收到支票、本票怕踩雷？票據收受人必看5大檢查重點！

收到支票、本票怕踩雷？票據收受人必看5大檢查重點！

在日常商業交易或個人借貸中，我們經常會收到支票或本票作為支付工具。然而，您是否曾擔心收到的票據有問題，導致款項無法兌現？別擔心！身為律點通，我將深入淺出地為您解析收受票據時的關鍵法律知識，並提供5大實用檢查重點，讓您輕鬆辨識風險、保障自身權益，確保每一筆票款都能安全入袋。

票據的基石：文義性與無因性

當您手持一張支票或本票時，首先要理解兩個核心法律概念：「文義性」與「無因性」。它們是票據得以在市場上快速流通、被信任的關鍵。

1. 票據文義性：字面承諾，白紙黑字 票據的「文義性」是指票據上的權利義務，完全依照其書面記載的文字內容來決定。簡單來說，票據上寫了什麼，簽名的人就必須為此負責。

   《票據法》第5條第1項：「在票據上簽名者，依票上所載文義負責。」 這意味著，無論是發票人、背書人或保證人，只要在票據上簽名，就必須依照票據上明確記載的金額、付款日期等內容承擔責任。這讓您作為收受人，可以信賴票據本身的記載。

2. 票據無因性：獨立於交易，權利不變 「無因性」則是指票據的效力，與其背後的「原因關係」（例如買賣、借貸合約）是相互獨立的。即使您與發票人之間的買賣合約有爭議，原則上也不影響您持有票據的權利。

   《票據法》第13條：「票據債務人不得以自己與發票人或執票人之前手間所存抗辯之事由對抗執票人。但執票人取得票據出於惡意者，不在此限。」 這條文保障了善意執票人的權利，讓票據債務人不能隨意以基礎交易的糾紛來拒絕付款。您行使票據權利時，通常不需要證明背後交易的有效性。

善意取得的保護與惡意/重大過失的風險

票據法對於「善意取得」的執票人給予高度保護。所謂善意取得，就是您在收到票據時，並不知道票據的取得或轉讓過程有任何問題。

《票據法》第11條第2項：「執票人善意取得已具備本法規定應記載事項之票據者，得依票據文義行使權利；票據債務人不得以票據原係欠缺應記載事項為理由，對於執票人，主張票據無效。」 這代表，即使您收到的票據最初是「空白授權」給他人填寫的，只要您是善意取得這張已填寫完整的票據，發票人就不能以「當初是空白票」為由拒絕付款。

然而，如果您是「惡意或有重大過失」取得票據，情況就不同了。

《票據法》第14條第1項：「以惡意或有重大過失取得票據者，不得享有票據上之權利。」 「惡意」是指您明知轉讓票據給您的人沒有權利處分這張票據，卻仍然收下；「重大過失」則是指您雖然不知道，但依常理判斷，您應該要發現有問題卻沒有發現，且疏忽程度非常高。

• 舉證責任：在實務上，要證明執票人是惡意或有重大過失，門檻非常高，通常是由主張的一方（例如拒絕付款的發票人）來舉證。

金融機構的形式審核義務

當您將票據存入銀行或郵局時，這些金融機構在處理票據時，也負有「善良管理人之注意義務」，必須仔細審核票據。這包括檢查票據是否具備法定要件、有沒有塗改、變造等情況。

《民法》第544條：「受任人因處理委任事務有過失，或因逾越權限之行為所生之損害，對於委任人應負賠償之責。」 如果金融機構沒有盡到形式審核的義務，例如票據受款人欄位有明顯塗改卻未經發票人簽章證明，卻仍然付款給不對的人，導致您受損，金融機構可能需要負賠償責任。

實務案例解析：從別人的經驗學會自保

法律條文或許有些生硬，但透過實際案例，您會更清楚這些原則如何應用。

案例一：收到「空白授權」的支票，有保障嗎？

小陳向老王購買一批貨物，老王因為急著出國，便給了小陳一張已經簽名蓋章，但部分欄位（例如受款人、金額）是空白的支票，並口頭授權小陳自行填寫。小陳後來將這張支票轉讓給了不知情的第三方「大華」。大華在收到支票時，確認所有欄位都已填寫完整，並無異狀。 後來，老王發現貨物有瑕疵，想拒絕付款給大華，並主張這張支票當初是空白授權，不應有效。

• 法院怎麼說？ 根據法院的判決（參照[TPHV_89_上_411_20000704]類似案例），像大華這樣善意取得已填寫完整票據的執票人，其權利是受到法律保護的。即使票據原先是空白授權，只要大華在收到時是善意且票據已完整，老王就不能以「空白授權」為由，主張票據無效來拒絕付款。

• 給您的啟示： 這提醒我們，收受票據時，務必確認票據所有應記載事項都已填寫完整。如果您是善意取得一張完整的票據，即使它曾是空白授權票，您的權利也能受到保障。但為避免不必要的麻煩，最好還是不要收受空白票據。

案例二：支票被塗改了，銀行還會付款嗎？

某公司會計小李，利用職務之便，將公司開立給「供應商A」的支票，私自將受款人欄位的「A」字塗改成「B」字，並在沒有經過發票人（公司）簽章證明的情況下，將支票存入與「供應商B」同名的個人帳戶。銀行在審核時，未能發現受款人欄位的塗改痕跡，便將款項支付給了小李控制的帳戶。公司發現後，認為銀行有過失，導致公司蒙受損失。

• 法院怎麼說？ 法院判決（參照[TPHV_91_上更_203_20021231_1]類似案例）銀行應對公司負賠償責任。法院認為，銀行作為專業金融機構，在處理票據時負有形式審核義務。這張支票受款人欄位有明顯塗改且未經發票人簽章證明，銀行應予退票。銀行疏忽未注意而付款給無受領權人，顯有過失。

• 給您的啟示： 這個案例告訴我們，無論是收受票據的個人或金融機構，都必須仔細檢查票據外觀。如果票據上有任何塗改、增刪的痕跡，特別是金額、受款人等重要資訊，且沒有發票人明確的簽章證明，就應該提高警覺，拒絕收受或要求重新開立，以避免後續的糾紛和損失。

票據收受人必學！5大檢查重點確保您的權益

為了確保您收受票據時的權益，請務必遵循以下5大檢查重點：

檢查重點1: 票據形式要件與完整性

• 核對必要記載事項：仔細檢查票據上是否已完整填寫所有法定應記載事項，例如「發票日」、「金額」、「付款人」、「受款人」（若為記名票據）及「發票人簽章」等。若有任何一項欠缺，票據可能無效。
• 拒收空白票據：儘管善意取得空白授權票據在特定條件下受保護，但為避免爭議，最保險的做法是拒絕收受任何未填寫完整或有空白欄位的票據。

檢查重點2: 簽章真實性與授權範圍

• 核對簽章：確認發票人或背書人的簽名或蓋章是否真實。若為公司行號，應核對其印鑑是否與留存印鑑相符。
• 確認代理權限：若簽發或背書人為代理人，應盡可能確認其是否有合法的代理權限。雖然法律保護善意第三人，但事先確認可大幅降低風險。

檢查重點3: 票據記載有無塗改或變造

• 仔細檢查票面：務必仔細檢查票據上是否有任何「塗改」、「增刪」、「刮擦」或「變造」的痕跡。特別是「金額」、「發票日」、「受款人」等重要欄位。
• 改寫處須簽名：如果票據上除金額外有改寫，必須確認原記載人是否已在改寫處簽名或蓋章。若無，該改寫可能無效。
• 警示：對於有塗改跡象且未經發票人簽章證明的票據，應立即拒絕收受，或要求發票人重新簽發。

檢查重點4: 背書連續與轉讓限制

• 檢查背書連續：若為記名票據且經背書轉讓，應檢查背書是否連續，即前一背書人是後一背書的被背書人。背書不連續會影響您證明票據權利。
• 注意轉讓限制：檢查票據上是否有「禁止背書轉讓」的記載。若有此記載，該票據僅能在發票人與受款人之間轉讓，不得再經背書轉讓給第三人。若有塗銷痕跡，應確認塗銷是否合法。
• 提醒：無記名支票僅依交付即可轉讓，無須背書。

檢查重點5: 取得票據之善意與對價

• 確認對價關係：確保您取得票據是基於真實、合理的交易或債權債務關係，並支付了相當的對價。這有助於證明您的「善意」。
• 避免惡意或重大過失：在收受票據時，應避免明知或可得而知轉讓票據給您的人無權處分。若有任何可疑之處（例如轉讓者身份不明、票據來源可疑、交易顯不合理），應進一步查證。
• 重要：若被認定為惡意或有重大過失取得票據，您將無法享有票據上的權利。

結語：聰明收票，安心又放心！

收受票據看似簡單，實則蘊含許多法律眉角。透過這篇文章的解析，相信您對票據的「文義性」、「無因性」以及「善意取得」等概念有了更深的理解，也掌握了5大實用的檢查重點。記住，多一分警覺，就多一分保障。仔細核對票據資訊、留意任何可疑之處，就能大幅降低風險，讓您的票款收受過程安心又放心！