「王阿嬤，您的銀行帳戶被凍結了！」這句話對許多長輩來說，無疑是晴天霹靂。辛苦一輩子的積蓄，突然不能動用，生活費、醫療費都成了問題，心裡焦急又無助。別擔心！律點通知道您現在一定很慌張，這篇文章就是專為您而寫，要來幫您釐清帳戶凍結的原因，教您該怎麼辦，讓您的財產權益不再受損！
帳戶凍結，究竟是什麼意思？
當您的銀行帳戶被「凍結」，簡單來說，就是銀行暫時停止了您帳戶的存錢、領錢或轉帳功能。這會直接影響您的日常生活開銷，讓您感到非常不便。
在台灣，帳戶凍結主要分成兩種情況：「警示帳戶」和「扣押/禁止處分」。雖然結果都是帳戶不能用，但背後的法律性質和解除方式卻大不相同，搞清楚這兩點是您自保的第一步！
| 特性 | 警示帳戶 (行政管制) |
|---|---|
| 通報機關 | 警察機關、檢察署 (偵辦刑事案件需要) |
| 目的 | 防堵不法金流、保護被害人 |
| 法律依據 | 《銀行法》授權主管機關訂定的行政命令 |
| 解除方式 | 需向原通報機關申請解除 |
| 特性 | 扣押 / 禁止處分 (刑事強制) |
|---|---|
| 通報機關 | 檢察官、法院 (偵查或審判中) |
| 目的 | 保全證據、犯罪所得，或將來沒收 |
| 法律依據 | 《刑事訴訟法》 |
| 解除方式 | 需向發出命令的檢察署或法院聲請解除 |
我的帳戶為什麼會被凍結？法律怎麼說？
您的帳戶之所以會被凍結，通常是檢警單位在偵辦刑事案件時，為了追查金流、保全證據或犯罪所得而採取的措施。主要相關的法律有《銀行法》和《刑事訴訟法》。
銀行法：銀行主動防堵不法金流
《銀行法》賦予銀行在發現可疑交易時，主動暫停帳戶功能的權力，這是為了保護大家的財產安全，避免不法分子利用銀行帳戶進行詐騙或洗錢。
《銀行法》第45條之2第2項：「銀行對存款帳戶應負善良管理人責任。對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶，得予暫停存入或提領、匯出款項。」
這條法規的意思是，銀行有責任好好管理您的存款帳戶。如果發現您的帳戶有「看起來不合法」或「非常不尋常」的交易，銀行就有權暫時停掉這個帳戶的存錢、領錢、轉帳功能。
刑事訴訟法：檢警偵辦案件的需要
當檢察官或法院在偵辦刑事案件時，如果認為您的帳戶裡的錢可能是犯罪所得，或是與案件有關的證據，他們就可以根據《刑事訴訟法》來「扣押」您的帳戶。
《刑事訴訟法》第133條第1項、第2項：「可為證據或得沒收之物，得扣押之。」、「為保全追徵，必要時得酌量扣押犯罪嫌疑人、被告或第三人之財產。」
這條法規表示，檢察官或法院為了蒐集證據、或確保將來能追回犯罪所得，可以把與案件相關的物品（包括您銀行裡的錢）暫時扣住。
這些真實故事，您可能也遇過
王伯伯的警示帳戶之謎
王伯伯收到銀行通知，說他的帳戶被列為「警示帳戶」。他向法院聲請解除，但法院說：「王伯伯，您的帳戶是警察單位通報的『警示帳戶』，這是一種行政管制，不是法院下的『扣押命令』，所以法院沒有權力直接幫您解除喔！」
律點通提醒： 如果您的帳戶是被列為「警示帳戶」，要找的是當初通報的警察機關或檢察署，他們才是能解除警示帳戶的單位。
陳阿姨證明清白，成功解凍
陳阿姨的銀行帳戶也因為一樁詐騙案被凍結了。她很著急，因為帳戶裡大部分都是她的退休金和子女孝敬的錢，跟詐騙案一點關係都沒有。陳阿姨趕緊整理了所有證明，包括退休金的入帳紀錄、子女匯款的證明，向法院說明這些錢的來源都是合法的，與涉案詐騙集團無關。
法院仔細審查了陳阿姨的資料後，發現這些錢確實與犯罪無關，於是裁定解除了陳阿姨帳戶的凍結。
律點通提醒： 如果您能提出充分證據，證明帳戶裡的錢是合法來源，且與涉案犯罪行為無關，那麼就有機會成功解除凍結。
帳戶凍結了，我該怎麼辦？
當您的帳戶不幸被凍結時，請先冷靜下來，按照以下步驟處理：
第一步：釐清凍結性質與原因
- 警示帳戶 (行政凍結)：通常是警察機關或檢察署通報銀行。您可能會收到銀行的通知。
- 扣押/禁止處分 (刑事強制處分)：通常是檢察官或法院發出命令。您可能會收到法院或檢察署的扣押命令。
第二步：針對不同性質，採取不同行動
若為「警示帳戶」：
- 聯絡原通報機關：主動聯繫當初通報您帳戶的警察分局偵查隊或檢察署，詢問凍結原因、涉案案號及承辦人員。
- 準備證明文件：仔細收集能證明您帳戶內資金來源合法、與涉案犯罪無關的證據，例如：薪資單、退休金證明、合法買賣契約、親友贈與或借貸證明等。
- 積極配合調查：向承辦單位詳細說明資金來源與流向，並提供所有證明文件。
若為「扣押/禁止處分」：
- 確認案號與承辦股別：仔細查看您收到的文件，確認是哪個案件、哪個檢察官或法官發出的扣押命令。
- 向發出命令的單位聲請解除：您可以向發出扣押命令的檢察署或法院提出聲請。
- 提供充分證據：這是最關鍵的一步！您必須證明帳戶裡的錢不是犯罪所得，也不是用犯罪賺來的，且與犯罪行為無關。提供所有能證明資金來源合法的資料，並說明這些錢的用途。
第三步：重要提醒，保護自己
- 保留所有交易紀錄：平時養成習慣，保留銀行存摺、交易明細、匯款憑證、契約文件等，以備不時之需。
- 避免成為「人頭帳戶」 ：務必謹慎處理任何不明來源的匯款或交易，千萬不要輕易將自己的銀行帳戶、提款卡、存摺或密碼借給他人使用，以免成為詐騙集團的工具，這不僅會導致帳戶被凍結，還可能讓您背負刑事責任！
您的權益，律點通來守護！
帳戶被凍結，對任何人都會造成很大的困擾，特別是長輩們。但請您務必記住，這不是世界末日！只要您能冷靜下來，釐清狀況，並積極配合檢警單位提供證明，證明您的資金來源清白，就有機會讓帳戶恢復正常。保護自己的財產安全，從了解法律、謹慎理財開始。希望這篇文章能幫助您在面對帳戶凍結時，不再感到徬徨無助，勇敢地為自己爭取權益！
常見問題快速解答
Q: 我沒做壞事，為什麼帳戶會被凍結？
A: 帳戶凍結不一定代表您做了壞事。有時候可能是您的帳戶被詐騙集團利用，成為他們收取贓款的工具，也就是俗稱的「人頭帳戶」。也可能是您的帳戶與某個偵辦中的刑事案件有金流往來，檢警為了追查金流或保全證據而暫時凍結。重要的是，凍結是為了調查，不等於您有罪，您有權利提出證明來釐清。
Q: 帳戶被凍結了，我的生活費怎麼辦？
A: 帳戶凍結確實會造成生活不便。如果您有其他未被凍結的銀行帳戶，可以暫時使用那些帳戶的資金。如果所有帳戶都被凍結，且您急需生活費，您可以向承辦的檢察署或法院說明您的困境，並提出相關證明（如醫療費用、必要生活開銷證明），請求酌情解凍部分款項以應急。但這需要個案審核，並非所有情況都能獲准。
Q: 我要怎麼證明帳戶裡的錢是合法的？
A: 您需要提供充足的證明文件，來證明帳戶裡的錢來源是清白的，與犯罪活動無關。例如：薪資轉帳紀錄、退休金證明、股票或基金的買賣紀錄、不動產交易證明、向親友借貸或贈與的轉帳明細、存摺紀錄、所得稅證明等。越詳細、越有力的證據，越能幫助您證明清白。
Q: 帳戶凍結會持續多久？我該等多久？
A: 帳戶凍結的期限通常與案件的偵辦進度有關。警示帳戶的期限通常設定為三年，但若案件偵結（例如不起訴、判決無罪、或確認與您無關），原通報機關就會通報銀行解除。扣押則會持續到案件終結，除非您成功聲請解除。由於偵查和審理時間不確定，建議您積極配合調查並提供證明，爭取盡早解除凍結。
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