虛擬貨幣交易被告必看：洗錢防制法解析與自保指南

您是否因虛擬貨幣交易而捲入洗錢官司？

在台灣，隨著虛擬貨幣的普及，相關的詐騙與洗錢案件也日益增多。如果您不幸因為虛擬貨幣交易而被檢警偵辦，甚至被起訴，面臨「洗錢」或「詐欺」的指控，您可能會感到徬徨無助。別擔心，作為律點通，我將用最白話的方式，為您解析台灣的法律規範，並提供實用的應對策略，幫助您了解自身權益，不再孤單面對。

虛擬貨幣交易，為何會惹上「洗錢」官司？

虛擬貨幣因其匿名性與跨境流通的特性，常被不法分子利用來掩飾犯罪所得，這就是所謂的「洗錢」。台灣的法律對於虛擬貨幣的洗錢防制，有著明確的規範。

法律怎麼說？

首先，我們來看看哪些法條可能與您的案件有關：

• 《洗錢防制法》：

• 誰是受規範對象？ 《洗錢防制法》第5條規定，從事「虛擬通貨平台及交易業務事業」或「提供虛擬資產服務之事業或人員」，都可能被納入洗錢防制的規範範圍。這包括了虛擬貨幣與新台幣的交換、虛擬貨幣間的交換、虛擬貨幣的移轉、保管或管理虛擬貨幣，甚至參與虛擬貨幣發行或銷售的金融服務。簡單說，只要您有在從事這些業務，無論是大型平台還是個人幣商，都可能被視為受規範對象。

• 未登記的後果？ 根據《洗錢防制法》第6條第1項，如果您是提供虛擬資產服務的事業或人員，卻沒有向主管機關完成洗錢防制登記，就不能提供相關服務。違反者，可能面臨二年以下有期徒刑、拘役或最高新臺幣五百萬元以下罰金。

• 洗錢的刑事責任： 這是最核心的部分。《洗錢防制法》第19條第1項（修正後）規定，若有洗錢行為，情節嚴重者可處三年以上十年以下有期徒刑，併科最高新臺幣一億元以下罰金；若洗錢金額未達新臺幣一億元，則處六月以上五年以下有期徒刑，併科最高新臺幣五千萬元以下罰金。在法律修正前，舊法第14條第1項的刑責較輕，為七年以下有期徒刑，併科最高新臺幣五百萬元以下罰金。法院會適用對您最有利的法律。

• 犯罪所得沒收： 根據《洗錢防制法》第25條第1項及《刑法》第38條之1，只要是犯罪所得，不論是否屬於您，都會被沒收，而且是「總額沒收」，也就是不扣除任何成本。

• 《刑法》：

• 詐欺取財罪： 如果您的行為被認定與詐騙集團有關，可能觸犯《刑法》第339條第1項的詐欺取財罪，甚至更重的加重詐欺取財罪（例如三人以上共同犯案）。

• 主觀犯意： 法律上判斷您是否有罪，關鍵在於您是否有「故意」。即使您沒有積極想犯罪，但如果對於您的行為可能導致犯罪結果，您「預見其發生，而其發生並不違背其本意」，這就是所謂的「不確定故意」。法院會綜合您的知識、經驗、社會常識等來判斷。

• 共同正犯與想像競合犯： 如果您與詐騙集團有「犯意聯絡」及「行為分擔」，即使您只參與其中一部分，也可能被認定為「共同正犯」，要對全部犯罪結果負責。而如果您的行為同時觸犯了詐欺罪和洗錢罪，法律上會依「想像競合犯」原則，從較重的罪名處罰。

法律概念白話解釋

• 洗錢： 就是把髒錢（不法所得）洗白，讓它看起來是合法收入。
• 虛擬資產服務提供者： 只要您有從事虛擬貨幣買賣、轉移、保管等服務，無論規模大小，都可能被視為此類。
• 不確定故意： 您知道這樣做「可能」會出問題，但心想「算了，沒差」，結果真的出問題了，這就可能被認定有故意。
• 共同正犯： 跟詐騙集團有合作，即使只是幫忙轉錢，也可能要負全責。
• 想像競合犯： 一個行為，卻同時觸犯了多個罪名，例如又詐欺又洗錢，法官會選一個最重的罪來判刑。
• 沒收： 犯罪賺來的錢，全部充公，一毛都拿不回來。

從案例看懂：我可能面臨的法律風險

讓我們透過兩個實際案例，看看法院是如何判斷虛擬貨幣相關案件的：

案例一：小陳的幣商風險

小陳是個體戶幣商，在網路上幫人買賣虛擬貨幣。他沒有嚴格的身分驗證機制，也沒有仔細留存每筆交易的紀錄。後來，他經手的款項被查出是詐騙集團的贓款，小陳因此被控洗錢。小陳辯稱自己只是做生意，不知道這些錢是贓款。

法院怎麼說？ 法院認為，虛擬貨幣交易匿名性高，容易被利用來洗錢，這是社會大眾普遍知悉的風險。小陳作為幣商，沒有採取足夠的KYC（客戶身分確認）措施，也沒有保留完整的交易紀錄，導致無法證明資金來源清白。即便他沒有積極參與詐騙，但對於資金可能來自不法活動，卻仍然「容任」其發生，因此被認定具有「不確定故意」，構成洗錢罪。法院也強調，犯罪所得必須全部沒收。

給您的啟示： 即使是個人從事虛擬貨幣買賣，也必須採取嚴格的身分驗證和交易紀錄保存。若未盡到這些義務，即使您聲稱不知情，法院仍可能認定您有洗錢的故意。

案例二：小紀的求職陷阱

小紀因為經濟拮据，在網路上看到一個高薪兼職廣告，對方要求他提供郵局帳戶，並指示他綁定虛擬貨幣帳戶，將收到的款項轉匯購買虛擬貨幣到指定錢包。小紀照辦了，後來才發現這些款項是詐騙所得，自己成了洗錢共犯。小紀聲稱自己是受害者，完全被對方欺騙。

法院怎麼說？ 法院在審理時，考量了小紀的教育程度、工作經歷、經濟狀況，以及詐騙集團利用「簽約」、「公司經理」、「員工編號」等話術來建立信任，甚至在小紀懷疑時，還會用會計疏失等理由來安撫。綜合這些因素，法院認為無法斷定小紀主觀上確實預見這些行為是不法，並容任其發生。因此，最終判決小紀無罪。

給您的啟示： 如果您也是因為受騙而提供帳戶或協助轉帳，關鍵在於證明您主觀上確實不知道這是犯罪行為，且對方的手法足以讓一般人受騙。法院會仔細審視您與詐騙集團的對話紀錄、您的個人背景等，來判斷您是否有「不確定故意」。

給虛擬貨幣交易者的實用自保術

面對法律指控，您需要積極自保。以下提供幾點實用建議：

• 徹底執行KYC (Know Your Customer)： 無論您是個人幣商還是普通交易者，務必確認交易對象的真實身分，並了解交易目的及資金來源。對於場外交易（OTC）更要提高警覺，要求對方提供足夠的證明。
• 完整保存交易紀錄： 每次交易的對話紀錄、轉帳明細、虛擬貨幣錢包地址、身分驗證資料等，都應詳實記錄並妥善保存。這將是您在法庭上證明清白的關鍵證據。
• 提高警覺，拒絕不明誘惑： 對於網路上宣稱高報酬、輕鬆賺錢的投資或兼職機會，尤其是涉及虛擬貨幣的，務必保持高度懷疑。天上不會掉餡餅，只會掉陷阱。
• 切勿隨意提供個人帳戶： 銀行帳戶、虛擬貨幣錢包或個人身分資料，絕對不要輕易提供給他人使用，因為這極可能被利用為詐欺或洗錢工具。
• 選擇合法、受監管的交易平台： 盡量在台灣已完成洗錢防制登記、具備公信力的虛擬貨幣交易所進行交易，避免與不明個人進行場外交易，降低風險。

結論：面對指控，您不是孤單一人

虛擬貨幣的法律規範仍在快速發展中，相關案件的判斷也充滿挑戰。如果您不幸成為被告，請記住，您不是孤單一人。理解法律、掌握證據、積極應對，是您維護自身權益的唯一途徑。透過這篇文章，希望您能對虛擬貨幣相關的法律風險有更深入的了解，並知道如何採取措施保護自己。知識就是力量，準備就是關鍵！