帳戶被當人頭？解析詐騙共犯風險與自保之道

你是不是「人頭帳戶」？解析詐騙共犯風險與自保之道

你是不是因為急著找工作、想貸款、或是聽信了高報酬的投資機會，不小心把自己的銀行帳戶、提款卡，甚至密碼都交給了別人？現在帳戶被警示凍結，甚至收到警方的通知書，心裡是不是又慌又亂，覺得自己明明是被害人，怎麼反而可能變成「詐騙共犯」？

在台灣，許多詐騙案件的被害人，往往在不知不覺中，也成了詐騙集團用來洗錢的「人頭帳戶」。這不僅讓您損失金錢，更可能面臨嚴重的刑事責任。別擔心，律點通將透過這篇文章，為您深入解析「人頭帳戶」可能觸犯的法律風險，並提供您最實用的應對策略，幫助您釐清狀況，保護自己。

法律風險解析：為何「人頭帳戶」會吃上官司？

提供人頭帳戶的行為，在台灣司法實務上主要可能涉及以下刑事責任：

1. 幫助詐欺取財罪

當你提供金融帳戶（如存摺、提款卡、密碼等）給詐騙集團使用，客觀上就是協助他們完成詐騙行為。這會讓你成為詐欺取財罪的「幫助犯」。

• 《刑法》第339條第1項：詐欺取財罪
• 《刑法》第30條第1項：幫助犯

《刑法》第30條第1項：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。」

白話解釋：即使你沒有直接實施詐騙，但你的帳戶被詐騙集團利用來收取被害人的錢財，你就成了幫助犯。關鍵在於，你主觀上是否預見你的帳戶可能被用於不法用途，卻仍然提供了。

2. 幫助洗錢罪

詐騙集團將詐騙所得的錢款匯入你的帳戶，並隨即提領或轉匯出去，這個行為本身就構成「洗錢」。你的帳戶成了他們掩飾、隱匿犯罪所得的工具，因此你可能構成幫助洗錢罪。

• 《洗錢防制法》第14條第1項：一般洗錢罪
• 《洗錢防制法》第2條：洗錢定義

《洗錢防制法》第2條：「本法所稱洗錢，指下列行為：一、隱匿特定犯罪所得或掩飾其來源。二、妨礙或危害國家對於特定犯罪所得之調查、發現、保全、沒收或追徵。三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。四、使用自己之特定犯罪所得與他人進行交易。」

白話解釋：你的帳戶被用來收受、轉移詐騙來的錢，這就是洗錢。即使你不知道錢的具體來源，但若法院認為你預見帳戶可能被用於收受不法所得，仍會被認定有幫助洗錢的故意。

3. 最關鍵的判斷標準：「不確定故意」

在人頭帳戶案件中，法院通常不會認為你直接參與詐騙，而是會判斷你是否具有「不確定故意」。

• 《刑法》第13條第2項：不確定故意

《刑法》第13條第2項：「行為人對於構成犯罪之事實，預見其發生而其發生並不違背其本意者，以故意論。」

白話解釋：這條文是說，如果你「預見」到提供帳戶可能會被拿去詐騙或洗錢，但你心裡想著「反正發生了也沒關係」，那麼在法律上就會被視為有「故意」。法院會綜合考量你的學經歷、社會經驗、提供帳戶的原因、對方身份不明確、是否有收取不合理報酬、對話紀錄、事後反應等，來判斷你是否有這種「不確定故意」。

法院如何判斷你有沒有「故意」？真實案例告訴你！

以下兩個真實案例，將幫助你了解法院在判斷「人頭帳戶」有無犯意時，會考量哪些因素：

案例故事一：小陳的「貸款」陷阱

小陳急需資金週轉，在網路上看到一個聲稱「免擔保、快速核貸」的廣告。對方只透過LINE與他聯繫，從未見面。對方要求小陳提供他的銀行存摺、提款卡和密碼，聲稱這是「證明金流」的必要程序，才能順利撥款。小陳雖然覺得有些奇怪，但因為急用錢，加上對方不斷保證安全，最終還是照辦了。沒想到，他的帳戶很快就被用於詐騙，並被警示凍結。

法院判斷：法院認為，小陳作為一個有基本學經歷的成年人，應該知道金融帳戶的重要性，以及不應隨意提供給陌生人。對方要求提供提款卡和密碼，明顯不符合一般正規貸款的程序。即便小陳聲稱是為了貸款，但其行為已構成對詐騙集團的幫助，法院認定他具有「不確定故意」，最終判處有罪。

案例故事二：阿華的「義氣」考驗

阿華的朋友吳先生突然向他求助，說自己的銀行帳戶因為「被陷害」捲入詐欺案而被凍結，急需借用阿華的帳戶來周轉應急。阿華與吳先生有約一年多的交情，基於朋友間的信任與義氣，便將自己的提款卡和密碼借給了吳先生。不料，吳先生卻將阿華的帳戶轉手提供給了詐騙集團使用，導致阿華的帳戶也被警示。

法院判斷：法院審理後認為，阿華與吳先生確實有一定交情，且阿華借出帳戶是基於對朋友的信任，而非為了不法利益。雖然阿華知道朋友帳戶被凍結，但因朋友聲稱是「被陷害」，阿華難以立即預見帳戶會被用於詐欺。此外，阿華在帳戶被警示後，也立即向警方提供了吳先生的資料，積極配合調查。綜合這些因素，法院認為檢察官未能提出足夠證據證明阿華有幫助詐欺或洗錢的「不確定故意」，最終判決阿華無罪。

律點通提醒：阿華的案例相對少見，並非所有「借給朋友」的情況都能無罪。關鍵在於，你是否有充分且合理的理由相信對方，且事發後積極配合調查，證明自己確實不知情、無犯意。檢察官仍需負起證明你有「故意」的責任。

不幸成為「人頭帳戶」？你可以這樣做！

重要提醒：當你發現自己帳戶被警示，或懷疑帳戶被用於不法用途時，請立即採取行動！

1. 立即向金融機構辦理掛失止付

這是第一步，阻止款項繼續進出你的帳戶，避免損失擴大。

2. 攜帶證據，儘速向警方報案

這是最關鍵的一步。請攜帶所有你與詐騙集團的對話紀錄（如LINE、簡訊）、匯款證明、任何可證明你被騙或不知情的證據。向警方詳細說明你被騙的過程，並強調你並無犯罪意圖。報案後，務必妥善保管「報案三聯單」。

3. 切勿聽從詐騙集團的指示

詐騙集團可能會在你帳戶被警示後，要求你配合補辦新卡、提供不實資訊給銀行或警方。請務必拒絕這些要求，否則將會加重你的罪責。

4. 積極配合檢警調查

在偵查階段，檢察官會傳喚你到案說明。請誠實說明你被騙的過程，提供所有你所知的資訊，並提出所有有利於證明你沒有犯意的證據。你的積極作為，將是證明自己清白的關鍵。

5. 了解「警示帳戶」的影響

帳戶被列為警示帳戶後，你將無法使用該帳戶進行任何交易，且個人信用紀錄會受損，未來在金融機構開戶、貸款、信用卡等都會受到限制。

結論：保護自己，從守護帳戶開始

詐騙手法日新月異，許多詐騙集團會利用各種話術，誘騙你交出珍貴的金融帳戶資料。請務必記住：任何要求你提供存摺、提款卡、密碼的理由，都可能是詐騙！ 即使是親朋好友，若要求借用帳戶的理由不合理或用途不明，也應審慎評估。

當不幸成為「人頭帳戶」時，請不要慌張，立即採取行動，配合司法調查。你的積極作為，將是證明自己清白、爭取權益的關鍵。保護好你的金融帳戶，就是保護你自己的財產與未來。