小額債權人自救指南：上門催收如何避免觸犯刑法？

導讀：討債的法律紅線

身為小額債權人，面對債務人遲遲不還錢，您可能心急如焚，考慮直接上門「溝通」。然而，在台灣的法律體系下，「上門催收」是極高風險的行為。許多人以為只要不打人、不砸東西就沒事，但其實，光是「說話的方式」和「站立的位置」，都可能讓您從合法的債權人，瞬間變成觸犯刑法的被告！

律點通提醒您，比起成功討回債務，更重要的是保護自己不被反咬一口。本文將詳細解析上門催收最容易觸犯的三大刑事罪名，並提供實用建議，確保您在追討債務時，站穩法律的制高點。

1. 上門催收的法律陷阱：三大刑事風險

當您進入債務人的私人空間或使用不當手段時，以下三條刑法是小額債權人必須嚴格遵守的「法律紅線」：

1.1 侵入住宅罪：未經允許，一步都不能踏入

這是上門催收最容易觸犯的罪名。

《中華民國刑法》第306條第1項： 「無故侵入他人住宅、建築物或附連圍繞之土地或船艦者，處一年以下有期徒刑、拘役或九千元以下罰金。」

白話解釋： 只要債務人（或其家人）沒有「明確且自願」地邀請您進入他們的居住或營業空間（包括庭院、陽台、樓梯間等私人範圍），您就不能進去。

• 關鍵點： 即使門是開著的，也不代表您可以進入。只要對方說「請你離開」，您就必須立刻離開。若拒絕離開，即構成「侵入」或「滯留」住宅罪。

1.2 強制罪：限制自由或強迫行為

許多債權人為了施壓，會不自覺地觸犯強制罪。

《中華民國刑法》第304條第1項： 「以強暴、脅迫使人行無義務之事或妨害人行使權利者，處三年以下有期徒刑、拘役或九千元以下罰金。」

白話解釋： 討債時，您不能使用任何方式（無論是肢體或言語壓力）去「強迫」債務人做他不想做的事情，或者阻止他行使權利。

• 常見觸法行為： 堵住門口不讓債務人離開、阻止債務人的顧客進入營業場所、逼迫債務人立刻簽下切結書或本票。

1.3 恐嚇危害安全罪：言語威脅的界線

「我會讓你好看」、「再不還錢我就讓你全家雞犬不寧」這類話語，極可能構成恐嚇罪。

《中華民國刑法》第305條： 「以加害生命、身體、自由、名譽、財產之事恐嚇他人致生危害於安全者，處二年以下有期徒刑、拘役或九千元以下罰金。」

白話解釋： 只要您的言語讓債務人感到生命、身體、名譽或財產受到實質威脅，足以影響其安全感，即可能成立。

• 關鍵點： 威脅的內容必須是針對「未來」的「不法侵害」。單純說「我要去法院告你」不構成恐嚇，因為這是行使合法權利；但若說「我要找人把你店砸了」，則構成恐嚇。

2. 實務案例解析：一時衝動的後果

小額債權人張先生借給友人李先生十萬元，李先生避不見面。張先生氣不過，決定在週六下午到李先生住家樓下堵人。

當李先生開門時，張先生立即衝進客廳大聲質問，並擋在門口，要求李先生「今天不簽下還款計畫，就不准出去」。李先生報警後，張先生被依現行犯帶回。

結果分析：

1. 侵入住宅罪成立： 張先生未經許可進入客廳，且經要求後拒絕離開。
2. 強制罪成立： 張先生擋住門口，限制了李先生的行動自由，強迫他簽訂文件。

儘管張先生是受害者（債權人），但他因為使用不當的催收方式，反而讓自己成了刑事案件的被告，不僅債務沒討回來，還可能面臨刑事處罰。

重要提醒： 法律只看行為是否違法，不論您討債的動機是否正當。

3. 小額債權人安全催收的黃金原則

為了確保您的催收行為合法且有效，請遵循以下原則：

原則	具體操作建議	避免風險
場所限制	僅在公共場所（如咖啡廳、公園）或債務人主動約定的地點進行會面。	侵入住宅罪（刑法306）
溝通方式	保持禮貌與專業，僅陳述事實與法律後果（如提告、強制執行）。	恐嚇危害安全罪（刑法305）
行動自由	確保債務人隨時可以離開。不要擋住出口、不要扣留證件或物品。	強制罪（刑法304）
證據保全	每次會面都應錄音或錄影（需注意隱私權範圍），以證明您沒有威脅或強制行為。	避免被反控騷擾或恐嚇

結論：合法追債，保障權益

小額債權人追討債務的權利受到法律保障，但追討方式必須合法。上門催收的風險極高，若非必要，建議優先使用書面存證信函、電話聯繫或直接進入民事訴訟程序，透過法院的公權力來確保您的債權。

記住： 保持冷靜、蒐集證據、依法行事，才是追討小額債務最安全且有效的方法。