車禍自費醫材能求償嗎？健保不給付的費用怎麼辦

車禍求償陷阱：自費醫材與藥品，對方一定要付嗎？

您是車禍的受害者，除了身體上的疼痛，最讓人頭痛的就是醫院帳單。醫師建議使用「比較好」的特殊材料或高價藥品，但這些費用動輒數萬元，健保不給付，對方保險公司也可能拒絕賠償，這筆錢到底該誰出？

律點通提醒您，在車禍損害賠償中，醫療費用求償的關鍵不在於健保是否給付，而在於該費用是否為「必要且合理」的支出。然而，健保的規定與醫院的收費行為，卻是判斷合理性的重要基礎。

一、法律基礎：健保給付與自費項目的界線

並非所有在醫院發生的費用都屬於健保給付範圍。根據《全民健康保險法》的規定，有些項目本來就是合法的自費項目，例如：

《全民健康保險法》第39條（部分）： 下列項目不列入本保險給付範圍：...五、指定醫師、特別護士及護理師。九、管灌飲食以外之膳食、病房費差額。十二、其他由保險人擬訂，經健保會審議，報主管機關核定公告之診療服務及藥物。

如果醫師建議您使用健保不給付的特殊材料（如高階人工關節、吸收性骨釘）或藥品，只要醫院收費符合規定，這筆費用就是合法的自費支出。此時，您必須證明這項自費支出對於您的傷勢治療是「必要」的，才能向肇事者求償。

二、求償關鍵：自費同意書的效力與告知義務

醫院在向您收取自費前，必須履行嚴格的告知義務。這是保護病患權益最重要的一道防線。

《醫療法》第63條第1項：「醫療機構實施手術，應向病人或其法定代理人、配偶、親屬或關係人說明手術原因、手術成功率或可能發生之併發症及危險，並經其同意，簽具手術同意書及麻醉同意書，始得為之。但情況緊急者，不在此限。」

• 重點一：醫院是否充分告知？ 醫院必須清楚說明：健保給付的品項是什麼？自費品項與健保品項的差異在哪裡？費用是多少？
• 重點二：簽署是否出於真意？ 實務上，法院會審查您簽署自費同意書時是否意識清楚。如果醫院未充分揭露資訊，卻誤導您簽署，法院可能認定醫院「自立名目收費」，您有權要求醫院退還費用。
• 緊急情況例外： 若您在車禍當下傷勢危急，屬於「情況緊急」，醫院為了救命可能來不及完整告知，此時告知義務會被放寬。但這並不影響您向肇事者求償的權利，只影響您能否向醫院追究責任。

三、實務解析：特殊醫材與自費藥品的求償差異

在法院實務中，自費的特殊材料和藥品，在求償結果上可能大不相同。我們來看一個實際的案例解析：

陳先生因車禍導致內臟受傷需緊急手術，醫院向他收取了高價的特殊縫合材料費（特材）以及非健保給付的麻醉藥費（藥品）。

項目	法律規範差異	求償結果分析
特殊材料費（特材）	健保署對特材有較嚴格的收費規範，要求醫院在收費前必須確認該品項是否為自費，並充分告知。	若該特材其實是健保給付項目，醫院必須退還費用。您應先向醫院追討，再將此費用列入對肇事者的求償。
自費藥品費（藥品）	健保署的特材規範不適用於藥品。醫院只需證明病患是在意識清楚下簽署同意書，且藥品是基於病患自主選擇。	求償難度較高。 除非能證明該藥品是救命或治療上不可替代的必要選項，否則法院多半會認定是您基於「自主考量」（例如：希望更快止痛、縮短不舒服時間）而簽約，難以要求肇事者全額負擔。

律點通提醒： 簽署自費藥品同意書時，請務必確認該藥品是否為治療傷勢的「唯一」或「最佳」選擇，並在病歷中留下相關紀錄。

四、車禍被害人：簽署自費同意書的實用指引

為了保障您的權益，面對醫院提出的自費項目時，請務必做到以下三點：

1. 主動詢問「健保給付選項」： 詢問醫師，是否有健保全額給付的替代品項？自費項目與健保品項的療效或風險差異在哪裡？
2. 確認是否需「事前審查」： 針對高價的特殊醫材，醫院是否已向健保署申請「事前審查」？若醫院未經審查就直接讓您自費，未來可能產生爭議。
3. 保留所有書面證據： 簽署自費同意書時，務必仔細閱讀內容，並保留一份同意書副本。同時，將醫院開立的收據、診斷證明書、藥品明細等所有文件妥善保管，這些都是日後向肇事者求償的重要證據。

重要提醒： 若您在國外發生車禍或緊急就醫，即使可向健保申請核退，核退金額也設有「上限」，並非實報實銷。超過上限的差額，仍應列入對肇事者的求償項目中。