催收債務合法界線：中小企業如何避免侵權與高額賠償

企業催收債務的法律紅線：避免侵權賠償與精神慰撫金

對於中小企業主來說，資金週轉是命脈，遇到客戶或合作夥伴欠款不還，往往心急如焚。然而，在追討債務的過程中，如果不慎跨越了法律界線，原本的債權人可能瞬間變成侵權行為的被告，不僅債務收不回來，還得付出額外的民事賠償，可謂「賠了夫人又折兵」。

本文將從台灣《民法》的角度，為您解析討債行為可能涉及的民事侵權責任，幫助您在維護自身權益的同時，確保法律合規。

現代法治社會強調透過正當法律途徑解決爭議。任何以私力救濟、妨害他人權利的方式催討債務，都可能構成民事侵權行為，主要依據是《民法》第184條。

這條法規是判定侵權行為的核心標準。討債行為若涉及以下兩種情況，即可能構成侵權：

《民法》第184條第1項前段：「因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。」

《民法》第184條第1項後段：「故意以背於善良風俗之方法，加損害於他人者亦同。」

適用情境： 即使行為沒有直接侵害特定的法定權利（例如沒有動手），但若行為是故意且嚴重違反社會善良風俗（例如極端騷擾、公開羞辱），造成對方損害，也可能成立侵權。

一旦您的催收行為被認定為不法侵害，債務人除了可以請求財產上的損失（如醫療費、財物損失）外，還可以請求「精神慰撫金」。

《民法》第195條第1項：「不法侵害他人之身體、健康、名譽、自由、信用、隱私、貞操，或不法侵害其他人格法益而情節重大者，被害人雖非財產上之損害，亦得請求賠償相當之金額。」

當您或您的員工以言語恐嚇、公開侮辱、持續騷擾或限制行動等方式討債，侵害了債務人的名譽權、自由權或隱私權，債務人即可依此條請求精神賠償。實務上，法院會根據侵害的情節重大性來核定金額，從數萬元到數十萬元不等。

許多企業主誤以為只要能拿到錢，輕微的威嚇無傷大雅。然而，法院對於公開化、羞辱性的討債行為，通常會判處高額賠償。

某企業主（債權人）因不滿客戶（債務人）拖欠款項，憤而製作傳單，張貼在債務人住家及公司附近，內容使用「欠債不還」、「騙錢」等貶損性詞彙，甚至在公共場合對其大聲辱罵。

這是所有債權人必須嚴肅面對的法律風險，依據《民法》第339條規定：

《民法》第339條：「因故意侵權行為而負擔之債，其債務人不得主張抵銷。」

這意味著，如果您的討債行為被法院認定為故意侵權，您對債務人負擔的損害賠償債務（慰撫金），不能用您原有的借款債權來抵銷。您必須先全額支付慰撫金，然後再循合法途徑追討原債務，等於是「雙重損失」。

重要提醒： 企業主應將催收視為法律程序的一部分，而非私下解決的手段。

優先循司法途徑： 應透過聲請支付命令、本票裁定或提起民事訴訟等方式，取得執行名義後，再向法院聲請強制執行。
避免所有騷擾行為： 嚴禁使用暴力、限制人身自由、侵入私人住宅、持續性電話騷擾、散布不實言論或公開羞辱（如張貼海報、灑冥紙）等行為。
委託風險控管： 若委託外部討債公司，必須確保合約明確要求其遵循法律規範。若您明知或可預見受託方將使用不法手段，您仍可能被認定為共同侵權行為人，需負連帶賠償責任。

中小企業主在面對債務問題時，應保持冷靜，避免因一時心急而採取違法手段。不法討債行為不僅可能面臨高額民事賠償，還可能牽涉刑事責任，最終得不償失。循合法管道，雖然耗時，卻是保障企業權益最安全且唯一的途徑。