帳戶被當人頭戶？小心洗錢罪上身！

帳戶被當人頭戶？小心洗錢罪上身！

中年朋友，您是否曾收到不明訊息，聲稱只要提供銀行帳戶就能輕鬆賺錢？或是因為一時不察，將帳戶借給了朋友或陌生人，結果卻發現自己的帳戶竟被列為警示帳戶，甚至收到警方的傳票？在台灣，許多人因為不了解法律，無意間成了詐騙集團的「人頭戶」，不僅財產受損，更可能因此捲入嚴重的刑事案件，背負「洗錢」的罪名。別擔心，律點通今天就要來為您剖析洗錢防制法的奧秘，讓您看懂這背後的法律風險，學會如何保護自己。

洗錢罪是什麼？為何提供帳戶會惹上麻煩？

首先，我們要了解，國家制定《洗錢防制法》的目的是什麼？

《洗錢防制法》第1條：「為防制洗錢，打擊犯罪，健全防制洗錢體系，穩定金融秩序，促進金流之透明，強化國際合作，特制定本法。」

簡單來說，這部法律就是為了打擊那些將犯罪所得「漂白」的行為，避免犯罪分子逍遙法外。

那麼，什麼行為會被認定為「洗錢」呢？

《洗錢防制法》第2條：「本法所稱洗錢，指下列行為： 一、隱匿特定犯罪所得或掩飾其來源。 二、掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。 三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。 四、使用自己之特定犯罪所得與他人進行交易。」

這條文是判斷是否構成洗錢罪的核心。特別是第二款，當您的帳戶被用來接收詐欺款項，並透過提領或轉帳來遮掩這些錢的「來源」或「去向」時，就可能被認定為洗錢行為。

而您可能捲入的詐欺案件，正是洗錢罪常見的「特定犯罪」之一。《洗錢防制法》第3條明確指出， 《刑法》第339條的詐欺取財罪就屬於「特定犯罪」。也就是說，詐騙集團騙來的錢，就是洗錢防制法所指的「特定犯罪所得」。

提供帳戶，是幫助詐欺還是洗錢？實務上怎麼看？

這是許多中年朋友最關心的問題。實務上，法院在判斷「提供帳戶」的行為時，會仔細檢視您的主觀意圖和客觀行為。

主觀意圖：您知不知道錢是犯罪所得？

法院會看您是否「明知」或「預見」這些錢是來自不法犯罪。如果您完全不知情，被騙了，那當然是受害者。但如果您「概略預見」款項可能來自不法，卻仍提供帳戶，就可能被認定有幫助的故意。

客觀行為：有沒有「製造金流斷點」？

這是判斷的關鍵。

• 單純提供帳戶： 如果您只是提供了帳戶、存摺、提款卡和密碼，而詐騙集團直接將錢匯入後提領，款項的金流仍然透明且容易追查，這種情況下，法院多數會認定您是幫助詐欺取財罪，因為您的行為是詐欺手段的一部分。

《刑法》第30條：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」

• 積極參與金流操作： 但如果您不只是提供帳戶，還依照指示進行轉帳、提領、或將款項轉為其他形式，試圖掩飾資金來源或去向，讓檢警難以追查，這就符合了洗錢罪「掩飾、隱匿」的客觀要件，可能被認定為洗錢罪的正犯或幫助犯。

《洗錢防制法》第14條第1項：「犯第十四條之罪，處七年以下有期徒刑，併科新臺幣五百萬元以下罰金。」

洗錢罪的刑責通常比幫助詐欺更重，且依據《洗錢防制法》第18條第1項，犯罪所得不論是否屬於您，都會被沒收。此外，若您的行為同時觸犯幫助詐欺與洗錢罪，法院會依據《刑法》第55條的規定，從一重處斷。

《刑法》第55條：「一行為而觸犯數罪名者，從一重處斷。但不得科以較輕罪名所定最輕本刑以下之刑。」

真實案例：一時不察，步步驚心

讓我們來看兩個發生在身邊的真實案例，或許您能從中找到自己的影子：

案例故事一：老王的一念之差

老王（化名），一位退休的中年男性，因為想找份輕鬆的兼職貼補家用，在網路上看到一則「高薪兼職，只需提供帳戶代收貨款」的廣告。老王不疑有他，將自己的銀行存摺、提款卡和密碼交給對方。不久後，帳戶果真收到幾筆款項，對方也很快提領一空。

後來，老王接到警方通知，才知道自己的帳戶被詐騙集團用來詐騙被害人。法院審理後認為，老王雖然提供了帳戶，但他的行為僅是為詐騙集團提供收款管道，款項匯入後隨即被提領，金流透明易查，並未達到「掩飾或隱匿」犯罪所得的效果。因此，法院認定老王成立幫助詐欺取財罪，而非洗錢罪。

案例故事二：阿明的「積極」配合

阿明（化名），同樣是透過網路廣告，提供帳戶給詐騙集團。但他不只提供帳戶，還依照對方的指示，將收到的款項轉匯到多個不同的帳戶，甚至親自到ATM提領現金後再轉交給指定人士。

法院審理認為，阿明這些「轉匯」、「提領」的行為，已經明顯是在協助詐騙集團製造金流斷點，讓檢警難以追查贓款的去向，這就符合了《洗錢防制法》所定義的「掩飾或隱匿特定犯罪所得」的行為。因此，阿明被法院認定為共同犯洗錢罪，面臨更重的刑責。

從這兩個案例可以看出，關鍵在於您是否「積極參與」了金流的「掩飾、隱匿」行為。

給您的實用提醒：保護自己，從現在開始

• 帳戶資料，絕不外借！ 任何情況下，無論是親友、同事，甚至是陌生人，都不要輕易提供您的銀行存摺、提款卡、密碼、網路銀行帳號等金融資料。這些都是您的財產命脈，一旦外洩，後果不堪設想。
• 警惕高薪輕鬆工作陷阱！ 詐騙集團常用「高薪、輕鬆、免經驗」等字眼誘騙您提供帳戶作為薪資轉帳或代收貨款之用。請務必提高警覺，仔細查證公司背景，切勿因小失大。
• 定期檢查帳戶，發現異常立刻報案！ 養成定期查看銀行帳戶交易紀錄的習慣。一旦發現不明款項進出，或帳戶突然被凍結，應立即向銀行查詢，並主動向警方報案，提供所有您知道的資訊，證明自己是受害者。

結論：謹慎為上，遠離洗錢風暴

洗錢防制法旨在打擊犯罪，維護金融秩序。對於中年朋友來說，保護自己的金融帳戶，不輕信不明來源的訊息，是避免捲入法律糾紛的第一步。即便不小心涉入，積極配合調查，釐清事實，也是保護自身權益的重要途徑。記住，法律面前沒有僥倖，謹慎為上，才能讓您遠離洗錢風暴，安享晚年。