帳戶突然被凍結？別慌！律點通教您解除警示帳戶全攻略

親愛的讀者，當您發現自己的銀行帳戶突然無法使用，存款無法提領、匯出，甚至連匯入的錢都被退回，那種焦急與無助的心情，律點通完全能理解。您的帳戶很可能被列為「警示帳戶」了！這不僅影響您的日常生活，更可能讓您感到徬徨無助。

別擔心，這篇文章將作為您的指南，由律點通為您深入解析台灣法律中關於「警示帳戶」的奧秘，並提供您最實用、最明確的解除步驟，讓您不再求助無門。

為什麼我的帳戶會被列為「警示帳戶」？

在台灣，銀行帳戶會被列為警示帳戶，主要是為了防堵詐騙、洗錢等金融犯罪。這項措施的法律依據來自於《銀行法》以及金融監督管理委員會（下稱金管會）訂定的相關辦法。

依據 《銀行法第45條之2第2項》 規定：

「銀行對存款帳戶應負善良管理人責任。對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶，得予暫停存入或提領、匯出款項。」

這表示銀行有責任管理好您的帳戶，當發現有「疑似不法或顯屬異常交易」時，銀行有權暫停您的帳戶功能。而具體如何認定並執行，則由金管會依據 《銀行法第45條之2第3項》 授權訂定詳細規範，也就是我們常聽到的 《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》 。

最常見的情況是，當法院、檢察署或司法警察機關在偵辦刑事案件時，發現您的帳戶可能與犯罪有關（例如詐騙集團利用人頭帳戶），他們會依據 《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條第1款》 通報銀行，將您的帳戶列為警示帳戶。一旦被通報，銀行便會立即通知財團法人金融聯合徵信中心，並暫停您帳戶的所有交易功能，匯入款項也會被退回。

釐清關鍵：您的帳戶是「警示」還是「扣押」？

這是解除帳戶限制的最關鍵一步！許多人會將「警示帳戶」與《刑事訴訟法》上的「扣押」混淆，但兩者的法律性質、目的及解除方式截然不同。

特性	警示帳戶（Cautionary Account）	扣押（Seizure/Attachment）
法律依據	《銀行法》及《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》	《刑事訴訟法》
目的	防堵犯罪資金流動，防止損害擴大	保全證據或將來得沒收之物，確保刑事訴訟順利進行
執行機關	銀行（依司法機關通報）	法院、檢察官或司法警察（官）
解除權限	原通報機關通報解除，或警示期限屆滿	法院裁定或檢察官命令發還

理解這個差異非常重要，因為它直接影響您應該向哪個單位提出解除申請。

警示帳戶解除，別跑錯廟門！真實案例告訴您

「我的案子都已經不起訴了，為什麼帳戶還不能用？」這常常是帳戶被害人的心聲。律點通透過兩個實際案例，帶您了解其中的關鍵：

案例一：找法院卻碰壁的小王

小王因為一場誤會，帳戶被某縣市的警察局通報為警示帳戶。他心想，既然是刑事案件，那找法院聲請解除總沒錯吧？於是，他向法院提出了聲請，希望法院能裁定銀行解除警示。

然而，法院卻駁回了他的聲請。法院的理由很明確：警示帳戶的設定是依據《銀行法》及金管會的規定，屬於行政管理措施，與刑事訴訟法上的「扣押」不同。依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第10條》 ：

「警示帳戶嗣後應依原通報機關之通報，或警示期限屆滿，銀行方得解除該等帳戶之限制。…警示帳戶依原通報機關之通報解除，或原通報機關依前條第一項再行通報銀行繼續警示者，銀行應即通知財團法人金融聯合徵信中心。」

這條法規清楚指出，除非警示期限屆滿，否則只有「原通報機關」才有權限通報銀行解除警示帳戶的限制。法院並沒有直接解除警示帳戶的職權。因此，小王應該直接向當初通報的警察局或檢察署申請解除，而不是找法院。這個案例告訴我們，釐清權責單位是多麼重要！

案例二：成功解除「扣押」的阿美

與小王不同，阿美的銀行帳戶是因為涉及一樁貪污案件，被檢察署依 **《刑事訴訟法第133條第1項》 **「可為證據或得沒收之物，得扣押之」的規定扣押了部分款項。阿美後來證明這些款項與案件無關，於是她向法院聲請撤銷扣押處分。

這次，法院裁定解除了凍結！因為法院審查後發現，該帳戶的款項確實與案件無關，已無繼續扣押的必要，符合 **《刑事訴訟法第142條第1項》 **「扣押物若無留存之必要者，不待案件終結，應以法院之裁定或檢察官命令發還之」的規定。這個案例說明，如果是「扣押」，法院或檢察官確實有權命令解除。

透過這兩個故事，您應該更清楚了：「警示帳戶」要找「原通報機關」，而「扣押」則可向「法院或檢察官」聲請解除。

您的行動指南：解除警示帳戶的關鍵步驟

既然了解了警示帳戶的特性，現在就來看看實際操作上，您該怎麼做：

1. 確認「原通報機關」是誰？

這是第一步也是最重要的一步。您可以直接向您的開戶銀行查詢，詢問是哪個法院、檢察署或司法警察機關通報了您的帳戶。銀行會提供這項資訊。

2. 準備齊全的申請文件

在向原通報機關提出申請時，您需要準備以下文件：

• 您的身份證明文件：例如身分證。
• 帳戶被警示的相關證明：您可以向銀行索取，證明您的帳戶確實被列為警示。
• 證明案件已終結或與您無關的法律文件：
• 如果案件已偵查終結，例如：不起訴處分書、緩起訴處分書。
• 如果案件已進入法院審理並判決，例如：無罪判決書、有罪判決書（但帳戶已無保全必要，例如罰金已繳清、犯罪所得已沒收完畢等）。
• 若能證明您的帳戶與涉案犯罪事實完全無關的相關佐證資料。
• 詳細的解除警示帳戶申請書：清楚說明您申請的理由，並附上所有證明文件。

3. 向「原通報機關」提出申請

將上述文件備齊後，您應以書面方式，向當初通報您帳戶為警示的原通報機關提出申請。

• 偵查中：通常是向檢察署或司法警察機關（例如警察局）提出。
• 已進入法院審理：雖然案件在法院，但解除警示帳戶的權限仍是原通報機關，您仍應向原通報機關申請。法院收到您的聲請後，通常也會轉請原通報機關處理。

4. 持續追蹤進度

提交申請後，建議您持續追蹤原通報機關的處理進度。若長時間沒有回應，可以適時聯繫承辦單位，詢問進度。

重要提醒：

• 法院無直接解除權：請再次強調，法院無法直接裁定解除警示帳戶，您的申請將被駁回。請務必找對單位！
• 衍生管制帳戶：若您的帳戶被列為警示，您的其他銀行帳戶也可能被列為「衍生管制帳戶」，其交易功能也會受到限制。一旦警示帳戶解除，這些衍生管制帳戶也會隨之解除。

總結：掌握方法，重拾金融自由

帳戶被凍結確實令人困擾，但只要您掌握了正確的法律知識與應對方法，就能有效解決問題。記住最重要的兩點：釐清您的帳戶是被「警示」還是「扣押」 ，以及找出「原通報機關」並向其提出申請。透過這篇文章，律點通希望您能更清楚自己的權益與應對之道，一步步重拾您的金融自由！