不好走。除了債務本身的壓力，信用評分受損更是雪上加霜。但您知道嗎？有時候，您的信用紀錄會因為金融機構的「疏失」而產生錯誤！這些錯誤不僅讓您的處境更艱難，更是對您權利的侵害。今天，律點通要來告訴您，如何捍衛自己的「信用權」，即使在逆境中，也能為自己爭取一線生機。

信用評分，不只是數字！

您的信用評分，是金融機構評估您還款能力的重要指標。當它受損時，會讓您難以取得貸款、信用卡可能被停用，甚至影響未來的生活。這裡所說的「信用權」，指的是個人在社會上應受的「經濟上評價」。如果銀行不實通報您的資料，讓您被誤認為債信不良，這就是對您信用權的侵害。

銀行報錯資料，法律怎麼說？

如果金融機構因疏失，導致您的信用資料被不實通報，法律上是有途徑可以主張權利的：

1. 侵權行為的損害賠償

當金融機構因故意或過失，不實登載或通報您的信用資料至聯合徵信中心（下稱聯徵中心），導致您信用評分受損時，就可能構成民法上的「侵權行為」。

《民法》第184條第1項前段：「因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。」

白話來說，如果銀行沒有盡到查證義務，隨意錯誤通報您的資料，造成您的損失，它就必須為此負責，賠償您的損害。

2. 精神慰撫金的請求

信用評分受損，不只影響財產，更可能造成精神上的痛苦。在情節重大時，您有權請求精神慰撫金。

《民法》第195條第1項：「不法侵害他人之身體、健康、名譽、自由、信用、隱私、貞操，或不法侵害其他人格法益而情節重大者，被害人雖非財產上之損害，亦得請求賠償相當之金額。其名譽被侵害者，並得請求回復名譽之適當處分。」

這表示，您的「信用權」是受法律保護的人格權之一。如果銀行錯誤通報導致您承受巨大的精神壓力，法院會依據個案情況，判決銀行支付一筆「精神慰撫金」。

3. 個人資料保護法的保障

金融機構在處理您的信用資料時，也必須遵守《個人資料保護法》的規定，確保資料的正確性與合法利用。若有違反，也可能構成相關的法律責任。

真實案例：錯誤通報的代價

以下兩個真實發生的案例，將讓您更了解銀行錯誤通報的嚴重性與法律後果：

案例一：小陳的無妄之災

小陳一直信用良好，卻突然發現自己的信用卡被某銀行「強制停卡」，信用評分從571分劇降至200分，並被註記信用不良。原來，這是銀行誤報的不實訊息！這導致小陳無法向其他銀行辦理信用借貸，生活大受影響。法院最終認定銀行有重大過失，判決其需賠償小陳新台幣25萬元精神慰撫金。

案例二：阿美的莫名停卡

阿美因銀行員工操作電腦系統錯誤，被誤傳信用卡遭「強制停用」訊息至聯徵中心。結果，阿美其他往來銀行的信用卡也陸續被停用。雖然銀行事後已更正錯誤資料，但阿美已因此蒙受損失與困擾。法院審酌後，判決銀行應給付阿美新台幣10萬元精神慰撫金。

這些案例都提醒我們，金融機構對信用資料的通報負有謹慎義務，任何疏失都可能導致法律責任。

發現信用資料有誤？你可以這樣做！

即使身處強制執行，您仍有權利保護自己的信用，以下是您可以採取的行動：

• 定期查詢信用報告： 建議您定期向聯徵中心查詢個人信用報告，及早發現潛在錯誤。
• 立即提出異議與更正： 一旦發現信用資料有誤，應立即向通報的金融機構及聯徵中心提出書面異議，要求查證並更正。務必保留所有溝通紀錄。
• 蒐集證據： 記錄因信用受損而導致的具體損失，例如貸款申請被拒、信用卡遭停用、利率調升等證明文件，這些都是未來主張權利的關鍵。

結語

即使身處強制執行的困境，您的權益依然重要。定期檢查自己的信用報告，不讓錯誤資訊雪上加霜。如果發現金融機構有不實通報的情形，勇敢站出來捍衛自己，為自己爭取公平，這不僅是保護自己，也是對不當行為的制止。