催收通知書寫對了嗎？掌握時效中斷與遲延責任的關鍵法律戰略

債權催收通知書的法律戰略：您必須知道的兩大核心功能

許多債權人誤以為寄出催收通知書（俗稱催告函或存證信函）只是履行告知義務。事實上，這份文件在法律上具有至關重要的雙重功能：中斷消滅時效（避免債權消失）與啟動遲延責任（開始計算遲延利息）。

如果您的催收函沒有精準達成這兩個目的，將可能導致債權罹於時效，或無法追討額外的遲延損害。

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核心功能一：中斷時效的「請求」

根據《民法》規定，一般債權的消滅時效長達15年。但若您久未向債務人行使權利，債務人屆時可能主張時效抗辯，拒絕還款。因此，催收函的首要任務就是作為「請求」的證據，中斷時效。

《民法》第130條：「時效因請求而中斷者，若於請求後六個月內不起訴，視為不中斷。」

這條規定是債權人最容易忽略的「時效陷阱」。

重點提醒： 催收通知書寄達債務人後，您必須在6個月內採取下一步司法行動（如提起訴訟或聲請支付命令），才能讓時效中斷的效力持續。如果超過這6個月的黃金追訴期，法律上會視為您從未中斷時效，您的債權將繼續計算時效，面臨消滅風險。

核心功能二：啟動遲延責任的「催告」

如果債務當初沒有約定確切的清償日期（例如：約定「有錢再還」），那麼債務人何時算違約呢？

此時，催收通知書就是啟動遲延責任的關鍵：

《民法》第229條第2項：「給付無確定期限者，債務人於債權人得請求給付時，經其催告而未為給付，自受催告時起，負遲延責任。」

只要您的催收函送達，且債務人未依約清償，他們就必須從收受催告函的當下開始，負擔遲延利息或遲延損害賠償。這能有效增加債務人還款的壓力。

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實戰指南：撰寫催收存證信函的五大要素

為了確保您的催收通知書具有完整的法律效力，務必以存證信函方式寄發，並包含以下五大要素：

1. 明確當事人與債權基礎

清楚載明債權人與債務人的全名、地址，並簡要說明債權發生的原因（例如：民國110年簽訂的借款契約）。

2. 詳列請求標的與數量

這是最重要的一步。您必須具體載明：

• 本金金額：確切的未償還本金。
• 利息計算：利息的起算日、截止日、約定利率。
• 違約金：若契約有約定，應一併列出計算方式與金額。

3. 主張「期限利益喪失」（若適用）

如果債務是分期給付（如分期付款或貸款），當債務人未依約繳款時，您應依契約約定，明確主張債務人已喪失期限利益，要求全部剩餘債務立即到期，並一次清償。

4. 設定「相當期限」要求清償

這是行使「催告」權利的核心。您必須給予債務人一個合理且明確的清償期限（例如：文到10日內、15日內）。

法律提醒： 若您未來想主張《民法》第254條解除契約，此期限的設定至關重要，建議至少給予10至15天，避免期限過短產生爭議。

5. 預告後續法律行動

通知債務人，若未在指定期限內履行，您將立即採取法律行動，包括但不限於：

• 聲請支付命令；
• 提起民事訴訟；
• 聲請強制執行等，並要求債務人負擔所有訴訟費用。

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債權人最常犯的時效錯誤解析

案例情境：支付命令是中斷時效的強效藥

張先生借款給朋友，眼看15年時效快到了，他趕緊寄了存證信函（請求）。朋友置之不理。張先生想說已經寄信了，就沒再理會，直到第16年才想起來要提告。

法律結果： 法院會認定張先生的「請求」在6個月內沒有後續行動，視為不中斷時效。此時朋友只要主張時效抗辯，張先生的債權就會全數消滅。

正確做法： 收到存證信函回執後，張先生應立即在6個月內向法院聲請支付命令。支付命令一旦確定，其效力等同於確定判決，時效將從確定時起重行起算15年，為債權爭取到充足的行使時間。

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結論：掌握時機，主動出擊

催收通知書是債權人維護自身權益的法律武器。請務必確保您的催收函符合法律要求，特別是嚴守「6個月內起訴」的黃金原則。正確的催收行為不僅能有效中斷時效，更能確保您的遲延利息請求權受到保障。