票據止付抗辯指南：質權人追討票款，我該如何自保？

收到票據付款通知，對方卻不是原來的交易對象？

您是否曾遇過這樣的情況：您簽發了一張支票或本票給某個廠商，但後來因為交易糾紛，覺得自己不應該付款。然而，當票據到期時，卻是由一家銀行或其他金融機構來向您要求付款，並聲稱他們是這張票據的「質權人」？面對這種複雜的局面，您可能會感到困惑與不安，不確定自己是否還能主張對原廠商的抗辯。別擔心，這篇文章將帶您深入了解「票據質權」的法律眉角，教您如何運用法律武器保護自己的權益。

什麼是「票據質權」？它與一般票據轉讓有何不同？

首先，我們要了解什麼是「票據質權」。簡單來說，當一個人（出質人）需要向銀行或其他機構借錢時，他可能會將自己持有的票據作為擔保品，設定「質權」給債權人（質權人）。這就好像您拿鑽戒去當鋪典當一樣，鑽戒的所有權還是您的，但當鋪取得了質權，可以在您不還錢時處分鑽戒。

在法律上，票據質權的設定方式主要依據《民法》第908條的規定：

《民法》第908條：「質權以未記載權利人之有價證券為標的物者，因交付其證券於質權人，而生設定質權之效力。以其他之有價證券為標的物者，並應依背書方法為之。前項背書，得記載設定質權之意旨。」

這表示，如果是記名票據（如支票、本票），通常會透過「背書」的方式來設定質權。這種背書稱為「設質背書」。

這裡的關鍵差異在於：設質背書與一般「轉讓背書」的法律效果是截然不同的！

• 轉讓背書：將票據的「所有權」和「權利」都轉移給新的執票人，新的執票人成為票據的真正主人。
• 設質背書：目的僅是為擔保債務而設定質權，質權人只取得「質權」，並不取得票據的權利。換句話說，這張票據的所有權和票據權利主體，仍然屬於原來的出質人（將票據拿去設質的人）。

質權人可以向我要求付款嗎？我可以對他們主張抗辯嗎？

是的，質權人可以向您要求付款。根據《民法》第909條的規定，即使質權人所擔保的債權還沒到期，他們仍然可以收取票據上應受的給付。也就是說，如果您簽發的票據到期了，質權人有權利向您提示並要求付款。

然而，這並不代表您就無法主張任何抗辯！這就是票據質權最重要的一點，也是您保障自身權益的關鍵。

由於質權人僅取得民法上的質權，而非票據法上的票據權利，因此，您對原票據持有人（出質人）所擁有的任何抗辯事由，都可以拿來對抗質權人。這項原則主要來自《民法》第299條：

《民法》第299條：「債務人於受通知時，所得對抗讓與人之事由，皆得以之對抗受讓人。債務人於受通知時，對於讓與人有債權者，如其債權之清償期，先於所讓與之債權或同時屆至者，債務人得對於受讓人主張抵銷。」

白話來說，如果原來的票據持有人（出質人）對您有虧欠，例如「貨沒送到」、「服務沒完成」、「契約已經解除」或是您對他有其他債權可以「抵銷」，那麼這些您原可以對出質人主張的理由，同樣可以拿來對抗質權人！

這與《票據法》第13條所規定的「票據無因性」原則有所區別：

《票據法》第13條：「票據債務人不得以自己與發票人或執票人之前手間所存抗辯之事由對抗執票人。但執票人取得票據出於惡意者，不在此限。」

在一般票據轉讓的情況下，如果執票人是善意取得票據，您通常不能用您與前手之間的糾紛來對抗他。但「設質背書」是個例外，因為質權人並未真正取得票據權利，所以《民法》上的債權讓與抗辯原則得以適用。

實務案例：未收到貨，我可以不付錢嗎？

讓我們透過一個實際案例來理解這個概念：

情境故事：

小陳經營的貿易公司，曾簽發一張支票給合作廠商「大華公司」。後來大華公司因為資金周轉，將這張支票拿去銀行設定質權，向銀行借了一筆錢。沒想到，大華公司後來並未依約出貨給小陳，導致小陳對大華公司有權利可以主張。結果，銀行因為大華公司還不出錢，就拿著這張支票來向小陳要求付款。小陳心想：「我貨都沒收到，怎麼能付錢給銀行呢？」

法院怎麼說？：

在類似「最高法院75年度台上字第700號民事裁定」的案例中，法院最終判決，銀行雖然持有這張支票，但因為大華公司只是將支票「設質」給銀行，銀行只取得了「質權」，並沒有真正取得這張支票的所有權。所以，小陳可以將他對大華公司「貨未交付」的抗辯事由，直接拿來對抗銀行，不需要支付這筆票款。

這個案例清楚地告訴我們，當您遇到票據質權人要求付款時，您對原票據持有人（出質人）的抗辯，依然是您強而有力的自保武器。

我該如何保障自己的權益？

如果您是票據止付申請人，或者正被質權人追討票款，請務必採取以下步驟：

1. 確認法律關係：收到付款通知時，務必確認對方是「質權人」還是「一般轉讓的執票人」。這會影響您能主張的抗辯範圍。
2. 蒐集證據：仔細整理您與原票據持有人（出質人）之間的所有交易紀錄、合約、往來文件、匯款證明等，證明您有權利拒絕付款、減少付款或主張抵銷。
3. 積極主張抗辯：不要保持沉默！在質權人向您要求付款時，明確、書面地告知並主張您對原出質人的抗辯事由。越早主張，越能保護您的權益。

結語

面對票據質權人的追討，許多人常因不熟悉法律而感到無助。但請記住，設質背書的特殊性賦予了票據債務人更多主張抗辯的空間。掌握《民法》第299條的精髓，積極蒐證並主張您的權利，是您在這種情況下最好的自保之道。了解這些法律知識，能讓您在複雜的票據糾紛中，更有底氣地捍衛自身權益。