加密貨幣交易陷阱多？青年被告必看防詐與洗錢自保術

加密貨幣交易陷阱多？青年被告必看防詐與洗錢自保術

嘿！年輕的朋友們，你是不是也對加密貨幣充滿好奇？比特幣、以太幣、泰達幣……這些虛擬資產聽起來很酷、很科技，甚至可能讓你覺得是快速致富的機會。但你知道嗎？在這個看似自由的數位世界裡，也藏著許多法律陷阱，一不小心，就可能讓你從投資者變成被告！

別擔心，律點通今天就要帶你深入了解加密貨幣交易背後的法律風險，教你如何保護自己，避免無意間觸法，甚至成為詐騙或洗錢集團的幫兇。

加密貨幣交易，你必須懂的法律底線

在台灣，針對加密貨幣的交易，主要會牽涉到《洗錢防制法》和《刑法》。了解這些基本概念，是保護自己的第一步。

什麼是「洗錢」？別讓自己無意中成為幫兇！

「洗錢」簡單來說，就是把不法所得的錢（例如詐騙來的錢），透過各種手段，讓它看起來像是合法賺來的，或者讓錢的流向變得難以追查。在加密貨幣的世界裡，因為它的匿名性和跨境特性，很容易被犯罪集團利用來洗錢。

《洗錢防制法》第19條：「有第2條各款所列洗錢行為者，處3年以上10年以下有期徒刑，併科新臺幣1億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣1億元者，處6月以上5年以下有期徒刑，併科新臺幣5000萬元以下罰金。」

這條法律告訴我們，如果你幫忙「掩飾或隱匿」犯罪所得的來源、去向，或者協助別人逃避刑事追訴，就算你沒有直接參與犯罪，也可能構成洗錢罪。而且，洗錢的刑責非常重，輕則6個月到5年有期徒刑，重則可能判到3到10年，還可能被罰上億元的罰金！

小心！「詐欺」陷阱就在你身邊

詐欺罪是利用騙術讓人上當受騙，進而取得不法財物或利益的犯罪。在加密貨幣領域，詐騙集團常常會利用虛假的投資平台、假冒身分、或以高額報酬為誘餌，引誘你把錢匯入他們的帳戶，或是將你的加密貨幣轉移給他們。

《刑法》第339條：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。前二項之未遂犯罰之。」

這條法律清楚說明，只要你用「騙術」讓別人把錢或東西給你，或者因此造成別人財產上的損失，你就可能觸犯詐欺罪。在加密貨幣詐騙中，你可能不小心成為了「共犯」或「幫助犯」。

什麼是「共同正犯」？小心被拖下水！

「共同正犯」是指兩個人以上，有共同的犯罪意圖，並且分工合作一起實施犯罪行為。即使你只參與了其中一小部分，只要有犯意聯絡和行為分擔，就可能要對整個犯罪結果負責。在加密貨幣詐騙中，很多年輕人就是因為「幫忙」或「提供帳戶」，結果被認定為共同正犯。

平台或幣商的「KYC」是什麼？為什麼要查你？

你可能在註冊加密貨幣交易平台時，被要求提供身分證、住址、甚至銀行流水等資料，這就是「確認客戶身分」（Know Your Customer，簡稱KYC）。

這是根據《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》等法規的要求，為了防制洗錢和資恐（資助恐怖主義）。正規的虛擬通貨平台和幣商，都必須依照「風險基礎方法」來執行KYC，也就是風險越高，查核越嚴格。所以，當他們要求你提供資料時，這是為了保障交易安全，也是他們必須履行的法律義務。

真實案例警示：他們這樣不小心觸法了！

以下兩個真實案例，希望能給你敲響警鐘，讓你更清楚哪些行為是高風險的：

案例一：個人幣商的「無心之過」

小李是個大學生，看到身邊朋友都在玩加密貨幣，自己也想賺點零用錢，於是當起了「個人幣商」，在網路上幫人買賣USDT。有一天，一位陌生人小陳透過網路聯絡小李，說要買大量的USDT，小李收了現金後，就把USDT轉到小陳指定的錢包地址。小李雖然有簡單確認對方身分，也提醒風險，但沒想到，小陳的錢其實是從詐騙集團那邊來的，而小李轉出的USDT，最終也流向了詐騙集團的帳戶。

後來，小李被警察找上門，才發現自己被捲入了一起詐騙洗錢案。法院認為，雖然小李沒有直接參與詐騙，但他從事的個人幣商交易，本身就具有高風險和匿名性，他應該要更仔細地查證客戶的資金來源和交易目的。由於小李的KYC措施不夠嚴謹，客觀上幫助了詐騙集團「洗錢」，讓贓款的流向變得難以追查，因此被法院認定是詐欺和洗錢的「共同正犯」，判處了刑責。

指導意義： 即使是「個人幣商」，在進行加密貨幣場外交易（OTC）時，也要負起高度的注意義務。不能只做形式上的確認，必須實質查證交易目的和資金來源，否則可能被認定為詐欺及洗錢的共犯或幫助犯。

案例二：虛擬貨幣的「轉手」陷阱

小陳對加密貨幣技術很有興趣，架設了一個小型網站，提供虛擬貨幣的「轉鏈換幣」服務，也就是把一種加密貨幣換成另一種，或者從一個區塊鏈轉移到另一個區塊鏈，賺取一點服務費。他以為這只是技術服務，沒什麼大問題。

結果，有天警方找上他，發現有被害人被詐騙的泰達幣（USDT），竟然透過小陳的網站被轉移，再流進小陳自己的幣安錢包，最後被小陳換成了其他幣種。法院認為，小陳的這種「轉鏈換幣」行為，雖然看似只是技術操作，但如果明知或可得而知這些幣是犯罪所得，並且透過這種方式讓資金流向變得更難追查，就可能被認定是洗錢罪中的「掩飾或隱匿」行為。

指導意義： 將加密貨幣進行「轉鏈換幣」等操作，如果涉及犯罪所得，即使你只是「幫忙」或賺取手續費，也可能構成洗錢罪的「掩飾或隱匿」行為。司法實務對此類行為的認定趨於嚴格，務必小心。

給青年被告的實用建議：保護自己，遠離雷區！

1. 提高警覺，拒絕不明誘惑： 天下沒有白吃的午餐！任何宣稱高額報酬、穩賺不賠的投資機會，尤其是透過陌生人介紹的，都可能是詐騙。
2. 了解交易對象： 無論是買幣還是賣幣，務必確認對方的真實身分。如果對方不願提供完整資訊，或交易行為異常，請立即停止。
3. 不要出租、出借帳戶或錢包： 這是最常見的陷阱！詐騙集團會用各種理由（例如「幫忙周轉」、「衝業績」）誘騙你提供銀行帳戶或加密貨幣錢包。一旦你的帳戶被用來接收、轉移贓款，你就可能被認定為洗錢共犯。
4. 大額交易更要小心： 進行大額加密貨幣交易時，務必確保資金來源和去向都合法清晰。如果對方要求你將款項分散匯入不同帳戶，或是要求你快速轉移，都可能是警訊。
5. 遇到可疑狀況，立即停止並求證： 如果對交易對象、資金來源或交易目的有任何疑慮，寧可錯過機會，也絕不能冒險。可以向身邊信任的長輩、朋友詢問，或直接撥打165反詐騙專線求證。

結論：你的未來，掌握在自己手中

加密貨幣的發展確實帶來了新的機會，但同時也伴隨著新的風險。作為年輕的你，更應該具備足夠的法律知識和防範意識，才能在這個數位時代中，保護好自己，避免誤觸法網，讓美好的未來蒙上陰影。記住，法律不是用來嚇唬你的，而是用來保護你的。多一分了解，就少一分風險！