防詐必讀：識破陷阱，保護你的財產與帳戶安全

詐騙橫行：你我身邊都可能發生的陷阱

近年來，詐騙案件層出不窮，手法不斷翻新，從假投資、假求職、假交友到假檢警，無孔不入。許多人一不小心，就可能落入詐騙集團的圈套，不僅財產受損，甚至可能在不知情的情況下，成為詐騙集團的「幫兇」，背負上沉重的法律責任。

這篇文章將由「律點通」為您深入解析台灣詐騙的常見手法、提供「人頭帳戶」的法律風險，並透過真實案例，教您如何辨識詐騙、保護個人金融資料，以及萬一不幸受騙時，該如何自保與求助。

「人頭帳戶」的法律代價：別讓自己成為幫兇

詐騙集團最終目的，除了騙取您的金錢，更常利用各種名義，誘騙您提供銀行帳戶、提款卡、密碼、網路銀行資料，甚至手機SIM卡。這些被詐騙集團利用來轉移贓款的帳戶，就是俗稱的「人頭帳戶」。

許多人以為自己只是「被騙」才提供帳戶，是無辜的受害者。然而，在法律上，即使您聲稱不知情，但若有特定情況，仍可能被認定為詐欺或洗錢的「幫助犯」，面臨刑事責任。

法律如何判斷你的「故意」？

在法律上，判斷您是否構成犯罪的「故意」，並非只看您是否「明知」對方是詐騙集團。更重要的是，法院會審視您是否「預見」帳戶可能被不法利用，卻「不違背本意」地容許它發生，這就是所謂的「未必故意」。

《刑法》第13條：「行為人對於構成犯罪之事實，明知並有意使其發生者，為故意。行為人對於構成犯罪之事實，預見其發生而其發生並不違背其本意者，以故意論。」

簡單來說，如果您心裡曾閃過一絲疑慮，覺得對方要求不合理（例如：聲稱「洗數據」、「養帳戶」），但為了貪圖小利（如報酬、貸款）或急於求職，仍抱持著「試試看，反正不會怎樣」的心態而交付帳戶，那麼即使您不是主動想詐騙別人，也可能被認定具有「未必故意」，構成《刑法》第30條的幫助犯。

你的帳戶，可能成為「洗錢」的工具

一旦您的帳戶被詐騙集團用來接收詐騙款項，並隨後將款項轉出或提領，這就符合了《洗錢防制法》所定義的「洗錢」行為。

《洗錢防制法》第2條：「本法所稱洗錢，指下列行為：一、隱匿特定犯罪所得或掩飾其來源。二、妨礙或危害國家對於特定犯罪所得之調查、發現、保全、沒收或追徵。三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。四、使用自己之特定犯罪所得與他人進行交易。」

詐騙集團利用您的帳戶轉移贓款，目的就是為了「隱匿特定犯罪所得或掩飾其來源」，製造金流斷點，讓警方難以追查。因此，提供人頭帳戶者，可能因此觸犯《洗錢防制法》第19條的洗錢罪，刑責不輕，甚至可能比幫助詐欺罪更重。

真實案例：法院如何判斷「無辜」與「有責」？

在實務上，法院會仔細審查個案情境，區分提供帳戶者是「純粹的詐騙被害人」還是「具有不確定故意之幫助犯」。以下透過兩個匿名化案例，讓您更了解法院的判斷標準：

案例一：小陳的「洗數據」陷阱

小陳因為急需用錢，在網路上看到一則聲稱可以「洗數據」來提高貸款額度的廣告。對方要求他提供銀行存摺、提款卡、密碼，甚至手機SIM卡。小陳雖然心裡覺得有點怪，但因為對方說得天花亂墜，加上自己之前也曾因類似原因交付帳戶被判過刑，卻還是抱著僥倖心態交了出去。結果，他的帳戶果然被用來接收詐騙款項。

法院審理後認為，小陳有正常的認知能力及社會經驗，也曾有類似前科，理應知悉交付帳戶資料可能被用於不法。他未詳細確認對方身分，僅在乎能否取得貸款，且自承「有一點懷疑」卻仍輕率交付，顯見其具有「縱成為行騙工具亦在所不惜」的「不違背本意」之未必故意。因此，法院判決小陳構成幫助洗錢罪。

給你的啟示： 即使你覺得自己也是受害者，但如果明知有風險卻仍輕易交付，法律上可能認定你有責任。特別是曾有類似經驗的人，更要提高警覺，切勿因貪圖小利或急需用錢而輕易交付個人金融資料。

案例二：小美的「高薪兼職」疑雲

小美在臉書上看到一份高薪兼職的廣告，對方自稱是知名數位貨幣交易所的「操盤助理」，要求她下載APP並綁定帳號，聲稱是為了「薪資轉帳」。小美提供了網路銀行帳號密碼，但堅持不給提款卡。她曾主動要求現場面試，也未提供其他閒置帳戶。後來，她的帳戶被用來接收詐騙款項。

法院審理後認為，小美確實相信這是一份正當工作，也曾主動要求面試，且僅提供網路銀行帳號密碼供「薪資轉帳」，並未交付提款卡，顯示她並非為販賣帳戶而獲利。法院強調，判斷一個人是否有「故意」，應著重行為人「個人」主觀上的知與欲，而非事後以「一般人」標準判斷是否可以預見。儘管政府廣泛宣導，但詐騙手法不斷翻新，不能僅以學歷、年紀、工作經驗等抽象條件，就推論行為人必然有預見能力。最終，法院判決小美無罪。

給你的啟示： 並非所有提供帳戶的人都會被判有罪。如果你能證明自己是真心相信對方是正當公司，且沒有任何「預見」帳戶會被不法利用的意圖，法院仍可能還你清白。但這需要你提供充分的證據來證明你的「無辜」，例如保留所有對話紀錄、匯款證明等。

刑事無罪，民事仍可能要賠錢！

值得注意的是，刑事責任與民事責任是獨立的。即使提供人頭帳戶者在刑事上可能因證據不足或被認定為純粹被害人而獲判無罪，但若您的行為客觀上協助了詐騙集團，導致他人財產損失，被害人仍可依《民法》向您請求損害賠償。這表示，您可能逃過牢獄之災，卻要面臨鉅額的民事賠償，對您的財產造成嚴重影響。

防詐自保術：保護自己，從現在開始！

面對層出不窮的詐騙手法，提升自我防護意識是關鍵。以下是給您的實用建議：

1. 提高警覺，不輕信不明來源資訊

• 任何要求您提供銀行帳戶、提款卡、密碼、網銀資料、手機SIM卡，或要求您匯款到不明帳戶的，都是詐騙高風險警訊！
• 對於網路上的投資、貸款、求職、交友等訊息，凡是聲稱「高報酬、低門檻、快速獲利」的，務必提高警覺，這些都是詐騙集團的慣用話術。

2. 多方查證，確認對方身分

• 要求對方提供具體公司名稱、統一編號、地址、聯絡電話，並自行上經濟部商業司網站查詢公司登記資料。
• 透過165反詐騙諮詢專線諮詢，或向相關主管機關（如金管會、證期局）查詢對方是否為合法金融機構或投資平台。
• 對於聲稱是親友或公務機關的訊息，務必透過原有管道或官方電話再次確認，切勿直接回撥對方提供的號碼。

3. 保護個人資料，絕不隨意交付

• 您的銀行存摺、提款卡、密碼、網路銀行帳號密碼、手機SIM卡等重要個人金融資料，都是您的「財產命脈」，任何情況下都絕不能交給他人！這些資料一旦落入詐騙集團手中，極可能被用作人頭帳戶。

4. 不幸受騙，立即通報，尋求協助

• 撥打165反詐騙諮詢專線： 這是政府設置的24小時服務專線，提供詐騙問題諮詢、檢舉和協助。

《詐欺犯罪危害防制條例》第51條：「中央主管機關應設置二十四小時檢舉通報窗口、線上檢舉平臺或報案專線，提供詐騙問題諮詢及通報或轉介相關機關（構）或團體提供心理諮商、社會救助等必要之協助。」

• 親自前往金融機構或警察機關報案： 若您已遭受詐騙並有匯款或轉帳行為，應立即攜帶身分證明、匯款或轉帳證明、對話紀錄等資料，親自前往最近的金融機構（存款業務機構、電子支付機構、發卡機構、虛擬資產服務商）或警察機關報案。

金融機構會協助您確認身分、填寫切結書並撥打165，同時向受款機構通報。警察機關應在2小時內派員到場受理報案，並視情況將相關帳戶通報為警示帳戶。這項規定是為了爭取黃金時間，盡快凍結詐騙款項，減少您的損失。

《金融機構及提供虛擬資產服務之事業或人員防制詐欺犯罪危害應遵循事項辦法》第28條：「受詐騙民眾於存款業務機構營業時間，親自至任一家存款業務機構告知遭受詐騙時，存款業務機構應確認民眾身分、匯款或轉帳資訊及瞭解民眾被詐騙事由後，請民眾填寫切結書並撥打165電話。…警察機關應於二小時內派員至存款業務機構，受理民眾報案完畢，如有需要應將該存款帳戶通報為警示。」

結論：保護自己，從了解詐騙開始！

詐騙無所不在，但只要您提高警覺、多方查證、保護好個人資料，就能大大降低受騙風險。萬一不幸受騙，務必第一時間尋求協助，讓傷害降到最低。記住，保護自己，從了解詐騙開始！