帳戶遭詐騙利用？洗錢幫助犯的自保指南

各位朋友，如果你正因為不小心提供了銀行帳戶，而面臨被指控為「洗錢共犯」的困境，心裡一定很焦慮、很無助吧？在台灣，詐騙集團利用人頭帳戶進行洗錢的案件層出不窮，許多無辜民眾因此被牽連。別擔心，律點通將為你深入解析相關法律規定、法院如何認定，並提供你最實用的應對策略。

什麼是「洗錢」？你為何會被牽連？

首先，我們要了解法律上怎麼定義「洗錢」。

《洗錢防制法》第2條：「本法所稱洗錢，指下列行為： 一、意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。 二、掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。 三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。 四、使用自己之特定犯罪所得與他人進行交易。」

簡單來說，當你把帳戶提供給詐騙集團使用，讓受害者的錢匯入你的帳戶，再透過轉帳或提領製造金流斷點，這就可能符合法條中的「收受、持有或使用他人之特定犯罪所得」，甚至是「掩飾或隱匿犯罪所得來源」的行為，也就是洗錢。

那麼，你為什麼會被稱為「共犯」呢？

《刑法》第30條：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」

當你提供金融帳戶、提款卡、密碼等，即便你不是詐騙集團的主謀，你的行為也為詐欺和洗錢犯罪提供了「助力」，讓他們更容易得手。這在法律上就可能被認定為「幫助犯」。

洗錢罪的刑責有多重？

洗錢罪的刑罰不輕，但根據洗錢的金額大小，刑度會有所不同。

《洗錢防制法》第19條第1項後段：「有第2條各款所列洗錢行為者，處3年以上10年以下有期徒刑，併科新臺幣1億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣1億元者，處6月以上5年以下有期徒刑，併科新臺幣5億元以下罰金。」

通常，如果你只是提供帳戶，且洗錢金額未達新臺幣1億元，會適用後段的「處6月以上5年以下有期徒刑，併科新臺幣5億元以下罰金」。要注意的是，如果法律在你的行為後有修正，法院會依《刑法》第2條第1項「從舊從輕」原則，適用對你最有利的法律。

關於沒收：

《洗錢防制法》第25條第1項：「犯第19條、第20條之罪，洗錢之財物或財產上利益，不問屬於犯罪行為人與否，沒收之。」

這代表，即使你沒有從中獲利，帳戶裡的錢也可能被法院沒收。不過，實務上仍有法院會考量情節，依《刑法》第38-2條第2項規定，在避免「過苛」的情況下，不宣告沒收。

法院怎麼認定「幫助故意」？真實案例告訴你

法院在審理這類案件時，最關鍵的是判斷你是否具有「幫助犯」的「不確定故意」，也就是你是否「預見」到帳戶可能被用於犯罪，卻「容任」這種結果發生。這也是辯護的重點。

案例一：明知有疑慮，仍提供帳戶 – 可能構成幫助犯

小陳在網路上看到一份「居家代工」的輕鬆高薪工作，對方要求他寄送提款卡和告知密碼。小陳雖然心裡嘀咕：「據我了解真實的代工廠是不需要先提供提款卡的」，但他因為急需用錢，最後還是照辦了。結果，他的帳戶被用來轉匯詐騙款項，他也被法院認定構成幫助洗錢罪。

律點通解析： 這個案例顯示，即使你心裡有疑慮，甚至曾提出質疑，但如果最終仍提供了關鍵資訊（如提款卡、密碼），法院會認為你對帳戶被不法利用的風險已有高度警覺，卻仍選擇「容任」犯罪結果發生，因此認定你具有「不確定故意」。

案例二：無證據證明預見，且金流合理 – 可能獲判無罪

小美在求職過程中，被要求先支付一筆保證金，後來對方說工作取消，會將保證金退回她提供的帳戶。小美確實收到了這筆錢，但她並沒有再把錢轉走或藏起來。後來，這筆錢被查出是詐騙款項。法院認為，檢察官沒有足夠證據證明小美在提供帳戶時，就知道會被用來詐騙或洗錢，也沒看到她有隱匿金流的行為，所以判她無罪。

律點通解析： 這個案例凸顯了《刑事訴訟法》第154條第2項的「無罪推定原則」和第161條第1項的「檢察官舉證責任」。如果檢察官無法提出足夠證據證明你有犯罪故意，或存在合理懷疑，即使你的解釋不完美，法院仍應判你無罪。小美的情況，她有合理解釋，且金流沒有異常操作，因此獲得無罪判決。

我該怎麼辦？實用自保與辯護策略

如果你不幸遇到類似情況，以下是你可以採取的策略：

• 否認犯意，主張自己也是受害者： 強調你是在求職、貸款、投資等名義下被對方詐騙，並非明知或預見帳戶會被用於犯罪。提供所有你與對方的通訊紀錄、合約等，證明你是被欺騙。
• 解釋金流的合理性： 如果帳戶有款項進出，請提供合理且合法的解釋，證明這些款項的來源與去向是正當的，不是為了隱匿犯罪所得。
• 強調未提供關鍵資訊： 如果你只提供了部分帳戶資料（例如只有存摺封面照片），而沒有提供提款卡、密碼等足以讓詐騙集團完全掌控帳戶的資訊，可以主張你難以被認定有容任他人使用帳戶遂行犯罪的意圖。
• 主張證據不足，存在合理懷疑： 檢視檢察官提出的證據，如果不足以證明你有罪，或有任何無法排除的合理懷疑，你應堅持無罪的主張。
• 坦承犯行並配合偵查（若證據確鑿）： 如果證據對你不利，且你確實有幫助犯意，坦承犯行並配合偵查，有機會依《洗錢防制法》第23條第3項前段獲得減刑，甚至爭取緩刑。
• 積極與被害人達成和解： 如果有被害人，積極與他們協商和解並實際賠償損失，這會是法院量刑時的重要考量因素。
• 提出個人特殊情況： 如果你有身心障礙、家庭經濟狀況不佳、初犯等情況，可以向法院說明，爭取酌情考量。

結論

面對洗錢共犯的指控，千萬不要慌張，更不要輕易放棄。了解法律規定、釐清事實、並採取積極的辯護策略，是爭取最佳結果的關鍵。記住，你的帳戶是你的信用表徵，切勿輕易提供給他人使用，更要警惕那些「高薪、輕鬆」的工作或投資機會。如果帳戶有不明款項進出，務必立即向銀行查詢並報警，並保留所有相關紀錄。保護自己，從提高警覺開始！