虛擬貨幣洗錢防制：青年必讀法律風險與自保指南

虛擬貨幣交易夯？小心別踩到洗錢地雷！

嘿！年輕的朋友們，你是不是也對虛擬貨幣充滿好奇，甚至已經開始嘗試買賣了呢？比特幣、以太幣、泰達幣…這些數位資產的確充滿魅力，但也伴隨著不為人知的法律風險，特別是「洗錢」這兩個字，可能比你想像中更接近你的生活。許多詐騙集團會利用虛擬貨幣的特性來「洗錢」，而如果你不小心捲入其中，即使不是故意的，也可能面臨嚴重的法律後果。

今天，律點通要帶你一起深入了解台灣的虛擬貨幣洗錢防制規範，用最白話的方式，讓你搞懂這些法律條文，透過真實案例警惕你，並提供實用的自保方法，幫助你在虛擬世界中保護自己，遠離法律麻煩。

虛擬貨幣的法律陷阱：你該知道的洗錢防制法

首先，我們來看看什麼是「洗錢」。根據台灣最新的《洗錢防制法》規定，洗錢行為的定義比你想像的更廣泛，只要符合其中一種，就可能構成犯罪！

《洗錢防制法》第2條：「本法所稱洗錢，指下列行為：一、隱匿特定犯罪所得或掩飾其來源；二、妨礙或危害國家對於特定犯罪所得之調查、發現、保全、沒收或追徵；三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得；四、使用自己之特定犯罪所得與他人進行交易。」

簡單來說，就是把不法來的錢，透過各種方式藏起來、漂白，或是明知是不法所得還去接收、使用，甚至用自己的犯罪所得與他人交易，都算是洗錢。

如果你被認定有洗錢行為，根據《洗錢防制法》第19條，最重可能面臨 3年以上10年以下有期徒刑，併科最高新臺幣 1億元以下罰金。如果洗錢金額未達新臺幣1億元，也可能處以6月以上5年以下有期徒刑，併科最高新臺幣5000萬元以下罰金。這可不是開玩笑的！

「不確定故意」是什麼？

在洗錢案件中，法院常常會提到一個詞叫「不確定故意」。這表示即使你不是「明知」這筆錢是犯罪所得，但如果你「預見」到它可能是，卻仍然決定去執行交易，那就可能被認定為有故意！

《刑法》第13條第2項：「行為人對於構成犯罪之事實，預見其發生而其發生並不違背其本意者，以故意論。」

例如，如果有人用不合理的價格，要求你快速幫忙轉移虛擬貨幣，你心裡覺得怪怪的，但因為想賺快錢而沒多問就照辦了，這就很可能被認定為「不確定故意」。

共同正犯：幫忙轉帳也可能變共犯

詐騙集團分工細膩，你可能只是負責轉帳、收錢、換幣，但這些行為都可能讓你成為詐欺或洗錢的「共同正犯」。

《刑法》第28條：「共同實行犯罪行為者，皆為正犯。」

這表示即使你不是主謀，只要你參與了犯罪鏈條中的任何一環，並在彼此有共識的情況下協助完成犯罪，就必須對整個犯罪結果負責，面臨與主謀相同的刑責喔！

「幣商」不是你想的那麼簡單：個人交易的法律界線

你可能聽過「個人幣商」，或是自己也曾私下買賣虛擬貨幣。過去，個人幣商的法律地位比較模糊，但現在，台灣的法規越來越明確，對虛擬貨幣的監管也越來越嚴格。

虛擬通貨平台及交易業務事業 (VASP)

根據《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》第2條第1項第1款，像交易所這類提供虛擬貨幣服務的「事業」，都有明確的防制洗錢義務：

《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》第2條第1項第1款：「本辦法所稱虛擬通貨平台及交易業務事業，指為他人從事下列活動為業者：(一)虛擬通貨與新臺幣、外國貨幣及大陸地區、香港或澳門發行之貨幣間之交換。(二)虛擬通貨間之交換。(三)進行虛擬通貨之移轉。(四)保管、管理虛擬通貨或提供相關管理工具。(五)參與及提供虛擬通貨發行或銷售之相關金融服務。」

這些事業必須執行嚴格的客戶身分確認（KYC）、風險評估等措施。而金管會也已發布指導原則，將「個人幣商」納入規範，要求他們也要申報洗錢防制法令遵循聲明，並對客戶進行身分確認。

這代表，無論你是大型平台或個人，現在進行虛擬貨幣交易，都必須更加謹慎，負起相應的防制洗錢責任！

真實案例告訴你：一念之差，可能身陷囹圄

法院在判斷虛擬貨幣交易是否構成洗錢罪時，會綜合考量許多客觀情狀。以下兩個案例，讓你更清楚了解法院的判斷標準：

案例一：小陳的「高價收購」陷阱

小陳（化名）在網路上看到有人張貼訊息，說要以高於市價的價格收購虛擬貨幣。小陳心想能賺點外快，就答應了。對方要求直接匯款到他的銀行帳戶，然後小陳再把等值的虛擬貨幣轉到對方指定的錢包。小陳沒有多問對方是誰、錢從哪裡來，就這樣做了好幾次交易。沒想到，這些匯入他帳戶的錢，其實都是詐騙集團騙來的贓款。

法院怎麼說？

法院認為，虛擬貨幣交易本身就具有匿名性高、容易被利用來洗錢的風險。小陳雖然不是專業的虛擬通貨平台，但他為了賺取差價，對這些明顯異常的交易模式（例如高於市價、不查證對方身分）視而不見，也沒有做任何身分核對或資金來源確認。法院認定小陳對「錢可能不乾淨」這件事有預見，卻不在乎，因此構成洗錢罪的「不確定故意」，被判有罪。

給你的提醒： 貪小便宜、不查證來源，即使你不清楚對方在做什麼，也可能被認定有洗錢故意！

案例二：小美的「實名認證」保護傘

小美（化名）自己也經營一個小型的虛擬貨幣交易服務。她很謹慎，要求每個客戶在交易前，都必須提供身分證、銀行帳戶資料，甚至要手持身分證拍照，進行嚴格的實名驗證。她也會仔細核對客戶資料，並保留完整的對話紀錄和交易明細。如果遇到可疑的交易要求，或是客戶帳戶曾被銀行警示過，她就會特別小心，甚至會拒絕交易。有一次，雖然有詐騙款項匯入她的帳戶，但因為她有完整的查證紀錄和合理的交易流程，證明她已經盡力防範。

法院怎麼說？

法院認為，小美已經採取了積極的身分驗證措施，並且她的交易模式符合一般的商業邏輯，並非急於轉出贓款。雖然有詐騙款項匯入，但法院認為小美無法實質稽核每一筆資金的來源，且她已盡到合理的注意義務。在沒有其他積極證據證明她明知或可預見資金不法的情況下，法院最終判她無罪。

給你的提醒： 積極採取身分驗證和風險控管措施，並保留所有交易紀錄，是保護自己的重要方式！

保護自己，遠離風險：給年輕人的實用建議

看完上面的案例，是不是覺得虛擬貨幣交易的法律風險不容小覷？為了保護自己，避免無意間捲入洗錢案件，律點通給你以下幾個實用建議：

• 強化客戶身分驗證 (KYC) 及盡職調查：

• 即使你不是專業平台，私下交易時也務必核對交易對象的真實身分，要求對方提供身分證件、銀行帳戶資料等。

• 了解交易目的及資金來源。對於無法提出合理說明或來源不明的資金，請堅決拒絕交易。

• 保留所有身分驗證資料、對話紀錄、交易明細等，以備日後查證。

• 審慎評估交易風險：

• 對於明顯高於或低於市價的交易、要求快速轉帳、頻繁小額轉入轉出、或交易對象身分不明者，都應提高警覺。這些都是《金融機構及提供虛擬資產服務之事業或人員防制詐欺犯罪危害應遵循事項辦法》第12條所列的異常交易態樣。

• 避免與素昧平生或僅透過網路認識的對象進行大額場外交易，這類交易風險極高。

• 優先選擇合法合規平台：

• 建議選擇已完成洗錢防制法令遵循聲明的虛擬通貨平台及交易業務事業進行交易。這些平台受主管機關監管，有較完善的防制洗錢機制，能有效降低你的交易風險。

• 完整保存交易紀錄：

• 詳細記錄每一筆虛擬貨幣交易的日期、時間、金額、交易對象（包括其身分驗證資料）、虛擬錢包地址、法幣轉帳紀錄、通訊軟體對話紀錄等所有相關資訊。這些紀錄在未來若有爭議時，將是你證明自身清白的重要證據。

結論：未來趨勢與自我提醒

隨著虛擬資產市場的快速發展，台灣對於虛擬貨幣洗錢防制的規範正朝向更為嚴格和全面的方向發展。無論你是大型平台或個人幣商，都將面臨更明確且嚴格的合規要求，以遏止虛擬貨幣被利用於不法活動。

記住，網路世界的交易雖然方便，但也充滿陷阱。多一份謹慎，就多一份保障。不要因為一時的貪念或疏忽，讓自己捲入不必要的法律糾紛。保護好自己的帳戶，了解相關法規，才能在虛擬貨幣的世界中安心闖蕩！