加密貨幣投資涉洗錢？被告必讀法律自保指南

虛擬貨幣投資者被告：您是否正為洗錢疑慮而焦慮？

在台灣，隨著加密貨幣（虛擬資產）的普及，許多投資者在享受其便捷與潛在收益的同時，也可能在不知不覺中捲入詐欺或洗錢案件，從受害者變成被告。當您收到傳票，面對陌生的法律術語和複雜的案情，想必心急如焚。別擔心，律點通將為您拆解這些法律迷霧，讓您了解自己可能面臨的法律風險，並提供實用的應對策略。

第一章：為何虛擬貨幣交易容易踩雷？洗錢防制法與您有關！

您可能認為自己只是單純的買賣虛擬貨幣，為何會與洗錢扯上關係？關鍵在於詐騙集團常利用虛擬貨幣的特性來隱匿不法所得。台灣的法律對此已有明確規範：

1.1 《洗錢防制法》：洗錢行為的定義

首先，我們來看看《洗錢防制法》如何定義洗錢行為：

《洗錢防制法》第2條：「本法所稱洗錢，指下列行為：一、隱匿特定犯罪所得或掩飾其來源。二、妨礙或危害國家對於特定犯罪所得之調查、發現、保全、沒收或追徵。三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。四、使用自己之特定犯罪所得與他人進行交易。」

白話解釋： 簡單來說，只要您協助他人隱藏、轉移不法犯罪所得（例如詐欺款項），或是收受、持有、使用這些錢，甚至用自己的不法所得跟別人交易，都可能構成洗錢。在虛擬貨幣交易中，如果詐欺集團將騙來的錢匯給您，您再將這些錢轉換成虛擬貨幣並轉移到其他錢包，即使您聲稱不知情，也可能被認定為「隱匿來源」或「妨礙調查」，進而觸犯此條。

1.2 《洗錢防制法》：個人幣商也可能被視為「金融機構」？

您或許不是大型交易所，只是偶爾在社群或朋友間進行虛擬貨幣買賣，但這並不代表您能完全置身事外：

《洗錢防制法》第5條：「辦理融資性租賃、提供虛擬資產服務之事業或人員，適用本法關於金融機構之規定。」

白話解釋： 這條文將「提供虛擬資產服務之事業或人員」納入《洗錢防制法》的規範範圍，意味著即使是個人，只要您的行為實質上構成「提供虛擬資產服務」（例如頻繁地幫人買賣虛擬貨幣並賺取價差），您就可能被法院要求負起類似金融機構的反洗錢義務。雖然實務上對「事業」的認定有討論空間，但法院會看您的行為模式是否具有營業性質，若有，就可能適用相關規定。

1.3 《洗錢防制法》：洗錢罪的刑罰

洗錢罪的刑罰不輕，且會依據洗錢金額大小而有不同：

• 《洗錢防制法》第19條：「有第二條各款所列洗錢行為者，處三年以上十年以下有期徒刑，併科新臺幣一億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣一億元者，處六月以上五年以下有期徒刑，併科新臺幣五千萬元以下罰金。」

白話解釋： 如果您被認定觸犯洗錢罪，最低刑度是6個月有期徒刑，最高可達10年，並可能被處以高額罰金。法院在審理時，會比較行為時和裁判時的法律，選擇對您最有利的條文來適用。

第二章：除了洗錢，您還可能面臨這些刑責！

許多洗錢案件往往與詐欺犯罪密不可分，因此，您除了洗錢罪，還可能被檢察官或法院認定涉及詐欺罪。

2.1 《刑法》：詐欺罪與加重詐欺罪

• 《刑法》第339條 (普通詐欺罪)：當您與詐欺集團合作，透過虛擬貨幣交易的假象，使被害人交付財物，即可能構成詐欺取財罪。
• 《刑法》第339-4條 (加重詐欺罪)：若詐欺行為涉及三人以上共同實施，或透過網路等傳播工具對公眾散布，則構成加重詐欺罪。許多虛擬貨幣詐騙案常涉及多名共犯及網路平台，故常適用此條。

2.2 《刑法》：犯罪所得的沒收與追徵

除了刑罰，您經手的犯罪所得也可能被沒收：

《刑法》第38條之1第1項：「犯罪所得，屬於犯罪行為人者，沒收之。」

《刑法》第38條之1第2項：「犯罪行為人以外之自然人、法人或非法人團體，因下列情形之一取得犯罪所得者，亦同：一、明知他人違法行為而取得。二、因他人違法行為而無償或以顯不相當之對價取得。三、犯罪行為人為他人實行違法行為，他人因而取得。」

《刑法》第38條之1第3項：「前二項之沒收，於全部或一部不能沒收或不宜執行沒收時，追徵其價額。」

白話解釋： 只要是犯罪行為的所得，無論是您自己賺取的不法利潤，還是經手的不法贓款，原則上都會被沒收。即使錢已經花掉或轉移，法院也可以追徵其價值。這意味著您不僅可能面臨牢獄之災，還可能蒙受巨大的財產損失。

不過，法律也考慮到特殊情況：

• 《刑法》第38-2條 (沒收之酌減)：法院在考量個案情節時，若認為沒收全部洗錢財物過苛，或行為人參與程度非甚重，得酌減或不宣告沒收。

第三章：關鍵法律概念解析：法院如何認定您有罪？

許多被告會辯稱自己「不知情」，但法院在判斷您是否構成洗錢罪時，並非只看您口頭上說的「不知道」，而是會綜合多方證據來判斷您的「主觀故意」，特別是「不確定故意」。

3.1 洗錢行為的構成要件與實務認定

洗錢罪的核心在於「特定犯罪所得」的「隱匿、掩飾、妨礙調查、收受、持有、使用或交易」。

• 特定犯罪所得： 指的是來自於特定犯罪（如詐欺、毒品、貪污等）的不法收益。在虛擬貨幣詐騙案中，被害人被騙的款項即為特定犯罪所得。
• 隱匿或掩飾： 行為人透過各種手段，使犯罪所得的來源、去向、所有權等變得不明確，難以追查。虛擬貨幣的匿名性、去中心化及快速跨境流通特性，使其成為製造金流斷點的工具。
• 實務認定標準： 法院會綜合判斷行為人的客觀行為與主觀認知。即使行為人聲稱不知情，但若其行為模式異常（例如：交易價格顯著高於交易所、不尋常的交易對象、頻繁大額交易、未進行充分的客戶身分驗證KYC、或配合詐欺集團的指示如「洗車」測試帳戶等），且可預見金流可能涉及不法，法院仍可能認定其具有 不確定故意。

3.2 不確定故意：您「不知道」不代表您「沒責任」

「不確定故意」是法院在洗錢案件中常用的判斷標準。它指的是行為人對於構成犯罪的事實，預見其可能發生，但其發生不違背行為人的本意，也就是「我知道這樣做可能有問題，但我不在乎」。

在虛擬貨幣洗錢案件中，法院常從以下客觀事實推斷行為人具有不確定故意：

• 交易模式異常： 例如，您捨棄具公信力的交易所，選擇風險較高的場外交易，或以高於市價的價格進行交易。
• 未盡查證義務： 即使您不是金融機構，但因虛擬貨幣交易的高度風險，法院仍期待您應做足「一定程度之預防措施」。若您未實行任何檢核程序，即來者不拒配合將不明款項交換為虛擬貨幣，會被視為對不法有所容任。
• 金流異常： 資金來源不明、頻繁大額進出、款項迅速層轉、或配合詐欺集團指示進行「洗車」（測試帳戶）等行為，均可作為認定主觀故意的依據。
• 與詐欺集團的連結： 若有證據顯示您與詐欺集團成員有聯繫、配合，或被指定為詐欺款項的接收管道，則更容易被認定為共同正犯。

3.3 共同正犯與想像競合犯：一行為多罪的風險

• 共同正犯： 指兩人以上共同實施犯罪行為。在詐欺洗錢案件中，即使各自分工，只要有「犯意聯絡」及「行為分擔」，即構成共同正犯。例如，詐欺集團負責施詐，您負責接收、轉移贓款，兩者間有共同犯罪的意圖，並各自執行一部分犯罪行為，即成立共同正犯。
• 想像競合犯： 指一個行為同時觸犯數個罪名。例如，您接收詐欺贓款並進行虛擬貨幣交易，可能同時觸犯詐欺取財罪（作為詐欺集團的一環）及洗錢罪，法院會依《刑法》第55條規定，從一重處斷。

第四章：真實案例警示：他們這樣被判刑！

以下兩個真實案例，將幫助您更具體地了解法院如何判斷虛擬貨幣洗錢案件：

4.1 案例一：阿明的高價賣幣陷阱

阿明是個幣圈老手，常在社群平台發文買賣虛擬貨幣，價格比交易所略高，想多賺點差價。有一天，他接到一筆大單，買家急著要幣，匯款很快就到了。阿明沒多想，就把幣轉了過去。沒想到，這筆錢是詐騙集團騙來的贓款，阿明因此被告上法院，被指控洗錢和詐欺。他辯稱自己只是正常買賣，根本不知道錢的來源不法。

法院怎麼說： 法院認為，虛擬貨幣場外交易風險高，阿明身為成年人，對於不明來源的大額款項，應該有所警覺。他沒有做任何查證，就來者不拒，形同對不法行為「睜一隻眼閉一隻眼」，這就是法律上的「不確定故意」。最終，阿明被判共同犯洗錢罪及詐欺取財罪。

4.2 案例二：小陳的「形式KYC」無用論

小陳也做個人幣商，為了規避風險，他要求面交現金的買家簽署實名認證文件，甚至錄影存證。有次，一個買家急著要USDT，約了面交。小陳收到現金後，將USDT轉到買家指定錢包。事後才知道，這筆現金也是詐騙贓款。小陳認為自己有做KYC，應該沒問題。

法院怎麼說： 法院指出，雖然小陳有做一些「表面工夫」，但他這些措施只是為了確保自己收到錢，對於買家是否真的是詐騙受害者、資金是否合法，卻沒有深入查證。當他被調查時，還急忙清空錢包，這更讓法院認定他早就預見金流可能不法，卻仍選擇容任。最終，小陳同樣被判共同犯洗錢罪及詐欺取財罪。

案例啟示： 這兩個案例都強調，法院會從您的客觀行為來推斷您的主觀意圖。即使您聲稱不知情，但若您的交易模式異常、未盡查證義務，或對高風險交易視而不見，都可能被認定具有「不確定故意」，進而構成犯罪。

第五章：給被告的實用建議：現在能做什麼？

面對訴訟，積極應對是關鍵。以下是您可以立即採取的行動：

• 強化客戶身分驗證 (KYC) 與反洗錢 (AML) 意識： 即使您是個人，未來在進行任何虛擬貨幣交易時，都應對交易對象進行嚴格的身分驗證，不只形式上的證件核對，更要確認其真實身分、資金來源及交易目的。對於不明原因的大額交易、頻繁交易或與常態不符的交易，應提高警覺。
• 選擇合法合規的交易管道： 鼓勵透過已完成金管會《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》法令遵循聲明的虛擬通貨平台及交易業務事業進行交易，這些平台通常有較完善的KYC/AML機制。應盡量避免與素昧平生、無信賴基礎的「個人幣商」進行大額場外交易，因其金流風險極高。
• 警惕異常交易模式與詐騙手法： 若交易對方要求進行「洗車」（測試帳戶）、「圈存」解除後提領現金、或指示編造理由向銀行解釋資金來源，應立即警覺。對於聲稱可輕鬆獲取高額利潤的投資機會，或要求將資金轉入不明平台或錢包的，應保持高度懷疑。
• 保留完整交易紀錄： 妥善保存所有交易的對話紀錄、匯款證明、錢包地址、交易時間、金額、身分驗證資料等，以備不時之需。確保自身帳戶的資金流向清晰可查，避免與不明來源資金混淆。

結論：積極面對，保護自身權益

捲入虛擬貨幣洗錢或詐欺案件，無疑是巨大的挑戰。但請記住，了解法律、掌握自身權益是您積極應對的第一步。法院在判斷時，會審慎檢視所有客觀證據，並從中推斷您的主觀意圖。因此，切勿輕忽任何看似微小的交易細節。透過強化自身法律意識，並採取有效的預防措施，您將能更好地保護自己，避免再次誤踩法律紅線。

重要提醒： 即使您自認無辜，也請務必嚴肅對待每一次傳喚或調查，並仔細檢視所有相關證據。您的積極配合與對事實的釐清，將對案件結果產生關鍵影響。