職業駕駛必看：車禍理賠與法律責任全攻略

職業駕駛，車禍後您該知道的法律權益！

身為一位在路上奔波的職業駕駛，每一次出車都肩負著責任。然而，道路風險難以預料，萬一不幸發生交通事故，面對保險理賠、損害賠償、法律責任，是不是讓您一個頭兩個大？別擔心！律點通為您整理了最實用的法律知識，幫助您在事故後，能更清晰地掌握自己的權益，從容應對。

一、搞懂強制險與民法：您的法律靠山

交通事故的法律責任與理賠，主要圍繞在兩部重要法規：《強制汽車責任保險法》和《民法》。

1. 強制汽車責任保險法：快速保障受害人

強制險是為了快速保障交通事故受害人的基本權益而設立，具有「無過失責任」的特性，也就是說，不論肇事者是否有過失，保險公司都必須對受害人的體傷或死亡負賠償責任。

《強制汽車責任保險法》第7條 (保險事故與給付責任)： 「因汽車交通事故致受害人傷害或死亡者，不論加害人有無過失，請求權人得依本法規定向保險人請求保險給付。」

這表示，只要發生車禍導致他人受傷或死亡，強制險就會啟動理賠。但請注意，強制險不賠償財物損失（例如車損）。

2. 民法：釐清責任與完整賠償

除了強制險，交通事故的損害賠償還會涉及《民法》的規定。與強制險不同，民法上的損害賠償需要證明肇事者有「過失」才能請求。

《民法》第184條 (侵權行為損害賠償)： 「因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。…」

這條文是侵權行為損害賠償的總則。當您在事故中有過失，導致他人受傷或財物損失，就可能需要依民法負賠償責任。賠償範圍除了醫療費用，還可能包括：

• 喪失或減少勞動能力之損害： 因受傷導致工作收入減少。
• 增加生活上之需要： 例如看護費、輔具費、就醫交通費等。
• 非財產上損害 (精神慰撫金)： 因身心痛苦所請求的賠償，金額由法院依雙方情況核定。
• 財物損失： 對方車輛維修費或報廢損失。

強制險給付的「扣抵」原則：

《強制汽車責任保險法》第32條 (保險給付之扣抵)： 「保險人依本法規定所為之保險給付，視為被保險人損害賠償金額之一部分；被保險人受賠償請求時，得扣除之。」

這條很重要！意思是，保險公司已經透過強制險支付給對方的金額，您可以從您應賠償對方的總金額中扣掉，避免重複賠償，也能減輕您的負擔。

過失相抵：

《民法》第217條 (過失相抵)： 「損害之發生或擴大，被害人與有過失者，法院得減輕賠償金額，或免除之。」

如果事故中，對方也有過失，法院會根據雙方的過失比例，酌情減輕您的賠償金額。這也是為什麼事故鑑定報告中的「肇事責任比例」非常重要。

二、案例解析：從真實故事學教訓

法律條文可能有些生硬，讓我們透過兩個實際案例，來看看這些規定如何影響您的權益。

案例一：理賠申請書，保障您的時效權益

張先生在一次車禍中受傷，向保險公司申請強制險理賠。保險公司卻主張理賠時效已過，拒絕給付。張先生後來提起訴訟，法院審理發現，張先生在時效內曾向保險公司 提交了正式的理賠申請書。法院因此判決，依據強制汽車責任保險法規定：

《強制汽車責任保險法》第14條 (請求權時效)： 「請求權人對於保險人之保險給付請求權，自知有損害發生及保險人時起，二年間不行使而消滅。自汽車交通事故發生時起，逾十年者，亦同。 前項時效完成前，請求權人已向保險人為保險給付之請求者，自請求發生效力之時起，至保險人為保險給付決定之通知到達時止，不計入時效期間。」

因此，法院認為保險公司審核理賠的這段期間，不應計入時效。這告訴我們，務必正式提出書面理賠申請，並保留收執聯，這是保全您強制險理賠時效的關鍵！

案例二：強制險與侵權行為時效大不同

李小姐在一場車禍中受傷，事故發生後兩年多才向肇事者提出民事訴訟，請求醫療費、精神慰撫金和車輛修復費。肇事者主張李小姐的侵權行為請求權已超過兩年時效。李小姐則認為，她曾向保險公司申請理賠，應該適用強制險時效不計入的規定。

法院最終判決，李小姐的侵權行為損害賠償請求權確實已超過兩年時效。法院指出：

《民法》第197條 (侵權行為請求權時效)： 「因侵權行為所生之損害賠償請求權，自請求權人知有損害及賠償義務人時起，二年間不行使而消滅；自有侵權行為時起，逾十年者亦同。」

法院強調， 《強制汽車責任保險法》第14條第2項的時效不計入規定，只適用於向保險公司請求強制險給付（且不包含車損），不適用於向肇事者（您）請求的民事侵權賠償。這意味著，即使您或對方有向保險公司申請強制險理賠，對方的民事侵權賠償請求權時效（通常是兩年）還是會持續計算，不會因此而暫停。因此，身為被告的您，務必留意對方的提告時機。

三、事故發生後，您該怎麼做？

了解法律規定後，實際操作上該如何應對呢？

1. 事故當下：立即報警是第一步

無論事故大小，都應 立即報警。警方製作的事故現場圖、筆錄是後續釐清肇事責任、申請理賠和訴訟的關鍵證據。同時，也請在 5日內 通知您投保的保險公司，並盡快提交理賠申請書。

2. 證據蒐集與理賠申請：越完整越好

• 醫療紀錄： 保留所有診斷證明書、醫療收據、住院證明、復健紀錄等。
• 財物損害證明： 車輛維修估價單、維修收據、報廢證明等。
• 損失證明： 若對方有工作損失、看護需求等，請對方提供薪資證明、請假證明、看護費用收據等。
• 正式提出理賠申請書： 務必向保險公司提交 書面理賠申請書，並要求保險公司加蓋收件章並給予收執聯。這是啟動強制險時效不計入期間的關鍵。

3. 協商與訴訟：時效是關鍵

在進入訴訟前，可以嘗試與對方或保險公司進行協商，或向鄉鎮市區公所調解委員會聲請調解，尋求和解。但請務必注意：

• 強制險請求權時效： 知悉損害及保險人時起2年，或事故發生時起10年。
• 侵權行為損害賠償請求權時效： 知悉損害及賠償義務人時起2年，或侵權行為時起10年。

即使您或對方已向保險公司申請強制險理賠，對方的民事侵權請求權時效仍持續計算，不會暫停！ 如果協商不成，對方可能會提起訴訟，您也應在時效內積極應對。

四、給職業駕駛的總結與提醒

交通事故處理過程繁瑣，但只要掌握關鍵法律知識，就能有效保障自身權益。身為職業駕駛，您每天都在路上，了解這些基本原則能讓您在面對突發狀況時更有底氣。務必記住：及時報警、完整蒐證、正式申請理賠、並密切關注各項請求權的時效。這些步驟能幫助您在法律上站穩腳跟，減少不必要的麻煩。

希望這篇文章能為您提供實用的幫助，讓您在職業駕駛的路上，多一份安心與保障！