網路詐騙被告必看：釐清責任，掌握自保關鍵

「我只是把帳戶借給朋友/為了貸款/因為感情，怎麼會變成詐騙集團的共犯？」如果你正因網路詐騙案件而面臨司法調查，甚至被起訴，心中的困惑與不安想必難以言喻。從無辜的民眾，一夕之間變成被告，這條路確實艱辛。但請別灰心，了解法律、釐清事實，是您自保的第一步。本文將以白話方式，帶您深入了解台灣網路詐騙案件中，被告可能面臨的法律問題，並透過實際案例，幫助您理解法院如何判斷您的主觀意圖，為自己爭取權益。

網路詐騙被告：釐清法律責任，掌握自保關鍵

我可能面臨哪些法律指控？

當您被捲入網路詐騙案件時，檢察官或法院通常會從以下幾個角度來審視您的行為：

1. 刑法：詐欺與幫助犯

• 加重詐欺取財罪： 如果詐騙集團利用網路對不特定多數人散布詐騙訊息，或由三人以上共同實施詐欺，這就可能構成加重詐欺。即使您不是直接的詐騙主謀，但若被認定為集團成員，也可能被以加重詐欺的共同正犯或幫助犯論處。

《刑法》第339條之4第1項：「犯第三百三十九條詐欺罪而有下列情形之一者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：一、冒用政府機關或公務員名義犯之。二、三人以上共同犯之。三、以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之。四、以電腦合成或其他科技方法製作關於他人不實影像、聲音或電磁紀錄之方法犯之。」 簡單來說，只要詐騙行為符合上述任一加重情況，刑責就會更重。

• 幫助犯： 在網路詐騙中，許多提供「人頭帳戶」、協助轉帳或提領款項的人，常被論以幫助犯。這表示您雖然沒有直接實施詐騙行為，但您的行為確實提供了協助，讓詐騙得以完成。

《刑法》第30條：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」 法院會審視您是否主觀上認識到對方正在或將要實施犯罪，並以幫助的意思提供助力。

2. 洗錢防制法：洗錢罪

詐騙集團為了隱匿不法所得，會透過多層次的金流轉移，例如將詐騙款項匯入人頭帳戶，再指示提領或轉匯。這些行為都可能構成洗錢。

《洗錢防制法》第14條第1項：「有第2條各款所列洗錢行為者，處7年以下有期徒刑，併科新臺幣5千萬元以下罰金。」 這意味著，即使您只是單純提供帳戶，只要該款項是來自詐欺犯罪，且您的行為符合洗錢的定義（例如收受、持有或使用這些不法所得），就可能被追究洗錢罪責。

3. 組織犯罪防制條例：參與犯罪組織罪

如果詐騙集團符合「三人以上，以詐術為手段，具有持續性或牟利性之有結構性組織」的定義，那麼參與其中的成員，即使未直接實施詐欺行為，也可能構成參與犯罪組織罪。

關鍵在於「主觀犯意」：您是故意還是無辜？

在所有詐騙相關案件中，法院最重視的就是您的「主觀犯意」——也就是您在提供帳戶或協助轉帳時，心裡到底知不知道這是犯罪行為？

• 故意 (Intent)：
• 直接故意：您明確知道提供帳戶是為了詐騙，並希望詐騙成功。
• 不確定故意 (未必故意)：這是判斷「人頭帳戶」提供者是否構成幫助犯或洗錢罪的關鍵。您可能沒有直接希望詐騙發生，但您預見到您的帳戶可能被用於不法用途，卻容任其發生，也就是「算了，隨便他們用吧」的心態。

《刑法》第13條第2項：「行為人對於構成犯罪之事實，預見其發生而其發生並不違背其本意者，以故意論。」 法院會綜合考量您的智識程度、社會經驗、生活背景、是否獲取報酬、對話內容、事後行為（如是否立即報警）等客觀情狀，來推斷您當時是否有這種「容任」的心態。

• 過失 (Negligence)： 您可能預見到有風險，但確信結果不會發生，缺乏「容任」的意欲。例如，您覺得對方說詞有點怪，但對方信誓旦旦保證沒問題，您也就相信了。**請注意，刑法不處罰過失幫助詐欺。**這表示，如果您只是因為疏忽、輕信而導致帳戶被利用，且沒有「容任」不法的意圖，就不會構成刑事犯罪。

實際案例解析：法院如何判斷？

以下兩個案例，將幫助您了解法院在判斷「人頭帳戶」提供者是否有罪時，會如何審視其主觀意圖：

案例一：深陷感情騙局，帳戶被利用卻獲判無罪

一位長期旅居國外的劉小姐，在感情低潮時透過交友軟體認識了一位自稱「Michael」的男子。兩人感情迅速升溫，甚至談及婚嫁。劉小姐深信對方是為了在台灣進行合法的比特幣投資，因此依照「Michael」的指示，提供了自己的金融帳戶供他人匯款，並協助提領款項購買比特幣轉至指定錢包。後來，這些款項被證實是詐騙所得，劉小姐因此被檢察官起訴詐欺取財罪。

法院判決與啟示：法院最終駁回上訴，維持無罪判決。法院認為，劉小姐長年旅居國外，對國內詐騙手法不熟悉，且當時深陷於對方所營造的感情關係中，有合理理由相信對方是進行合法投資。此外，劉小姐並未從中獲取任何報酬，且其對話內容也顯示她確實相信對方。法院強調，詐騙手法多變，受騙與個人教育、智識程度並非必然相關，若劉小姐確有容任不法之意，不會在未獲任何報酬下配合。這個案例告訴我們，法院會深入審查行為人的背景、與詐騙者的互動細節，以判斷其是否具有「預見且容任」的故意。

案例二：急需貸款，誤信「美化金流」而獲判無罪

陳先生因急需資金且信用不佳，透過網路尋求代辦貸款業者協助。對方聲稱可以「美化帳戶」製造金流，以利他順利取得貸款。陳先生聽信了這番說詞，提供了銀行帳戶，並依照指示提領匯入的款項。然而，當他察覺有異後，立即撥打165反詐騙專線並報警。陳先生因此被檢察官起訴幫助詐欺罪。

法院判決與啟示：法院最終駁回上訴，維持無罪判決。法院認為，陳先生的辯詞與其曾遭銀行拒貸的事實相符，且代辦業者提供的對話內容和合約書看似正規，足以使不熟悉法律金融者誤信。最重要的是，陳先生在察覺有異後立即報警，顯示其主觀上不希望帳戶遭犯罪使用，而非提供帳戶或提領當下即知悉或預見不法。這個案例再次強調了主觀犯意的認定需綜合判斷，特別是對於因急需用錢而尋求貸款，被「美化帳戶」等話術欺騙的民眾。發現異常後立即採取行動，是證明自己清白的重要證據。

我該如何應對？給網路詐騙被告的實用建議

如果您不幸成為網路詐騙案件的被告，以下建議或許能幫助您釐清狀況，為自己爭取權益：

• 回想並記錄所有細節： 仔細回想您與詐騙集團接觸的整個過程，包括時間、地點、對話內容（文字訊息、語音通話）、對方提供的任何文件、您提供資料的動機、是否有收到任何報酬等。這些細節將是證明您主觀意圖的關鍵。

• 保存所有證據： 無論是通訊軟體對話紀錄、簡訊、電子郵件、匯款紀錄、合約書、甚至是您當時查詢相關資訊的瀏覽紀錄，都請務必完整保存。這些都是證明您當時認知與行為的重要依據。

• 說明您的「合理相信」 ： 在偵查或審理過程中，您需要向檢察官或法官清楚說明，您當時為何會相信對方的話術，以及您當時的行為是基於什麼樣的「合理相信」。例如，您是否真的相信對方是合法公司？是否真的認為這是正常的貸款流程？

• 強調事後行為： 如果您在發現異常後，有立即撥打165反詐騙專線、報警、或嘗試聯繫銀行止付等行為，務必向檢察官或法官說明。這些積極的補救行為，能有效證明您主觀上並無犯罪意圖，而是被利用的被害人。

• 理解「警示帳戶」的影響： 您的所有銀行帳戶（包括其他銀行）都會被列為警示帳戶，導致無法進行提款、轉帳、匯款等金融交易，也無法申請新的金融服務（如開戶、貸款、信用卡）。這會嚴重影響您的日常生活和信用紀錄。警示帳戶通常會維持兩年，若案件未結或有其他原因，可能會延長。

結論：釐清真相，為自己發聲

面對網路詐騙的指控，您可能會感到無助與恐懼。但請記住，司法程序會審視所有證據，特別是您的主觀意圖。透過仔細回想、保存證據、清楚說明，並強調您在發現異常後的積極作為，您將更有機會證明自己的清白。這條路或許漫長，但釐清真相，為自己發聲，是您應得的權利。