投資騙局識破術：高資產者如何自保與追討？

您的財富，是詐騙集團眼中的肥羊？

在高資產的世界裡，投資是財富增值的關鍵，但也可能成為不法分子覬覦的目標。近年來，投資詐騙手法層出不窮，從虛擬貨幣到實體項目，詐騙集團以看似專業、報酬誘人的話術，讓許多高資產人士蒙受巨大損失。當您發現辛苦累積的財富可能陷入騙局，該如何辨識、自保，並透過法律途徑追討？律點通將為您深入剖析。

揭開詐欺罪的法律面紗

在台灣，投資詐騙主要涉及《刑法》上的「詐欺取財罪」。要構成此罪，並非單純投資失利就能成立，而是需要符合嚴謹的法律要件。了解這些構成要件，是您判斷自身處境的基礎。

刑法第339條：詐欺取財罪的核心

《刑法》第339條是投資詐騙案件中最核心的法律依據。其條文內容如下：

《刑法》第339條第1項：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」

《刑法》第339條第2項：「以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。」

《刑法》第339條第3項：「前二項之未遂犯罰之。」

簡單來說，這條法律的核心在於：行為人必須是故意欺騙，導致您信以為真並自願交付財物，且您因此遭受損失，而行為人從一開始就打定主意要不法佔有您的錢。

沒收犯罪所得：追討回您的資產

除了追究詐騙者的刑事責任，《刑法》第38條之1也賦予法院權力，可以沒收犯罪者因詐欺所得的不法利益。這代表您的受騙資金若能被追查到，是有機會透過法律程序被沒收並發還給被害人的，這是高資產被害人追討資產的重要依據。

無罪推定：為何證據如此關鍵？

在刑事訴訟中，台灣法律強調「無罪推定原則」（《刑事訴訟法》第154條）。這意味著檢察官必須提出充足的證據來證明被告有罪，否則法官將會判決被告無罪。這也凸顯了，作為被害人，您所保留的證據將是啟動法律程序、成功追訴的基石。

洞悉詐騙手法的兩大關鍵：詐術與不法意圖

許多投資糾紛最終演變成刑事詐欺，但法律實務上，法院會嚴格區分「投資風險」與「詐欺」。關鍵點就在於行為人是否實施了「施用詐術」以及是否具有「不法所有意圖」。

什麼是「施用詐術」？

「施用詐術」是指詐騙者透過虛假陳述或隱瞞真相，讓您產生錯誤的認知。在高資產投資詐騙中，常見的詐術包括：

• 虛構高大上投資項目： 聲稱有獨家管道投資海外金礦、石油探勘、高科技公司或頂級賭場，但實際上這些項目根本不存在或與其所宣稱的完全不符。
• 誇大或偽造投資績效： 提供虛假的交易明細、獲利證明，或聲稱自己是某知名金融機構的高層，擁有特殊專業能力，能保證高額且穩定的獲利。
• 隱瞞重要資訊： 明知自身資力不足、無實際經營能力，或資金將用於償還舊債而非投資，卻刻意隱瞞，誘使您投入資金。

「不法所有意圖」：詐欺與民事糾紛的界線

這是詐欺罪最難判斷，也最核心的要件。它指的是行為人從一開始就沒有履行約定、也無意將資金用於正當投資，而是意圖非法佔有您的財物。法院會綜合判斷行為人當時的資力、資金流向、是否實際從事約定業務、事後態度等來認定。

請注意： 如果僅是投資失利或經營不善導致無法還款，則屬於民事上的「債務不履行」，而非刑事詐欺。這兩者的區別，在於行為人「收錢當下」是否有意詐欺。

真實案例剖析：從司法判決看詐騙手法

案例一：杜先生的跨國金融騙局

一位自稱曾是摩根史坦利能源基金管理人的杜先生，向多位投資人聲稱能操作美國道瓊指數，保證高額獲利。他頻繁與投資人聯繫，提供看似專業的分析報告，並定期支付「紅利」以取信受害人。然而，他實際上根本沒有進行任何投資，而是將資金挪作私用，並且偽造了虛假的交易明細。當投資金額累積到數千萬後，杜先生便人間蒸發。法院最終認定，杜先生從一開始就沒有投資意圖，其所有行為都是為了詐取財物，構成詐欺取財罪。

案例啟示： 即使詐騙者初期會「返還」部分資金（例如：紅利），若其自始即無實際投資意圖，且虛構項目、偽造文件，仍會被認定為詐欺。高資產投資人應對「保證獲利」的承諾保持高度警惕。

案例二：李先生的澳門賭場投資陷阱

李先生謊稱自己認識澳門賭場老闆，有內線管道能投資賭場業務，保證穩賺不賠的高報酬。他誘使多位被害人交付巨額款項，並將其中一部分作為「紅利」發放，以持續取信被害人，並鼓勵他們投入更多資金。然而，這些資金從未進入任何賭場投資，而是被李先生挪作他用。法院最終認定，這正是典型的「假投資、高紅利、真詐財」手法，李先生並無實際投資管道，其行為構成詐欺取財罪。

案例啟示： 「假投資、高紅利、真詐財」是常見的詐騙模式。詐騙者利用小額回報來建立信任，誘使被害人投入更多資金，最終導致巨大損失。即使有收到「紅利」，也可能是詐騙的一部分。

高資產被害人自保與應對策略

面對日益精密的投資詐騙，高資產族群更需要提升警覺與防範能力。以下是您可以立即採取的實用建議：

1. 審慎查證，切勿輕信

• 獨立查證背景： 對於任何自稱專業、有獨家管道的投資機會，務必透過獨立管道查證對方身份、公司背景、相關執照及合法性。高資產族群應有能力聘請專業第三方（如律師、會計師、金融顧問）進行盡職調查（Due Diligence）。
• 警惕「保證獲利」： 任何聲稱「高獲利、低風險」或「保證獲利」的投資，幾乎都是詐騙。真正的投資必然伴隨風險。

2. 完整保留所有證據

這是未來您主張權利、追討資產的生命線。務必保留所有與投資相關的紀錄：

• 通訊紀錄： 所有對話訊息（LINE、WhatsApp、微信）、電子郵件、通話錄音（若有）。
• 金流紀錄： 銀行匯款證明、轉帳紀錄、現金交付收據等，清楚顯示資金流向。
• 合約與文件： 任何簽署的合約、協議書、投資說明書、宣傳資料、網站截圖等。

3. 及時反應，立即報案

• 一旦發現有詐騙疑慮，請立即停止進一步的資金投入。
• 立即向警方報案： 越早報案，越有利於警方追查資金流向，爭取止付或凍結不法資產的機會。
• 提供所有證據： 將您收集到的所有證據，完整提供給警方和檢察官，這將大大提高案件偵辦的效率和成功率。

守護您的財富，從提高警覺開始

投資詐騙的本質，是利用人性的貪婪與對財富增值的渴望。對於高資產族群而言，詐騙手法往往更為精巧，包裝更為華麗。然而，萬變不離其宗，所有的詐騙都仰賴「欺騙」與「不法佔有」的意圖。學會辨識這些核心要素，並採取果斷的法律行動，是您守護自身財富、維護正義的關鍵。願您的財富之路，充滿智慧與平安。