乘客車禍受傷：強制險與精神慰撫金的雙軌求償指南

乘客車禍受傷：強制險與精神慰撫金的雙軌求償指南

面對突如其來的交通事故，被害人家屬往往身心俱疲，除了要照顧傷者，更要面對複雜的理賠流程。乘客在車禍中受傷，擁有兩種主要的求償權利，了解這兩條「雙軌」路徑，是保障權益的第一步：

1. 強制險（強制汽車責任保險）： 快速、基本的保障。
2. 侵權行為損害賠償： 填補所有實際損失與精神痛苦。

一、基礎保障：強制險的「無過失」原則

強制險（俗稱強制險）是政府為了讓交通事故受害者能迅速獲得基本保障而設計的制度。它的核心精神是「無過失給付」。

1. 無須證明對錯，即可理賠

依據《強制汽車責任保險法》第7條規定，只要發生汽車交通事故導致受傷，不論駕駛人是否有過失，乘客都能直接向承保該車的保險公司請求保險給付。

2. 強制險的給付範圍與限額

強制險是限額賠償，主要用於醫療費用。目前，傷害醫療費用給付總額以新臺幣 二十萬元 為限。請注意，這20萬元並非所有費用都能全額給付，各項細目都有上限：

• 傷害醫療費用： 最高20萬元。
• 接送費用： 以2萬元為限。
• 看護費用： 每日限額1,200元，最多給付30日。

實務提醒： 如果是多車事故（例如兩輛車碰撞），乘客可以選擇向其中任何一輛涉事車輛的強制險保險人請求連帶給付，理賠更方便。

二、超越限額：侵權行為的「全額填補」

當您的親人傷勢嚴重，醫療、看護、工作損失，以及精神上的痛苦，遠遠超過強制險20萬元的限額時，我們必須啟動第二條路徑：侵權行為損害賠償。

1. 證明過失，請求全額賠償

這條路徑是依據《民法》的規定，必須證明加害人（駕駛人）對事故有「故意或過失」。一旦證明有過失，您就可以請求全額的損害賠償，包括：

• 財產上損害： 超過強制險限額的醫療費用、長期或高額的看護費用、因傷導致的勞動能力減損（未來的工作損失）。
• 非財產上損害（精神慰撫金）： 這是強制險不給付的項目。

2. 精神慰撫金的請求依據

精神慰撫金是為了彌補受害人因身體健康受損所承受的痛苦。依據《民法》規定：

《民法》第195條第1項：「不法侵害他人之身體、健康...被害人雖非財產上之損害，亦得請求賠償相當之金額。」

法院在核定精神慰撫金時，會綜合考量傷勢嚴重程度、復原狀況、兩造的社會地位、經濟能力等因素來決定「相當之金額」。

三、關鍵概念：強制險給付必須扣除

在您向有過失的駕駛人請求侵權賠償時，有一個重要的法律原則必須知道：

《強制汽車責任保險法》第32條：「保險人依本法規定所為之保險給付，視為被保險人損害賠償金額之一部分；被保險人受賠償請求時，得扣除之。」

實務案例說明：避免重複受償

假設您的親人因車禍總共損失了150萬元（包含醫療、工作損失、精神慰撫金等），並且已經先從強制險領取了20萬元的醫療給付。當您向對方駕駛人提告侵權求償時，法院判決對方應賠償150萬元，但會依據上述法條，將您已領取的20萬元強制險理賠金從總額中扣除，所以對方最終只需賠償130萬元。

重點提醒： 強制險給付並非額外的一筆錢，而是用來「填補」您損失的一部分，因此必須從最終的侵權賠償總額中扣除。

四、實用操作指引

處理車禍理賠，請務必記住「先強制險，後侵權」的原則。

1. 優先啟動強制險： 立即向任一涉事車輛的保險公司提出理賠申請，以盡快獲得醫療費用的給付。
2. 保留所有單據： 所有的醫療收據、交通費用、看護費用單據（正本）都必須妥善保存，這是兩種求償路徑的關鍵證據。
3. 注意時效： 無論是強制險的保險給付請求權，還是侵權行為的損害賠償請求權，時效都是2年（自知悉損害及賠償義務人時起算）。務必在時效內提出請求或訴訟。
4. 長期看護費： 強制險僅給付30天，若傷勢需要長期看護，超出部分必須準備醫療證明，透過侵權行為向對方駕駛人請求賠償。這部分往往是理賠金額差異最大的項目。