企業主必看：票據債權如何「續命」？時效中斷與催收實戰指南

票據債權的「壽命」有多長？中小企業主必知的時效管理

對於中小企業主來說，票據（如本票或支票）是確保交易款項或借款回收的重要工具。然而，許多人忽略了票據債權具有嚴格的「短期消滅時效」，一旦時間過了，債務人就可以合法地拒絕還款，讓您的債權化為烏有。

1. 票據時效的兩大陷阱

根據《票據法》規定，針對發票人（開票人）的追索權，時效非常短暫：

• 本票發票人： 自到期日（或發票日）起算，3年不行使，時效消滅。
• 支票發票人： 自發票日起算，1年不行使，時效消滅。

實務提醒： 債權人必須積極在時效內採取法律行動（如聲請本票裁定或起訴），否則一旦時效完成，債務人即取得「拒絕給付的抗辯權」（《民法》第144條第1項）。

2. 讓債權「起死回生」的兩大關鍵技術

時效中斷是延續票據債權生命的唯一途徑。中小企業主必須學會如何利用法律程序，將原本短暫的時效，延長至5年，甚至讓債權無限期延續。

關鍵技術一：取得執行名義，時效重算為五年

當您透過法律程序（如起訴、聲請支付命令或本票裁定）取得「執行名義」後，債權的時效將會被延長。

特別是當您取得確定判決或與確定判決有同一效力之執行名義（例如：確定的支付命令），時效將依《民法》規定重行起算為五年：

《民法》第137條第3項規定：「經確定判決或其他與確定判決有同一效力之執行名義所確定之請求權，其原有消滅時效期間不滿五年者，因中斷而重行起算之時效期間為五年。」

關鍵技術二：利用「債權憑證」不斷延續債權

當您聲請強制執行，但發現債務人名下沒有可供執行的財產時，法院會核發「債權憑證」。

• 債權憑證的效力： 債權憑證屬於具有確定判決同一效力的執行名義。只要您在每五年屆滿前，持債權憑證向法院聲請再次強制執行（即使查無財產），就能再次中斷時效，讓時效重新起算5年。

這是確保票據債權能夠持續追索的「永續經營」策略。

3. 實務操作陷阱：本票裁定後的「六個月大限」

許多企業主喜歡使用《票據法》第123條規定的「本票裁定」程序，因為它快速且直接取得執行名義。但這個快速程序背後藏著一個重大風險：

根據《民法》第130條，時效因請求（例如聲請本票裁定）而中斷者，若於請求後六個月內不起訴，或不依督促程序，聲請發支付命令，或為其他相類之行為者，視為不中斷。

案例警示： 某企業主在取得本票裁定後，誤以為時效已中斷，但未在六個月內向法院聲請強制執行或提起實體訴訟。結果，當他三年後再次想起這筆債權時，法院認定當初的中斷視為無效，債權已罹於時效，讓債務人成功抗辯。

結論： 聲請本票裁定後，務必在六個月內向法院提出強制執行申請，並確保執行程序開始，才能確實中斷時效。

4. 催收前的必備功課：保全原因關係證據

雖然票據被稱為「無因證券」（原則上不需證明借款或買賣的原因），但在您與發票人為直接前後手關係時，若債務人抗辯「原因關係不存在」（例如：他主張根本沒收到借款），此時舉證責任將回到您身上。

• 證據保全建議： 即使是開立本票或支票，您仍應妥善保管證明資金交付或貨物交付的證據，例如：
  • 借貸契約書。
  • 銀行匯款單據。
  • 買賣合約與出貨單。

這能有效應對債務人可能提出的「債務人異議之訴」，確保您的強制執行程序不會被撤銷。

結論：中小企業債權催收行動清單

為了確保您的票據債權能夠順利回收，請務必執行以下三步驟：

1. 掌握時效： 本票3年，支票1年。務必在期限內啟動法律程序。
2. 持續中斷： 取得債權憑證後，每5年內至少聲請一次強制執行，以維持債權的執行力。
3. 證據先行： 妥善保存所有證明資金流向或交易關係的文件，以應對債務人可能提出的抗辯。