騷擾催收違法嗎？青年債務人必知兩大法律救濟途徑

你是否曾被密集的催收電話轟炸，連深夜都不放過？或是被催收人員找到公司或住家，讓你心力交瘁？記住，欠債還錢是義務，但你的人格權和生活安寧，法律絕對保障！

我們是律點通，專門為青年朋友解析法律與金融問題。今天，我們就要教你如何運用台灣的法律武器，終結不當的騷擾催收。

1. 認識你的法律底線：什麼行為構成「騷擾」？

很多人以為，催收只要不打人、不恐嚇就不算違法。大錯特錯！根據金融法規，騷擾催收的認定標準比你想像的寬泛得多。重點在於時間、頻率和對第三人的影響。

根據《金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法》第14條規定，金融機構及其委外機構，絕對不能有以下行為：

催收時間為上午七時至晚上十時止。

這表示，晚上十點後或早上七點前，催收公司打來的電話、傳真或簡訊，除非你事先同意，否則都屬於違法騷擾！

任何影響你正常居住、就學、工作、營業或生活的催收方法，都屬於不當行為。特別是：

當你確認自己遭受不當催收後，可以採取兩條法律途徑來維護權益：

這是最直接且低成本的解決方式。由於銀行或金融機構對其委外催收公司負有監督責任，你應該直接向「源頭」申訴。

向金融服務業申訴： 依據《金融消費者保護法》第13條，你必須先向提供服務的金融機構（如銀行）提出申訴。他們必須在30日內處理。
向金融評議中心申請評議： 如果金融機構逾期不處理，或處理結果你不滿意，你可以在60日內向「金融消費評議中心」申請評議。評議成立後，經法院核可，與民事確定判決有同一效力。

如果騷擾行為已經嚴重到影響你的身心健康、居住安寧或隱私權，你可以依《民法》提起侵權行為訴訟，請求精神賠償。

《民法》第195條第1項：「不法侵害他人之身體、健康、名譽、自由、信用、隱私，或不法侵害其他人格法益而情節重大者，被害人雖非財產上之損害，亦得請求賠償相當之金額（精神慰撫金）。」

法院會審酌騷擾的頻率、持續時間、手段惡劣程度，判斷是否已超出一般社會常情所能忍受的程度。一旦認定情節重大，你就能獲得精神慰撫金。

情境故事： 小陳因債務問題，連續數月接到催收公司密集撥打的電話和簡訊，甚至在晚上11點後仍收到訊息。這些騷擾讓小陳長期焦慮失眠，嚴重影響工作和生活。

法律結果： 法院審理後認定，這種持續、密集的通訊騷擾，已構成對小陳「不受干擾之自由權」及「居住安寧」的侵害，且達情節重大。最終，法院判決催收方必須賠償小陳新臺幣數萬元不等的精神慰撫金。

這個案例告訴我們，持續性的通訊騷擾（電話、簡訊、LINE）即使沒有暴力威脅，只要超出社會容忍界線，催收公司和銀行就必須負起賠償責任。

面對騷擾，請立即採取以下步驟：

步驟	具體行動內容	法律意義
步驟一：蒐集證據	記錄所有騷擾的時間、日期、號碼。將電話錄音、簡訊、通訊軟體截圖、信件（特別是明信片）完整保存。	這是證明「不法行為」與「情節重大」的關鍵。
步驟二：明確拒絕	以書面或錄音方式，明確告知催收人員你拒絕在非規定時間或以騷擾方式聯繫，並要求他們僅聯繫你本人。	證明對方是「故意」持續騷擾，強化侵權責任。
步驟三：提出申訴	優先向該金融機構（銀行）申訴。若不滿意，立即向金融消費評議中心申請評議。	啟動金融監管機制，要求機構負起監督責任。

重要提醒： 申訴及評議有嚴格的60日法定期限，務必注意時效，不要讓你的權益睡著了！

面對債務，我們需要勇氣面對，但面對不當催收，我們更需要智慧和法律來保護自己。法律是你的後盾，請勇敢地站出來，維護你的生活尊嚴與安寧。