虛擬貨幣交易惹官司？VASP法規與洗錢防制全解析

虛擬貨幣交易惹官司？VASP法規與洗錢防制全解析

身處網路時代，虛擬貨幣交易已成為日常，但隨之而來的法律風險卻常被忽略。如果您正因虛擬貨幣相關交易而面臨網路犯罪指控，例如洗錢、詐欺等，感到迷茫無助，這篇文章就是為您而寫。我們將以最白話的方式，帶您了解台灣針對虛擬資產服務（VASP）的相關法規，釐清您可能面臨的法律問題，助您理解案件的來龍去脈。

什麼是「虛擬資產服務商」（VASP）？我會是嗎？

很多人以為，只有大型虛擬貨幣交易所才算「虛擬資產服務商」（VASP）。但事實上，法律對 VASP 的定義比您想像的更廣泛。根據《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》第2條第1項第1款，VASP指的是「為他人從事」以下活動「為業者」：

《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》第2條第1項第1款：「本辦法用詞，定義如下：一、虛擬通貨平台及交易業務事業（以下簡稱本事業）：指為他人從事下列活動為業者。（一）虛擬通貨與新臺幣、外國貨幣及大陸地區、香港或澳門發行之貨幣間之交換。（二）虛擬通貨間之交換。（三）進行虛擬通貨之移轉。（四）保管、管理虛擬通貨或提供相關管理工具。（五）參與及提供虛擬通貨發行或銷售之相關金融服務。」

簡單來說，只要您是持續性、反覆地為別人進行虛擬貨幣的買賣、交換、轉移、保管，甚至提供相關金融服務，並以此作為主要收入來源，即使您沒有成立公司，也可能被認定為「為業」，進而落入 VASP 的範疇，必須遵守相關法規。

虛擬貨幣交易，法律最在意什麼？

在虛擬貨幣領域，法律最核心的關注點是「洗錢防制」（AML）與「認識客戶」（KYC）。這是為了防止不法資金透過虛擬貨幣交易進行漂白。

• 洗錢防制（AML）：目的在阻斷犯罪所得的流通，讓不法資金無所遁形。
• 認識客戶（KYC）：這是 AML 的基礎。它要求從事虛擬貨幣相關業務的人，必須確實驗證交易對象的身分，了解對方的交易目的和資金來源。這不僅是開戶時的義務，更要對交易行為進行「持續監控」，看看有沒有異常狀況。

如果您被認定為 VASP，卻未依法完成洗錢防制登記，後果可能很嚴重。根據《洗錢防制法》第6條第5項規定：

《洗錢防制法》第6條第5項：「違反第一項規定未完成洗錢防制、服務能量登記或登錄而提供虛擬資產服務、第三方支付服務，或其洗錢防制登記經撤銷或廢止、服務能量登錄經廢止或失效而仍提供虛擬資產服務、第三方支付服務者，處二年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣五百萬元以下罰金。」

這表示，未依法登記就經營虛擬資產服務，是可能面臨刑事責任的！此外，如果您的交易被認定涉及洗錢，即使錢不屬於您，也可能依《洗錢防制法》第25條第1項規定被「沒收」。

真實案例：法官怎麼看「個人幣商」？

以下透過兩個真實案例，讓您更了解法院在判斷虛擬貨幣交易行為時的考量：

案例一：信賴平台KYC，獲判無罪

小王在某知名虛擬貨幣交易平台上，幫一位名叫「老李」的用戶買賣泰達幣。老李在平台上是個活躍的「幣商」，且該平台本身有對用戶進行嚴格的身分驗證（KYC）。後來，老李被查出涉及詐騙與洗錢，小王也因此被捲入官司。檢察官認為小王可能知道老李在洗錢。然而，法院最終判決小王無罪。法院認為，小王在有正規平台進行 KYC 的情況下，信賴老李已通過平台驗證是合理的。而且，除了這筆交易，小王與其他人的虛擬貨幣買賣紀錄大多正常，與詐騙集團的洗錢模式不同。這顯示法院在判斷時，會綜合考量行為人的整體交易模式和對平台的信賴程度。

案例二：未盡KYC與紀錄保存義務，判決有罪

阿陳自己經營虛擬貨幣買賣業務，他沒有像大型交易所那樣對客戶進行身分驗證，也沒有好好保留交易紀錄。後來，有詐騙集團利用阿陳的帳戶收受被害人的款項，再指示阿陳將這些錢轉成虛擬貨幣。阿陳辯稱他無法判斷交易對象的身分，也疏於保留紀錄，並非故意幫助洗錢。然而，法院最終認定阿陳犯了洗錢罪。法院強調，虛擬貨幣交易的匿名性很容易被不法分子利用，若從事相關業務卻未採取任何身分驗證和紀錄保存措施，即使聲稱不知情，也很難被採信，這會被視為有幫助洗錢的故意。

案例啟示： 這兩個案例形成鮮明對比。即使是個人進行虛擬貨幣買賣，如果被認定為「為業」，就必須盡到「認識客戶」（KYC）和「保留交易紀錄」的義務。如果您是在正規、有嚴格 KYC 機制的平台上交易，法院可能會採信您對平台的信賴；但如果您是私下進行場外交易（OTC），且未採取任何防範措施，一旦資金來源不明或涉及不法，您將面臨嚴重的法律風險。

給網路犯罪被告的實用建議

如果您目前正捲入虛擬貨幣相關的法律案件，以下幾點是您應當理解並採取的態度：

1. 全面檢視與保存所有交易紀錄：無論是聊天紀錄、轉帳明細、虛擬貨幣錢包地址、交易時間、交易量，甚至與對方的對話內容，都可能是證明您清白的關鍵證據。務必完整保存，並思考這些紀錄如何證明您的交易目的與資金往來是合法的。

2. 釐清「為業」的認定標準：回想您的虛擬貨幣交易頻率、金額、是否公開招攬客戶、是否收取手續費或賺取價差作為主要收入。這將有助於判斷您是否可能被認定為「虛擬資產服務商」，進而釐清您應負擔的法遵義務。

3. 了解「認識客戶」（KYC）的意義：即使您過去沒有嚴格執行 KYC，現在也應該思考，當時您對交易對象的了解程度有多少？是否曾核對身分？對方提供的資訊是否合理？這些回顧有助於您向檢察官或法官解釋當時的情況。

4. 坦誠面對，積極配合調查：在法律程序中，誠實面對並積極配合調查，提供所有相關資訊，是保護自己的重要一步。這有助於讓司法機關了解事實全貌，避免誤判。

結論：理解法律，保護自己

虛擬貨幣的發展迅速，相關法律規範也日益完善。如果您不幸捲入網路犯罪案件，特別是涉及虛擬貨幣的指控，請務必理解法律對虛擬資產服務的定義、洗錢防制義務以及法院在實務上的判斷標準。這不僅能幫助您更清楚地了解自己所面臨的處境，也能讓您在司法程序中，更有方向地為自己辯護。記住，法律並非遙不可及，理解它，才能更好地保護自己。