債務纏身怎麼辦？個人破產聲請人必知的法律權益與實益

債務纏身怎麼辦？個人破產聲請人必知的法律權益與實益

在面對無法清償的巨額債務時，「破產」或許是您不得不考慮的一條路。然而，在台灣法律中，個人（自然人）聲請破產與企業（法人）聲請破產的程序和結果有著本質上的差異。

這篇文章將由律點通為您深入解析，作為一位個人破產聲請人，您擁有哪些獨特的權益，以及法院在審理您的案件時，最關鍵的考量因素——「破產實益」和「必要生活費」。了解這些，能幫助您更清楚地規劃下一步，邁向真正的財務重生。

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1. 個人破產的起點：您與企業的不同

當您決定聲請破產時，首先要確認是否符合《破產法》的基本要件。

破產宣告的基本前提

無論是個人還是企業，聲請破產的共同前提是：

《破產法》第57條：「破產，對債務人不能清償債務者宣告之。」

簡單來說，您必須處於「不能清償債務」的狀態。

個人聲請破產的獨特優勢：不再受「多數債權人」限制

根據《破產法》的傳統規定，破產制度的目的是為了公平分配給多數債權人。但在個人債務清理方面，台灣法律已有了更人性化的規定。

雖然本分析主要基於《破產法》，但實務上，自然人處理債務通常會依循《消費者債務清理條例》（消債條例）的清算程序。消債條例明確放寬了限制：

• 自然人例外： 依據《消債條例》規定，自然人聲請清算時，債權人縱使只有一人，債務人亦得為聲請。

這與企業破產必須嚴格證明存在多數債權人的要求大不相同，大大降低了個人聲請的門檻。

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2. 關係您的未來：個人破產的兩大核心權益

個人破產程序的目的，不僅是清理債務，更是為了讓聲請人能夠重新開始生活。以下兩項權益是企業破產所沒有的，對您的未來至關重要：

2.1 權益一：解除限制，邁向「復權」

企業一旦被宣告破產，其法人人格即歸於消滅。但個人破產程序終結後，您有機會獲得「復權」。

《破產法》第150條：「復權者，解除其他法令對於破產人所加公私權之限制。」

復權的意義： 復權就像是為您的公私權利解除封印。在破產期間，您可能在擔任公職、特定行業執業（如律師、會計師、公證人）等方面受到限制。一旦法院裁定復權，這些因破產身份而產生的限制就會解除，讓您可以真正地回歸正常生活。

2.2 權益二：必要生活費優先，保障基本人權

在破產程序中，您的財產會被組成「破產財團」，用於償還債務。但在分配之前，有兩類費用必須優先清償：財團費用與財團債務。

《破產法》第97條規定了財團費用應優先清償。對於個人破產聲請人來說，最關鍵的是：

個人破產特有規定： 破產人及其家屬的必要生活費亦被視為財團費用，應優先於所有破產債權隨時由破產財團清償。

這意味著什麼？ 法律保障您在破產程序中，仍能維持基本的生活所需。法院在計算您的資產是否足夠啟動破產程序時，會將您和家屬的必要生活費納入優先考量。這是個人破產制度中，最能體現人道精神的一環。

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3. 實務上的關鍵挑戰：「無破產實益」的認定

雖然法律保障您的權益，但在實務上，如果您的資產過少，法院可能會以「無破產實益」為由駁回您的聲請。

什麼是「破產實益」？

「破產實益」指的是宣告破產後，必須有足夠的資產可以分配給債權人，或至少能讓破產程序順利進行。

對於個人破產聲請人而言，法院的計算邏輯是：

資產總額必須大於 (必要生活費 + 破產管理人報酬 + 其他財團費用)

如果資產連這些優先費用都無法支付，法院會認定聲請破產只是徒增費用，沒有實質意義，進而裁定駁回。

實務案例解析：當資產無法支付生活費

我們來看一個實際的案例情境：

• 案例情境： 聲請人張先生負債數千萬，但名下僅有資產新台幣 15 萬元。
• 法院計算： 法院根據當地生活水準計算，張先生及其家屬在破產程序中的必要生活費約需 28 萬元，加上破產管理人報酬約 5 萬元。
• 結果： 總優先清償費用約 33 萬元。由於張先生的資產（15 萬元）遠低於優先費用，法院認定其資產「顯然不足清償財團費用及財團債務」，因此裁定駁回破產聲請。

重要提醒： 聲請個人破產時，應詳細且誠實地列出您與家屬的必要開支，並證明您現有的資產至少足以支付這些費用以及程序啟動所需的成本（如管理人報酬）。

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4. 聲請人必須避免的法律風險：詐欺破產罪

無論是企業或個人，在聲請破產前後，都必須保持誠信，不得意圖損害債權人的利益。

《破產法》第154條：「破產人在破產宣告前一年內，或在破產程序中以損害債權人為目的而有左列行為之一者，為詐欺破產罪，處五年以下有期徒刑：一、隱匿或毀棄其財產或為其他不利於債權人之處分者。二、捏造債務或承認不真實之債務者。三、毀棄或捏造帳簿或其他會計文件之全部或一部，致其財產之狀況不真確者。」

實務操作指引：

• 誠實為上： 必須詳細且誠實地列報所有資產與負債。
• 避免處分： 在聲請破產前一年內及程序進行中，切勿隱匿、贈與或以不合理價格處分您的財產。
• 連帶保證人： 若您是連帶保證人，聲請破產時除了證明自身不能清償外，通常還需要主債務人發生不能清償或停止支付的情形。

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5. 結論：個人破產聲請的行動要點

個人破產程序雖然複雜，但它為您提供了一個合法的機會，透過清理債務來獲得重生。請記住以下關鍵行動要點：

1. 評估資產實益： 仔細計算您的資產是否足以支付您和家屬的必要生活費，以及破產管理人報酬。這是法院判斷是否宣告破產的關鍵。
2. 了解復權權益： 您的終極目標是獲得「復權」，解除法律上的限制，重新開始生活。
3. 遵循誠信原則： 絕對不要隱匿或不當處分財產，以免觸犯詐欺破產罪，讓原本的解套之路變成刑事風險。