金融詐欺被告？釐清責任，掌握法律自保之道

突如其來的指控：當您成為金融詐騙案的「被告」

面對金融詐騙案件，許多人可能感到震驚與無助，尤其是當您從原以為的「受害者」身分，一夕之間變成檢警口中的「被告」時。這不僅是名譽的打擊，更是對未來人生的巨大衝擊。您可能被指控涉及詐欺、洗錢，甚至被視為詐騙集團的共犯。此刻，最重要的就是冷靜下來，理解台灣法律對這類案件的認定標準，並知道如何保護自己的權益。

「律點通」深知您此刻的焦慮，這篇文章將從法律的視角，為您解析金融詐騙案件中常見的法條、法律概念，並透過實際案例，幫助您釐清責任歸屬，找到自保的道路。

釐清法律界線：您可能面臨的法律指控

在金融詐騙案件中，檢察官和法院會根據您的具體行為，判斷是否構成犯罪。以下是幾個最常被引用的重要法條：

刑事責任：詐欺取財罪

當您被指控為詐騙集團的一份子，最核心的指控通常是《刑法》上的詐欺取財罪。

《刑法》第339條第1項：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。前二項之未遂犯罰之。」

這條文指出，如果一個人「施用詐術」（例如：虛構投資項目、保證不實獲利），讓被害人因此「陷於錯誤」，進而「交付財物」，並且行為人主觀上具有「不法所有意圖」，就可能構成詐欺取財罪。在實務上，即使您不是主謀，只是提供了帳戶，或協助轉帳，也可能被認為是詐欺罪的幫助犯。

民事責任：侵害賠償與連帶責任

除了刑事責任，您也可能面臨受害人提起的民事損害賠償訴訟。即使刑事部分無罪，民事責任仍可能成立。

《民法》第184條第1項：「因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。故意以背於善良風俗之方法，加損害於他人者亦同。」

這表示，如果您的行為（無論故意或過失）不法侵害了他人的財產權，就必須負擔賠償責任。在詐騙案中，詐騙行為本身就構成對他人財產權的侵害。更重要的是，如果詐騙涉及多人，還可能構成共同侵權行為。

《民法》第185條第1項：「數人共同不法侵害他人之權利者，連帶負損害賠償責任。不能知其中孰為加害人者亦同。造意人及幫助人，視為共同行為人。」

這條文讓所有參與詐騙行為的人，包括主謀、實施者及幫助犯，都必須對被害人負連帶賠償責任，也就是說，被害人可以向任何一位參與者請求全部賠償。

非法吸金：銀行法規

如果詐騙手法涉及以高額報酬吸引不特定大眾投資，還可能觸犯《銀行法》的非法吸金規定。

《銀行法》第29條之1：「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。」

這條文明確定義了「非法吸金」的行為。如果您的行為符合「向不特定多數人收受資金」並「約定或給付與本金顯不相當之高額報酬」，即使您主觀上沒有詐欺的故意，仍可能因為違反《銀行法》而被處罰，並依《民法》第184條第2項負擔民事賠償責任。

實務案例：是「被害人」還是「幫助犯」？

在許多金融詐騙案件中，最讓被告感到委屈的，莫過於自己明明是受害者，卻反被當成共犯。法院在判斷這種情況時，最關鍵的因素是您的「主觀意圖」。

【案例故事】急於止損卻誤入歧途的張先生

張先生本身曾是網路投資詐騙的受害者，被騙走了數百萬元。心急如焚的他上網搜尋「反詐騙」資訊，聯繫到一個自稱能追回款項的「反詐騙組織」。對方聲稱可以協助，但需要支付一筆「攔截費用」，並表示可以「先墊付部分費用」，但這筆墊付款會先匯入張先生的帳戶，再由張先生轉出給指定帳戶，聲稱這是「做帳」流程，方便追查金流。

張先生信以為真，按照指示操作，過程中，他帳戶裡收到了一筆款項，而這筆錢其實是另一個被害人被詐騙匯入的。張先生誤以為這是對方墊付的費用，隨後又將其轉出。檢察官認為張先生應知「免費」服務多有詐騙之虞，且配合「做帳」等於製作「假金流」，因此以「幫助詐欺」和「洗錢」罪起訴他。

法院如何判斷？

法院在審理此案時，綜合考量了張先生因自身巨額詐騙而急於止損的心情，以及他確實也支付了高額「服務費」給「反詐騙組織」的事實。法院認為，張先生對於「反詐騙組織」的話術深信不疑，誤以為匯入其帳戶的款項均為對方墊付的款項，其轉帳行為是為了繳交費用，而非明知或預見自己在幫助詐騙。因此，法院最終認定張先生主觀上沒有幫助詐欺取財及洗錢的故意，維持了無罪判決。

案例啟示：

這個案例告訴我們，法院在判斷一個人是否構成幫助犯時，會深入探究其主觀意圖。如果您本身也是詐騙被害人，且您的行為是基於被詐騙的錯誤認知，而非明知自己在幫助犯罪，那麼法院可能會傾向於認定您不具備幫助故意。然而，這是一個複雜的判斷，需要充分的證據來支持您的說法。

面對指控，您該怎麼辦？

身為金融詐騙案件的被告，積極面對並採取正確的應對措施至關重要。以下是您可以參考的實務指引：

1. 保持冷靜，切勿慌張：收到傳票或警方通知時，第一時間可能會恐慌，但此時最忌諱的是逃避或做出任何可能被解釋為「湮滅證據」的行為。

2. 全面配合偵查：主動、誠實地向檢警說明事實經過，提供所有相關證據。這包括：

• 所有與詐騙集團的通訊對話紀錄（如Line、Messenger、電話錄音等）。
• 您的銀行交易明細、匯款單據、轉帳紀錄，證明資金流向。
• 任何您與詐騙集團簽署的文件或合約。
• 詐騙集團曾提供給您的任何虛假資料（如假冒的證照、公司文件等）。
• 證明您自身也是受害者的證據（如您被詐騙的報案紀錄、匯款證明等）。

3. 注意言詞，避免誤導：在偵訊或庭訊中，請務必清楚表達，避免使用模糊或容易引起誤會的詞語。若有任何不確定，可以要求檢警釐清問題。

4. 警惕「二次詐騙」 ：若您本身是被害人，切勿輕信任何聲稱能「追回損失」的反詐騙組織或個人。許多詐騙集團會利用受害者急於止損的心情，再次進行詐騙，要求支付高額手續費或其他費用。務必透過官方管道（如165反詐騙諮詢專線）查證。

5. 不輕易提供個人帳戶或協助轉帳：即使對方聲稱是「做帳」、「墊付」或「測試金流」，將個人金融帳戶交給他人使用或協助轉帳不明款項，極易被認定為詐欺或洗錢的幫助犯，即使主觀上無惡意，也可能面臨嚴重的法律風險。

結語：積極應對，爭取權益

身處金融詐騙案件的漩渦中，不論您是無辜被牽連，還是曾因一時不察而做出錯誤決定，積極面對、釐清事實，是您維護自身權益的唯一途徑。請務必保留所有證據，誠實配合調查，並學習如何向司法機關證明您的清白或減輕您的責任。記住，法律程序雖然漫長，但只要掌握正確的應對方式，您就有機會爭取到公平的結果。