區塊鏈涉詐洗錢？業者被告必知法律風險與自保

區塊鏈業者請注意！虛擬貨幣的法律挑戰與您的自保之道

身為區塊鏈業者，您是否曾擔心，在追求技術創新與商業模式突破的同時，可能不小心捲入法律糾紛，甚至成為詐欺或洗錢案件的被告？虛擬貨幣因其去中心化、匿名性及跨境流通等特性，在帶來金融創新的同時，也確實成為犯罪活動的新溫床，使得犯罪追查面臨前所未有的挑戰。本篇文章將以「律點通」的角色，為您深入解析虛擬貨幣犯罪追查的法律困境，並提供具體的應對策略，幫助您在法律風險中保護自己。

虛擬貨幣犯罪，您可能面對的法律風險

當虛擬貨幣涉入不法時，最常見的指控便是詐欺罪與洗錢罪。了解這些法條的構成要件，是您保護自己的第一步。

1. 詐欺罪：小心成為詐騙集團的「幫手」

詐欺罪的核心是行為人施用詐術，使被害人陷於錯誤，進而交付財物。在虛擬貨幣詐欺中，常見手法為假投資、假交友等，誘騙被害人將資金轉入詐欺集團指定帳戶或購買虛擬貨幣。

• 《中華民國刑法》第339條第1項：這是最基本的詐欺罪，若您意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人交付財物，就可能觸犯此條。

• 《中華民國刑法》第339條之4第1項第2款、第3款（加重詐欺罪）： 這條更為嚴峻，因為虛擬貨幣詐欺常涉及多人分工且透過網路散布，極易構成加重詐欺。

《中華民國刑法》第339條之4第1項第2款、第3款：「犯第三百三十九條詐欺罪而有下列情形之一者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：二、三人以上共同犯之。三、以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之。」

白話來說，只要詐欺行為是由三人以上共同實施，或透過網路等傳播工具對不特定公眾散布，刑責就會加重。許多區塊鏈業者若不慎被利用，即使是協助轉帳、轉換幣種，都可能被認定為詐欺集團的一份子。

2. 洗錢罪：別讓您的服務成為不法金流的「漂白劑」

洗錢行為旨在隱匿或掩飾犯罪所得的來源。虛擬貨幣因其匿名性，常被不法分子用於製造金流斷點，將詐欺所得「漂白」。

• 《洗錢防制法》第2條：此條文定義了洗錢的四種行為樣態，旨在涵蓋各種隱匿、轉移犯罪所得的行為，虛擬貨幣交易常符合這些定義。

• 《洗錢防制法》第19條第1項：這是對洗錢行為者的處罰條文，刑度可能相當重，並科鉅額罰金。

《洗錢防制法》第19條第1項：「有第二條各款所列洗錢行為者，處三年以上十年以下有期徒刑，併科新臺幣一億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣一億元者，處六月以上五年以下有期徒刑，併科新臺幣五千萬元以下罰金。」

這表示，只要您有任何隱匿、轉移犯罪所得的行為，都可能面臨嚴峻的刑責。判決中常依洗錢金額區分刑度。

• 《洗錢防制法》第25條第1項：明確規定洗錢所得的沒收，強調不論財物是否屬於犯罪行為人，均應沒收，以徹底剝奪不法利得。

法院如何認定您有「不確定故意」？

在詐欺或洗錢案件中，法院往往會根據客觀事證推斷被告是否具有「不確定故意」，即「雖然不確定是犯罪，但對可能涉及犯罪有所預見，卻仍執意為之」。以下是法院常見的判斷線索：

• 異常交易模式：例如，收取鉅額現金後依指示轉交給不詳人士，或將款項轉為虛擬貨幣再轉入指定錢包，製造金流斷點。這類模式顯然與正常交易不同。
• 高額報酬：若工作內容簡單卻提供異常高額報酬，一般人應可預見其不法性。
• 缺乏身分驗證（KYC）：即使是個人幣商，若未對交易對象進行適當的KYC，且交易金流涉及不法，仍可能被認定具有洗錢的不確定故意。
• 通訊內容與事後反應：您與他人的對話紀錄、遭查緝時的反應等，都可能成為判斷您主觀犯意的依據。

實務案例解析：從別人的故事學教訓

了解法條和概念後，讓我們透過實際案例，看看法院是如何判斷的。

案例故事一：幣商小林的KYC防線

小林是一位虛擬貨幣幣商，某次交易中，他被指控為詐欺集團的車手，協助詐取款項並進行洗錢。然而，法院最終判決小林無罪。為什麼呢？

原來，小林在進行交易時，有執行一定程度的客戶身分驗證（KYC），例如要求對方提供身分證件、進行視訊驗證等，並保留了完整的交易紀錄。法院認為，雖然交易客觀上與詐欺集團有所關聯，但檢察官提出的證據不足以證明小林與詐欺集團有犯意聯絡，且小林已盡到身為個人幣商的查核義務，無法排除詐欺集團是利用小林刊登的廣告資訊。

律點通提醒：這個案例告訴我們，即使您是個人幣商，積極執行KYC措施並保留紀錄，是證明您清白、降低涉案風險的關鍵！

案例故事二：業務小江的異常任務

小江透過網路找到一份「高薪」工作，內容是面交收取鉅額現金後轉交給不詳人士。他被控為詐欺集團車手，涉及加重詐欺及洗錢。法院最終認定小江有罪。

法院指出，小江雖然否認犯意，但他所從事的工作模式極不合理：正常交易多使用自己帳戶，刻意委託他人代為交易並給付高額報酬顯不合理；小江智識程度高，應可預見其行為涉及不法；詐欺集團斷無可能派遣對詐騙毫無所悉者收取鉅款；且小江求職過程異常，對公司、老闆資訊一無所知，卻負責大額現金交易。這些客觀異常的行為模式，足以推斷小江主觀上具有不確定故意。

律點通提醒：這個案例警示您，對於異常高薪、工作內容模糊或要求處理鉅額現金的機會，務必提高警覺，這很可能是不法集團的陷阱！

區塊鏈業者自保策略：趨吉避凶的實務指引

面對日益複雜的法律風險，區塊鏈業者該如何自保？以下是律點通給您的實用建議：

• 嚴格執行KYC/AML措施：無論您是平台業者還是個人幣商，都應參照《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》的要求，對交易對象進行身分驗證，例如要求提供身分證件、視訊驗證、確認資金來源等，並留存完整紀錄。

• 警惕異常交易模式：對於要求面交鉅額現金、透過多層轉帳、或提供異常高額報酬的交易，應提高警覺。正常交易應盡量透過具公信力的中央化交易所進行。

• 確認交易目的與對象：務必了解交易對象的真實身分和交易目的，避免與不明人士進行交易。若對方刻意隱瞞身分或要求轉交款項給第三方，應立即停止交易。

• 保留完整交易紀錄：包括對話紀錄、轉帳明細、合約書、錢包地址等，以備不時之需。這些紀錄在您需要證明清白時，將是關鍵證據。

結語：法律合規是區塊鏈發展的基石

虛擬貨幣犯罪的追查確實困難重重，但司法實務正透過對「不確定故意」的推斷、強化金流分析及沒收機制，逐步應對這些挑戰。作為區塊鏈業者，了解法律、遵守規範，不僅是您的責任，更是保護自己、確保事業永續發展的基石。建立完善的內部控制與風險管理機制，才能讓您在區塊鏈的浪潮中，穩健前行，無懼法律挑戰。