虛擬貨幣洗錢案自保指南：解析台灣法律與實務判決

虛擬貨幣被告必讀：別讓你的投資變成洗錢的工具

您是否也因為平常的虛擬貨幣交易，突然收到警方的通知或檢察官的傳票，甚至銀行帳戶、虛擬貨幣帳戶被凍結？面對突如其來的指控，感到徬徨無助？在台灣，隨著虛擬貨幣的普及，詐騙集團也將其作為洗錢的工具，導致許多無辜的投資者或交易者，在不知情或警覺性不足的情況下，捲入洗錢案件。

別擔心，這篇文章將以律點通的角度，為您深入解析台灣法律對於虛擬貨幣洗錢的規範，透過實際案例，幫助您釐清法律責任，並提供實用的應對建議。

什麼是「洗錢」？我只是在交易虛擬貨幣啊！

首先，我們來了解一下《洗錢防制法》對「洗錢」的定義。這不僅僅是把錢從A帳戶轉到B帳戶那麼簡單：

《洗錢防制法》第2條：「本法所稱洗錢，指下列行為：一、意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。二、掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。」

簡單來說，只要你「明知」或「預見」你處理的錢是來自詐欺、毒品等「特定犯罪所得」，卻仍透過虛擬貨幣的轉換、移轉、甚至只是「收受」或「持有」，來達到隱藏金流、製造斷點或協助他人逃避追訴的目的，就可能構成洗錢。

最關鍵的「主觀故意」：我真的不知道！

在洗錢案件中，被告最常辯稱的就是「我不知道那是贓款」、「我被騙了」。這就牽涉到法律上「主觀故意」的認定，也是判決的關鍵。根據《刑法》的規定：

《刑法》第13條：「行為人對於構成犯罪之事實，明知並有意使其發生者，為故意。行為人對於構成犯罪之事實，預見其發生而其發生並不違背其本意者，以故意論。」

這條文說明了兩種「故意」：一種是「明知故犯」（直接故意），另一種是「預見其發生卻不在意」（不確定故意，俗稱未必故意）。

法院在判斷你是否具有「不確定故意」時，會綜合考量以下因素：

• 你應該知道嗎？ 你的智識程度、社會經驗，以及近年來詐騙新聞的普及程度，都會被納入考量。法院會認為，一般人對於不明金流應有所警覺。
• 交易模式是否異常？
• 交易對象陌生： 與完全不認識的網友進行大額交易？
• 價格或報酬異常： 買賣虛擬貨幣的價格顯著高於市價，或收取高得離譜的佣金？
• 金流不合理： 明明有正規交易所，卻選擇風險高的場外交易？或刻意製造多層轉帳？
• 未盡查證義務： 作為交易者，你是否曾嘗試驗證對方身分或資金來源？
• 報酬與風險是否對等？ 為了微薄的報酬，卻承擔了極高的法律風險，這也會被法院視為異常。

新舊法怎麼適用？判刑會更重嗎？

《洗錢防制法》在113年8月2日進行了修法，新法提高了法定刑度。但別擔心，法院在適用法律時，會依據《刑法》的「從舊從輕原則」：

《刑法》第2條第1項：「行為後法律有變更者，適用行為時之法律。但行為後之法律有利於行為人者，適用最有利於行為人之法律。」

這表示，如果你的行為發生在修法之前，法院會比較新舊法，選擇對你最有利的法律來判決。因此，即使新法刑度提高了，你也不一定會被適用新法。

實務案例解析：他們為什麼被判有罪或無罪？

了解法條後，我們來看看真實案例，這能幫助你更具體地理解法院的判斷邏輯。

案例一：高價收幣的「個人幣商」為何被判有罪？

「小李」是一位經常在網路社群中進行虛擬貨幣場外交易的「個人幣商」。他發現有些買家願意出比交易所更高的價格向他購買虛擬貨幣，雖然對方身分不明，他仍照常收錢、發幣，賺取價差。直到有一天，他收到的款項被查出是詐騙集團的贓款，他因此被控洗錢。小李辯稱自己是合法幣商，不知道那是贓款，也沒有查證義務。

法院怎麼說？ 法院最終判決小李有罪。法院認為，虛擬貨幣場外交易的匿名性高，金流本就容易涉入不法。小李身為有正常智識的成年人，面對多筆不明來源的大額款項，且交易價格明顯高於市價，卻毫不在意匯款人及買家的真實身分，甚至沒有進行任何查證，這足以證明他對資金來源的不法性具有「不確定故意」。法院認定，詐騙集團之所以選擇小李作為收受贓款的管道，正是看準了他這種「不在乎」的態度，因此小李的行為成為詐欺及洗錢犯行中不可或缺的一環。

案例二：被「高薪兼職」話術蒙蔽的無罪案例

「小紀」因為經濟拮据，在網路上看到一份「高薪兼職」的工作，對方聲稱是協助公司處理資金流動。對方以「簽約」、「公司經理」、「員工編號」、「車馬費」、「薪資」等話術，營造出合法公司的假象。小紀信以為真，便按照指示提供了自己的銀行帳戶，並將匯入的款項轉至虛擬帳戶購買虛擬貨幣後再轉入指定錢包。後來她被警方約談，才發現自己成了詐騙集團的幫兇。

法院怎麼說？ 法院最終判決小紀無罪。法院認為，從小紀與詐欺集團的對話紀錄來看，對方確實使用了許多話術來欺騙小紀，使其誤以為是合法工作。加上小紀當時確實經濟狀況不佳，難免降低警覺性，未必能及時區辨真偽。法院強調，不能以一般人的智識程度和社會經驗，直接推論小紀一定具有相同的警覺性，因此在有合理懷疑存在時，應為有利於被告的認定。這個案例說明，若能提出具體證據證明自己確實被蒙蔽，仍有機會獲得無罪判決。

我該怎麼辦？給被告的實用建議

如果您不幸捲入虛擬貨幣洗錢案件，請務必冷靜應對，並採取以下行動：

• 回想所有細節： 仔細回顧您與對方的所有對話、交易過程、金流走向。任何看似不重要的小細節，都可能是釐清案情的關鍵。
• 整理並保留證據： 這是最重要的！包括但不限於：
• 所有通訊軟體（如Line、Telegram、微信等）的對話紀錄。
• 銀行帳戶的交易明細、匯款證明。
• 虛擬貨幣交易所的交易紀錄、轉帳紀錄、錢包地址。
• 任何證明您被欺騙或不知情的證據（如求職訊息、貸款申請紀錄等）。
• 誠實陳述，但避免臆測： 在偵查或審判過程中，請誠實說明您所知道的事實，但對於不確定的部分，切勿憑空臆測或編造，以免造成反效果。

結語：提高警覺，保護自己

虛擬貨幣的匿名性和跨境性，使其成為不法分子洗錢的溫床。無論您是虛擬貨幣投資者或偶爾進行場外交易，都應提高警覺，保護好自己的帳戶和個人資料。對於任何要求提供帳戶、證件，或聲稱「高額報酬」的陌生邀約，務必再三查證。記住，天下沒有白吃的午餐，更沒有不勞而獲的財富。保持警惕，才能讓您的虛擬資產真正安全。