分期和解金遲繳的法律後果：加速條款與保證人免責分析

簽了和解書就沒事？分期給付潛藏的兩大法律陷阱

在台灣，當發生債務或訴訟糾紛時，許多人會選擇簽訂「和解契約」來終結爭議。特別是當金額較大時，通常會約定「分期給付」和解金，讓債務人有喘息空間。然而，這種看似彈性的分期方案，其實潛藏著高風險的法律陷阱，一旦違約，後果可能比您想像的更嚴重。

根據《民法》的規定，和解契約一旦成立，具有終止爭執、創設新權利的效力。但如果債務人沒有依照約定準時繳款，債權人可以主張什麼權利？以下我們將聚焦在兩個最關鍵的法律問題：期限利益喪失（加速條款）與連帶保證人免責。

當您同意分期付款時，您享有了「期限利益」，也就是說，在約定的繳款期限到來前，債權人不能要求您提前清償。但如果和解契約中載明了「加速條款」，情況就完全不同了。

「加速條款」（法律上稱為期限利益喪失條款）是指當事人雙方約定，只要債務人發生特定違約事由（例如：有一期款項未付、支票未兌現等），債務人就會喪失分期清償的權利，所有尚未到期的剩餘款項將視為立即到期。

實務上，法院多數肯定此類條款的法律效力。這意味著，您原本可以分五年繳清的債務，可能因為上個月忘記繳款，這個月就必須一次付清所有餘額。

法律依據：《民法》第229條第1項規定：「給付有確定期限者，債務人自期限屆滿時起，負遲延責任。」

分期款項的每一期都有確定的繳款期限，只要未依約給付，即構成遲延。加速條款的作用，就是讓所有未到期的款項，也一併「期限屆滿」，讓債權人可以立即對全部餘額提起訴訟。

假設小陳與債權人老王和解，約定分24期清償和解金。和解書中明確寫道：「任一期未獲付款，其餘未到期款項均視為到期。」

結果小陳在繳了幾期後，因故漏繳了一期。老王立即主張加速條款，要求小陳付清剩下所有的款項。小陳抗辯老王違反誠信原則，不應如此嚴苛。

法院判決結果：法院認為，加速條款是雙方基於契約自由所為的明確約定，債務人既然未依約履行，債權人行使權利是正當的，並未違反誠信原則。因此，小陳必須一次付清所有餘額。

對於債權人來說，分期和解最大的風險，就是可能導致連帶保證人免除保證責任。這源於《民法》對於保證人權益的保護。

當原來的債務（例如：一筆借款）原本應該「一次付清」，但債權人卻同意與主債務人簽訂「分期清償」的和解契約時，在法律上，這實質上被視為債權人「允許主債務人延期清償」。

根據《民法》的規定，如果債權人允許主債務人延期清償，但未經保證人同意，保證人就可以主張免除保證責任。

法律依據：《民法》第755條：「就定有期限之債務為保證者，如債權人允許主債務人延期清償時，保證人除對於其延期已為同意外，不負保證責任。」

實務警示：如果您的和解對象有連帶保證人，但在簽訂分期和解書時，沒有讓保證人也簽名同意，那麼一旦主債務人違約，您很可能無法再向這位連帶保證人追償！

建議事項	目的與說明
加速條款要寫清楚	必須明確約定「如有一期未付或未完全給付，其餘未到期款項視為全部到期」。若無此約定，您只能針對遲延的該期款項追討。
確保保證人同意	如果有連帶保證人，一定要讓保證人親自簽名於和解書上，明確表示他同意這個分期清償方案，以避免《民法》第755條的免責風險。
約定遲延利率	即使約定違約金，仍應約定遲延利率（例如年息5%或更高，但不得超過週年百分之十六），確保遲延期間的利息損失有所依據。

準時足額給付：這是維持期限利益的唯一方法。務必設定提醒，準時將款項匯入指定帳戶，並保留匯款證明。
預期違約應事先協商：若預知無法準時繳款，必須事先與債權人協商，並取得書面同意延期，避免構成違約而導致全部債務加速到期。
主張違約金酌減：若因輕微違約，被債權人請求過高的違約金，債務人可依《民法》第252條向法院主張酌減，法院會審酌違約情節與債權人所受損害，將過高部分減少。

分期給付和解金是解決糾紛的常見方式，但契約的細節決定了後續的權益保障。對於債權人來說，保障權益的關鍵在於加速條款的明確性與保證人的同意；對於債務人來說，則在於嚴格履行契約與保留協商彈性。只有充分理解這些法律風險，才能真正透過和解，終結爭議，避免衍生新的訴訟。