龐氏騙局法律自保：高資產者追討損失指南

龐氏騙局的深淵：高資產者的法律自保之道

當您辛苦累積的財富，不幸落入龐氏騙局的陷阱，那種被背叛與重創的感受，遠非言語所能形容。身為高資產人士，您可能面臨的不僅是鉅額損失，更可能是複雜的法律追訴過程。別擔心，律點通將為您提供一份清晰的法律指南，解析龐氏騙局的法律責任、您的權利，以及如何透過法律途徑，最大化追回您的損失。

什麼是龐氏騙局？揭開其真面目

龐氏騙局（Ponzi Scheme）是一種典型的投資詐欺手法，其核心特徵是沒有實際的營利事業，而是以後來投資者的資金支付前期投資者的利息和回報。詐騙者通常會以「高額、短期、保證獲利」的誘人口號，吸引更多人投入資金。一旦沒有新的資金流入，整個騙局便會崩潰，導致後期投資者血本無歸。

法律武器：民事與刑事責任剖析

面對龐氏騙局，台灣法律提供了民事與刑事兩種途徑，讓受害者得以追訴詐騙者。

民事求償之路：追討回您的血汗錢

民事求償旨在讓您回復損害發生前的狀態，追回被詐騙的本金及利息。這主要依據《民法》的規定：

• 侵權行為損害賠償

《民法》第184條第1項前段：「因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。」

在龐氏騙局中，詐欺集團以虛假資訊引誘您投資，導致財產損失，這就構成了對您財產權的故意不法侵害。您可依此條文，要求詐騙者賠償您的損失。

• 共同侵權行為的連帶責任

《民法》第185條第1項：「數人共同不法侵害他人之權利者，連帶負損害賠償責任。不能知其中孰為加害人者亦同。」 《民法》第185條第2項：「造意人及幫助人，視為共同行為人。」

龐氏騙局往往是集團性犯罪，涉及多人。即使某些成員（如提供人頭帳戶、車手）未直接詐騙，但其行為協助了詐騙，都會被視為共同侵權行為人，必須對您的全部損失負連帶賠償責任。這意味著您可以向任何一位有資力的共犯請求全額賠償。

• 損害賠償的範圍

《民法》第213條第1項：「負損害賠償責任者，除法律另有規定或契約另有訂定外，應回復他方損害發生前之原狀。」 《民法》第213條第2項：「因回復原狀而應給付金錢者，自損害發生時起，加給利息。」

您可以請求被詐騙的本金，並自損失發生時（通常為匯款或交付款項之日）起，按《民法》第203條規定的年息百分之5計算遲延利息。

刑事追訴之網：讓詐騙者付出代價

刑事責任旨在追究詐騙者的犯罪行為，讓他們受到法律的制裁。這主要依據《刑法》的規定：

• 詐欺取財罪 《刑法》第339條第1項規定了基本的詐欺取財罪。龐氏騙局的核心就是詐欺，行為人虛構投資計畫，使您陷於錯誤而交付財物。

• 加重詐欺罪

《刑法》第339條之4第1項第2款、第3款：「犯第三百三十九條詐欺罪而有下列情形之一者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：…二、三人以上共同犯之。三、以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之。」

由於龐氏騙局通常涉及多人共同犯罪，且常利用網路、通訊軟體等工具向不特定大眾散布虛假資訊，因此常構成加重詐欺罪，刑責遠較一般詐欺更重。

親身案例借鏡：從實務中學習

透過實際案例，更能理解法律如何運作：

案例一：高額報酬的投資幻影

曾有一個詐騙集團，以虛構的「投資專案」為幌子，宣稱投資北京與澳門的實體賭場及線上博弈網站，承諾每月可獲高達19.8%的驚人利潤。他們舉辦說明會，誇大自身獲利，並利用多層次的「推薦獎金」、「對碰獎金」制度吸引新投資者。然而，這一切都只是拆東牆補西牆的龐氏騙局，根本沒有實際營運與獲利來源，後期投資者的錢，只是用來支付前期投資者的「利潤」。最終，法院認定這是一個典型的龐氏騙局，依《刑法》加重詐欺罪，判處集團成員重刑。此案強調了「無實際營業獲利來源」和「以後金付前金」是龐氏騙局的關鍵特徵。

案例二：人頭帳戶的連帶責任警示

另一宗案例中，某甲將自己的銀行帳戶、提款卡及密碼提供給詐騙集團使用，導致被害人被詐騙了數百萬元。雖然某甲並未直接參與詐騙過程，但其提供的帳戶成為詐騙集團收取款項的關鍵環節，阻斷了金流追蹤。法院認為，某甲的行為構成民事上的共同侵權行為，即使在刑事上可能僅被認定為幫助犯，民事上仍需對被害人的全部損失負連帶賠償責任。這提醒我們，切勿輕易將個人帳戶出借或出售，否則可能承擔難以想像的法律後果。

律點通建議：您的實務行動指南

遭遇龐氏騙局，積極採取法律行動是追回損失的唯一途徑：

1. 立即報案並保全證據： 這是最重要的第一步。將所有與詐騙相關的證據，如匯款紀錄、對話截圖（LINE、微信、FB等）、通話錄音、網站截圖、宣傳文件、身分證件影本、銀行帳號等，完整地提供給警方。這些是證明詐欺事實和損害的關鍵。

2. 啟動民事訴訟追討：

• 附帶民事訴訟： 若刑事案件已進入偵查或審判階段，您可於刑事訴訟程序中提起附帶民事訴訟。這種方式可以節省訴訟費用，且刑事法院的認定對民事求償有高度參考價值。
• 獨立民事訴訟： 若刑事案件尚未啟動、不起訴或已終結，您仍可依《民法》相關規定，單獨提起民事侵權行為損害賠償訴訟。

3. 鎖定連帶責任人： 由於龐氏騙局的參與者負連帶賠償責任，您可以選擇向任何一位有資力的被告請求全部賠償。這在高資產案件中尤其重要，可以增加您實際追回損失的機會。

4. 注意訴訟時效： 侵權行為損害賠償請求權的時效為自知悉損害及賠償義務人時起2年，或自損害發生時起10年。務必在時效內採取法律行動，以免權利喪失。

結論：謹慎防範，積極求償

龐氏騙局的誘惑無所不在，但其本質卻是空殼。身為高資產人士，您的謹慎防範是最好的保護：對任何宣稱「高額、短期、保證獲利」的投資機會，都應保持高度警惕，深入了解投資標的，並保護個人資料。若不幸成為受害者，請務必堅定地採取法律行動，運用台灣的法律武器，積極追回您的損失。律點通期盼這份指南能助您一臂之力，化被動為主動，重拾對自身財富的掌控權。