本票裁定後，您的債權真的「穩」了嗎？
您透過本票裁定取得了強制執行的權利，這無疑是一大進展。然而，許多債權人卻因此鬆懈，誤以為本票裁定已是「鐵證如山」，從此高枕無憂。事實上，本票裁定雖然賦予您執行力，但它並不具有實質確定力，這表示債務人仍有機會透過法律途徑推翻您的債權！
作為本票債權人，您必須了解潛在的法律風險，才能真正確保您的權益。今天，律點通將帶您深入了解本票裁定後，債務人可能提出的挑戰，以及您應如何自保。
債務人異議之訴：本票裁定的「反制」手段
本票裁定是依《非訟事件法》核發的執行名義，法院在核發時，只會審查本票的形式要件是否符合，並不會實質審查債務人是否真的欠錢、是否已還錢，或本票是否已過期。因此，債務人可以根據《強制執行法》的規定，提起「債務人異議之訴」來挑戰您的債權。
《強制執行法》第14條第2項：「執行名義無確定判決同一之效力者，於執行名義成立前，如有債權不成立或消滅或妨礙債權人請求之事由發生，債務人亦得於強制執行程序終結前提起異議之訴。」
這條文對債權人來說非常重要。它明確指出，由於本票裁定「無確定判決同一之效力」，債務人可以在強制執行程序結束前，主張在本票裁定核發之前，債權就已經不存在、消滅，或有其他妨礙您請求的事由。常見的事由包括：
- 時效已完成：您的本票債權已經過了法律規定的請求期限。
- 借款未交付：債務人主張根本沒收到您借出的款項。
- 債務已清償：債務人主張已經還錢給您了。
- 本票為偽造或變造：債務人否認本票是其本人簽發或內容被竄改。
債權人最容易忽略的致命傷：本票時效
本票債權並非永久有效，它有法律規定的「時效」限制。這是許多債權人最常犯的錯誤，以為拿到本票裁定就一勞永逸，卻忽略了時效問題。
《票據法》第22條第1項：「票據上之權利，對匯票承兌人及本票發票人，自到期日起算；見票即付之本票，自發票日起算；三年不行使，因時效而消滅。」
根據《票據法》規定，本票對發票人的請求權時效是三年。如果本票有載明到期日，就從到期日開始算；如果沒有載明到期日，則視為「見票即付」，時效就從發票日開始算。
時效中斷的陷阱：聲請裁定不等於萬無一失
您可能會想，我不是已經聲請本票裁定來中斷時效了嗎？沒錯，聲請本票裁定確實屬於《民法》上的「請求」，可以中斷時效。但是，這裡有一個非常重要的但書！
《民法》第130條：「時效因請求而中斷者，若於請求後六個月內不起訴，視為不中斷。」
這表示，即使您聲請了本票裁定，如果沒有在裁定確定後的六個月內進一步聲請強制執行，那麼之前聲請裁定所產生的時效中斷效力，將會被視為從未發生！這是一個關鍵的法律陷阱，許多債權人因此喪失了權利。
【實務案例分享】陳先生的本票裁定變廢紙
陳先生在小明簽發的本票到期前，就聲請了本票裁定，成功中斷了時效。他以為有了裁定，債權就安全了。沒想到，他卻忘了在裁定確定後的六個月內向法院聲請強制執行。幾年後，當陳先生想起要執行時，小明卻向法院提起債務人異議之訴，主張本票債權已經過了時效。
法院審理後認為，陳先生雖然聲請了本票裁定，但沒有在六個月內聲請強制執行，依《民法》規定，時效中斷的效力視為不發生。最終，法院判決小明勝訴，陳先生的本票裁定因此形同廢紙，無法再對小明強制執行。
原因關係抗辯：直接前後手關係的挑戰
本票具有「無因性」，原則上債務人不能以發票原因來對抗執票人。但這原則有一個例外，就是當您與發票人之間是直接前後手關係時，發票人可以主張簽發本票的「原因關係」不存在或已消滅。
《票據法》第13條：「票據債務人不得以自己與發票人或執票人之前手間所存抗辯之事由對抗執票人。但執票人取得票據出於惡意者，不在此限。」
這條文的反面解釋是，如果執票人與發票人是直接前後手，且執票人沒有惡意，那麼發票人就可以用他們之間的「原因關係」來對抗執票人。例如，您借錢給朋友，朋友簽發本票給您，這就是直接前後手關係。此時，如果朋友主張根本沒收到借款，您就必須證明借款確實已交付。
舉證責任：債權人必須證明借款交付
在債務人異議之訴中，如果債務人主張「未收到借款」，此時舉證責任就會回到您（債權人）身上，您必須證明您確實已將借款交付給債務人。如果無法證明，即使有本票裁定，您的債權也可能被認定不存在。
【實務案例分享】李小姐的本票裁定被撤銷
李小姐借了數十萬元給朋友王先生，王先生簽發了本票給李小姐。後來王先生拒絕還款，李小姐聲請本票裁定並強制執行。王先生卻提起債務人異議之訴，主張他從未收到李小姐的借款，本票只是為了「做個樣子」。
法院審理後發現，李小姐雖然有本票和裁定，但她是以現金交付借款，沒有任何轉帳紀錄、借據或其他足以證明金錢已實際交付給王先生的證據。由於李小姐無法證明借款事實，法院最終判決王先生勝訴，確認本票債權不存在，並撤銷了強制執行程序。
債權人實務操作指引：確保您的本票權益
為了避免您的本票債權面臨上述風險，請務必注意以下事項：
- 務必注意時效：本票時效為三年。對於未載到期日的本票，自發票日起算；有載到期日者，自到期日起算。計算好時效，及時聲請本票裁定。
- 裁定後六個月內聲請強制執行：這是維持時效中斷效力的關鍵！取得本票裁定後，務必在六個月內向法院聲請強制執行，否則時效中斷的效力將會被撤銷。
- 保留借款交付證明：無論與債務人關係多麼親近，借款時務必透過轉帳方式，並保留轉帳紀錄。若為現金交付，至少應簽立借據或請債務人簽收，證明金錢確實已交付。這在面對「原因關係抗辯」時，是您最重要的證據。
- 妥善保存清償證明：如果債務人有部分還款，請保留所有還款紀錄。若債務人清償完畢，應請債務人簽署「債務清償證明書」，並將本票返還或註銷，避免日後爭議。
結論：積極管理，確保債權
本票裁定是您追討債務的有力武器，但它並非絕對萬能。作為本票債權人，您必須主動了解並積極管理您的債權，特別是關於時效的掌握和原因關係的舉證。切勿因為一時疏忽，讓原本板上釘釘的債權，最終化為烏有。記住，法律只保護懂法並積極維護權益的人！
常見問題快速解答
Q: 本票裁定拿到手後，我還需要做什麼才能確保時效不中斷？
A: 取得本票裁定後，您必須在裁定確定後的六個月內，向法院聲請強制執行。如果沒有在期限內聲請，之前聲請裁定所產生的時效中斷效力將會被視為不發生，債務人仍可主張時效完成。
Q: 如果我的本票沒有寫到期日，時效應該怎麼算？
A: 根據《票據法》規定，未載明到期日的本票，會被視為「見票即付」。因此，其票款請求權的時效應從發票日開始計算，期限同樣是三年。
Q: 債務人主張他沒收到我借的錢，我該怎麼證明？
A: 在您與債務人為直接前後手關係時，如果債務人主張未收到借款，舉證責任將在您。您需要提供足以證明金錢交付的證據，例如：銀行轉帳紀錄、匯款單、有債務人簽收的現金收據、或是載明借款事實的借據等。建議盡量以轉帳方式交付款項，並保留詳細紀錄。
Q: 如果債務人已經還了一部分錢，這算不算時效中斷的「承認」？
A: 債務人部分還款可能構成時效中斷的「承認」，但實務上對此認定較為嚴格。法院通常要求債務人的承認行為必須明確指向系爭本票債務。為避免爭議，建議您在債務人還款時，要求其簽署一份文件，明確表示該還款是針對特定本票債務，或至少有明確的對話紀錄可證明。
Q: 我擔心本票裁定會被債務人撤銷，該怎麼預防？
A: 預防的關鍵在於事前準備與事後積極作為。事前，借款時務必保留完整的金錢交付證據（轉帳紀錄、借據等）。事後，取得本票裁定後，務必在六個月內聲請強制執行，並持續追蹤時效。若債務人有還款，也要留下完整紀錄。這些都能大幅降低裁定被撤銷的風險。
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