虛擬貨幣詐騙洗錢陷阱多！青年自保必看法律指南

虛擬貨幣詐騙洗錢陷阱多！青年自保必看法律指南

嘿，年輕的朋友們！在這個數位時代，虛擬貨幣越來越流行，大家可能都有接觸，甚至想透過它賺點外快。但你知道嗎？虛擬貨幣的匿名性和快速流通特性，也讓它成了詐騙集團洗錢的新工具。許多人可能在不知不覺中，就成了犯罪集團的「幫兇」，甚至被當成共犯起訴。如果你正因為虛擬貨幣相關案件感到焦慮，或是想知道如何避免踩雷，這篇文章就是為你而寫！

了解你的「罪」與「罰」：相關法條解析

當你捲入虛擬貨幣詐騙或洗錢案時，最常遇到的法律條文有哪些呢？律點通幫你整理出來：

1. 詐欺取財罪與加重詐欺取財罪

如果你是詐騙集團的一員，或是幫助他們騙取別人的錢財，就可能觸犯《中華民國刑法》：

• 《中華民國刑法》第339條第1項：詐欺取財罪

「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。前二項之未遂犯罰之。」 白話來說，就是你用騙人的方法，讓別人誤信你的話，然後把錢或東西交給你。在虛擬貨幣詐騙中，常見手法是假裝投資顧問，誘騙你投入資金，然後捲款潛逃。

• 《中華民國刑法》第339條之4第1項第2款：加重詐欺取財罪

「犯第三百三十九條詐欺罪而有下列情形之一者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：…二、三人以上共同犯之。」 如果詐騙行為是由三個人以上共同策劃或執行，那罪刑就會更重，刑期會從一年以上開始算起。現在的詐騙集團通常都有組織分工，很容易就符合這個「三人以上共同犯之」的要件。

2. 洗錢防制法

當詐騙集團拿到錢後，為了讓這些不法所得看起來「合法」，就會進行洗錢。如果你協助他們處理這些髒錢，就可能觸犯《洗錢防制法》：

• 《洗錢防制法》第19條第1項（目前適用）

「有第2條各款所列洗錢行為者，處3年以上10年以下有期徒刑，併科新臺幣1億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣1億元者，處6月以上5年以下有期徒刑，併科新臺幣5千萬元以下罰金。前項之未遂犯罰之。」 簡單說，就是你幫忙把犯罪賺來的錢藏起來、轉移，或是假裝成合法收入。虛擬貨幣因為難以追蹤，常被用來洗錢。要注意的是，洗錢罪的刑責很重，而且現在的法律（裁判時法）跟過去（行為時法）比，刑度更高了，法院會選擇對被告最有利的法律來判決。

3. 共同正犯與幫助犯

你可能覺得自己只是「幫忙」而已，沒有直接騙人，但法律上可不是這麼簡單：

• 《中華民國刑法》第30條：幫助犯

「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」 如果你是提供帳戶、幫忙轉帳、或是在旁邊協助，讓詐騙集團更容易犯罪，你就可能被認定是「幫助犯」。雖然刑期可能比主謀輕，但一樣是犯罪。

• 共同正犯： 如果你跟詐騙集團有「犯意的聯絡」，也就是你知道他們在做壞事，而且你也有參與其中一部分的行為（例如面交取款），即使你沒有親自說謊騙人，也可能被認定為「共同正犯」，要為整個犯罪結果負責。

4. 犯罪所得的沒收

法院除了判刑，還會把犯罪所得沒收，讓你無法從犯罪中獲利。即使錢不在你手上，或是你只拿到一點點報酬，還是可能被沒收甚至追徵：

• 《中華民國刑法》第38條之1：犯罪所得沒收

「犯罪所得，屬於犯罪行為人者，沒收之。…前二項之沒收，於全部或一部不能沒收或不宜執行沒收時，追徵其價額。…犯罪所得已實際合法發還被害人者，不予宣告沒收或追徵。」

• 《洗錢防制法》第25條第1項：洗錢財物沒收

「犯第十九條、第二十條之罪，洗錢之財物或財產上利益，不問屬於犯罪行為人與否，沒收之。」 這表示，不管這筆錢是不是你的，只要是洗錢來的，都可能被沒收，目的是要徹底剝奪犯罪誘因。

案例解析：他們怎麼不小心成了共犯？

法律條文可能有點硬，我們來看看兩個真實案例，了解這些法律是怎麼被應用的：

案例一：小傑的「個人幣商」之路

小傑看到虛擬貨幣交易很熱門，想當個「個人幣商」賺點差價。他知道虛擬貨幣交易有風險，也要求交易對象提供身分證、簽約，看似有做好「實名認證」（KYC）。

但問題來了！小傑在跟詐騙集團合作時，明知對方收的是被害人的錢，也知道虛擬貨幣常被用來隱匿犯罪所得，卻因為想賺錢，沒有深入查證這些錢的真正來源和目的。他只是形式上做了KYC，卻沒有真正去了解風險。

法院怎麼看？ 法院認為，小傑雖然沒有直接詐騙，但他明知虛擬貨幣場外交易風險高，還容許自己的帳戶被利用來轉移詐騙所得，這就構成法律上的「不確定故意」（也就是「容任」：你預見到可能會有壞事發生，但你還是讓它發生了）。因此，他被認定是詐欺和洗錢的共同正犯，被判了有期徒刑。

給你的提醒： 即使你自認有做「KYC」，如果只是形式上的，沒有真正去了解資金來源和交易目的，還是可能被認定有「容任」故意，進而構成犯罪！

案例二：阿翰的「跑腿」陷阱

阿翰在網路上看到一份「工作」，只要幫忙面交收取現金，然後再轉交給指定的「虛擬貨幣幣商」，就能輕鬆賺取高額報酬。他覺得這只是一份跑腿的兼差，雖然覺得工作內容有點奇怪，但他沒多想，就照著指示做了。

殊不知，這些現金都是詐騙集團騙來的錢，而阿翰的「跑腿」行為，正是詐騙金流中重要的一環。被害人被詐騙後報警，警方循線追查，阿翰也因此被逮捕。

法院怎麼看？ 法院認為，阿翰雖然辯稱不知情，但這份工作內容明顯不符常理，而且涉及鉅額現金交易，他應該能預見這可能跟不法行為有關。因此，法院認定阿翰主觀上具有三人以上共同詐欺取財及洗錢的「不確定故意」，同樣構成共同正犯，不只被判刑，連他經手但未扣案的洗錢財物（新臺幣90萬元）也被沒收了。

給你的提醒： 任何「輕鬆賺大錢」的工作，尤其是涉及現金面交、虛擬貨幣轉移，但工作內容卻不符常理的，務必提高警覺！你可能在不知情的情況下，就成了詐騙集團的「車手」，面臨嚴重的法律後果。

保護自己，你可以這樣做！

看了這些案例，你是不是更清楚虛擬貨幣犯罪的風險了呢？為了保護自己，避免誤觸法網，律點通給你幾個實用的建議：

• 嚴格執行KYC/AML： 就算你只是個人幣商，也要像銀行一樣，對交易對象進行嚴格的身分驗證。不只看證件，還要確認對方的資金來源、交易目的。如果對方支支吾吾，或資料不完整，就直接拒絕交易！
• 避免場外交易（OTC）： 盡量選擇有政府監管、信譽良好的虛擬貨幣交易所進行交易。這些平台通常有完善的KYC和反洗錢機制，能降低你涉入不法交易的風險。
• 保留完整交易紀錄： 每次交易都要留下詳細紀錄，包括交易對象、時間、金額、錢包地址、對話紀錄等等。這些都是未來證明你清白的關鍵證據。
• 警惕異常交易模式： 對於那些要求面交大筆現金、指定轉入不明錢包、或是交易價格明顯不合理的，都要提高警覺，果斷拒絕！
• 切勿提供個人帳戶或證件： 你的銀行帳戶、虛擬貨幣帳戶、甚至身分證件，都絕對不能隨便提供給他人使用！即使是朋友或親戚，也可能被詐騙集團利用，讓你揹上「人頭戶」的罪名。
• 主動了解法律風險： 多花點時間了解《洗錢防制法》和《刑法》中關於詐欺、洗錢的規定。知識就是力量，也能幫你遠離危險。

結語

虛擬貨幣的世界充滿機會，但也潛藏著巨大的風險。年輕的你，可能因為一時不察、貪圖小利，或是對法律不熟悉，就讓自己陷入困境。記住，法律不保護「不知者」，但會懲罰「容任者」。提高警覺、保護好自己的個人資訊和財產，才是最聰明的做法。希望這篇文章能幫助你更了解虛擬貨幣犯罪的法律風險，並在未來做出更明智的選擇！