個人破產聲請成功指南：法條、實益與誠信原則深度解析

債務重擔下的出路：個人破產聲請的法律要件

當債務壓力大到無法負荷，許多人會考慮依循法律途徑尋求重生，其中之一便是依據《破產法》聲請破產。然而，法院並非來者不拒，聲請人必須嚴格符合法律規定的實質要件與程式要件，才能獲得法院裁定。

律點通為您整理了個人破產聲請時，法院審理的核心重點與實務操作指引。

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1. 破產宣告的兩大基本門檻

實質要件：客觀上的「不能清償債務」

這是法院裁定宣告破產的關鍵核心。根據《破產法》的規定，破產的宣告對象必須是處於「不能清償債務」的客觀經濟狀態。

《破產法》第57條：「破產，對債務人不能清償債務者宣告之。」

「不能清償債務」並非單純指資產小於負債，而是指您因欠缺清償能力，對於已到期的債務，全盤持續處於無法支付的客觀狀態。法院審查時，會綜合考量您的財產、信用，以及最重要的勞動能力（技能）。如果您正值壯年且具備工作能力，但卻無法提出合理的解釋說明為何收入仍無法清償債務，則難以被認定已達支付不能的程度。

程式要件：文件必須完整且詳盡

聲請破產必須向法院提出完整的書面資料。這是程序的第一步，若文件不齊備，法院會要求您在期限內補正，逾期未補正則會直接駁回聲請。

《破產法》第62條：「債務人聲請宣告破產時，應附具財產狀況說明書及其債權人、債務人清冊。」

實務建議： 財產清冊必須包含所有積極（資產）與消極（負債）財產，務必誠實揭露，以免後續被法院質疑真實性。

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2. 法院審查的兩大關鍵核心：實益性與誠信原則

即使您符合「不能清償債務」的狀態，法院仍會依據《破產法》第63條進行職權調查，特別審查以下兩點：

核心一：有無宣告破產之「實益性」

破產程序需要費用，包括破產管理人報酬、財產管理變價費用等（統稱「財團費用」）。如果您的財產變現後，不足以支付這些程序費用，法院就會認定「無實益」而駁回聲請。

• 別除權的影響： 如果您名下的不動產已經設定了抵押權，銀行或其他擔保債權人擁有別除權（《破產法》第108條），他們可以不透過破產程序取回債權。這意味著，該不動產的價值在計算破產財團時，必須先扣除抵押權的金額。若扣除後已無剩餘價值，則破產財團形同虛設，聲請將被駁回。

實益性案例情境：房產雖高，實益為零

案例： 陳先生名下有一棟價值1,000萬元的房產，但同時背負了950萬元的房貸（抵押權）。雖然他總負債超過資產，但法院認為，這棟房產的剩餘價值（50萬元）極可能不足以支付破產管理人報酬等程序費用，因此裁定無實益，駁回了陳先生的破產聲請。

核心二：是否符合「誠信原則」

破產制度旨在幫助「善意」陷入困境的債務人，給予更生機會。如果您是因浪費、投機或濫用信用（如密集性消費、以卡養卡、惡意毀諾協商）等行為導致負債過重，法院會認定您違反誠實信用原則，駁回聲請。

誠信原則案例情境：年輕有為，卻過度投機

案例： 李小姐正值壯年，有穩定工作，但因沉迷於高風險投資和大量預借現金，累積了數百萬元債務。法院審理後認為，李小姐的負債原因屬於投機行為，且她仍具備工作能力，尚難認定已達「善意」的支付不能狀態，故駁回其破產聲請。

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3. 實務操作指引：聲請人該怎麼做？

步驟一：完整揭露與證明支付不能

• 財產清單： 務必詳列所有資產（包括動產、不動產、存款、股票等）與負債，並附上相關證明文件。
• 說明負債原因： 清楚說明您陷入債務困境是基於何種客觀原因（例如：生意失敗、重大疾病、家庭變故等），以證明您是善意的債務人。

步驟二：評估財團實益性

• 計算殘值： 如果您有設定抵押權的財產，請先計算扣除抵押權後，是否仍有足夠的殘餘價值來支付程序費用。

重要提醒： 如果您是單純的個人債務，且資產極少，實務上可能會建議您優先考慮適用《消費者債務清理條例》（消債條例）下的「清算」程序，該程序在實益性判斷上可能較《破產法》更具彈性。

步驟三：保全處分與停止強制執行

在法院尚未宣告破產前，您可能面臨債權人的強制執行。根據《破產法》第72條，法院得依職權為必要之保全處分。最新實務見解已確立，若法院認為宣告破產的可能性較高，可以裁定停止對債務人的強制執行程序，以維護全體債權人的公平受償權益。

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結論：破產聲請的關鍵要素

成功的個人破產聲請，關鍵不在於您欠了多少錢，而在於您是否能證明以下三點：

1. 客觀支付不能： 確實已無清償能力。
2. 具備實益性： 名下財產（扣除擔保債權後）足夠支付程序費用。
3. 符合誠信原則： 負債原因非因浪費或投機所致。