肇事者逃不掉！保險公司與特補基金如何代位追償？

當不幸的交通事故發生，家屬在面對悲痛的同時，往往也須處理繁複的理賠流程。您可能已經從保險公司或「特別補償基金」那裡獲得了應有的理賠金。此時，您心中或許會浮現一個疑問：「我們拿了錢，那肇事者是不是就不用再負責任了？」

律點通要明確地告訴您：並非如此。 台灣法律設有嚴謹的「代位求償」機制，確保應負責任的加害人（肇事者）最終必須承擔賠償責任。這不僅是法律上的公平正義，更是對被害人家屬權益的保障。

1. 確保肇事者負責的兩大法律機制

當保險公司或特別補償基金支付理賠金後，他們並非白白吸收了這筆損失，而是依法取得了向肇事者追討這筆款項的權利。這項機制主要依循兩種法律路徑：

1.1. 強制險下的「求償權」（最常見於人身傷害）

在處理人身傷亡事故時，最關鍵的是《強制汽車責任保險法》（簡稱強制險法）。這部法律設計的目的是快速補償受害人，但同時也對加害人設下了追償機制。

• 保險人追償： 如果肇事者有重大違規行為，例如酒駕、無照駕駛、或肇事逃逸（未經同意使用汽車）等情況，保險公司在支付理賠金後，會依法向肇事者追討。

  《強制汽車責任保險法》第27條規定：保險人於給付保險金後，有下列情事之一者，得在給付金額範圍內，向加害人求償：一、...酒醉駕車...。四、...無照駕駛...。

  這意味著，如果肇事者是酒駕或無照駕駛，即使您已獲得強制險理賠，保險公司仍會向肇事者追討全額理賠金。

• 特別補償基金追償： 如果肇事車輛是「未投保汽車」或「肇事逃逸」，則由「特別補償基金」先行支付補償金給您。但基金同樣會向肇事者追償：

  《強制汽車責任保險法》第39條第2項規定：特別補償基金於補償金額範圍內，得直接向加害人或汽車所有人求償。

  簡單來說，無論是保險公司還是基金，只要他們支付了款項，肇事者就必須面對追償的壓力。

1.2. 一般保險下的「代位求償權」（財物損失）

如果是車輛毀損、財物損失等非強制險範圍的理賠，則適用《保險法》的規定。

《保險法》第53條第1項：被保險人因保險人應負保險責任之損失發生，而對於第三人有損失賠償請求權者，保險人得於給付賠償金額後，代位行使被保險人對於第三人之請求權...

這就是所謂的「代位求償」。保險公司付錢給您後，就繼承了您原本對肇事者請求賠償的權利。

2. 實務重點：肇事者仍可主張「過失相抵」

所有追償的基礎，都來自於肇事者對被害人的侵權行為責任（依《民法》第184條）。保險人或基金是繼受這份權利，因此，肇事者在追償訴訟中，實務上多數法院傾向於允許肇事者主張「過失相抵」（即被害人自身也有部分過失）。

生活化情境： 假設法院認定您的家人（被害人）對於事故發生負有20%的過失責任，而肇事者負有80%的責任。保險公司向肇事者追償時，法院可能會依過失比例，只判決肇事者賠償理賠金的80%。

請注意： 雖然這會影響最終追償的金額，但這是法律上「損害填補」及「衡平原則」的體現，目的在於讓肇事者僅需負擔其應負的責任比例。

3. 被害人家屬最關心的問題：和解的影響

許多家屬在事故發生後，可能會與肇事者私下達成和解。那麼，這種和解會不會讓肇事者逃避保險公司的追償呢？

情況	法律效力與提醒
一般保險（財損）	如果肇事者在未收到保險公司已代位求償通知前，與您達成和解並清償，肇事者可主張債務消滅，對抗保險公司的追償。因此，保險公司通常會盡快通知肇事者。
強制險（人傷/死亡）	即使您與肇事者私下和解並拋棄民事請求權，原則上不影響保險公司或特別補償基金依《強制險法》向肇事者追償的權利。強制險的追償權具有特殊性，目的在於懲罰加害人的違規行為。

4. 結論：確保肇事者負起最終責任

作為被害人家屬，您無需過度擔心保險公司或特別補償基金的追償程序。這些法律機制是為了讓您能快速獲得理賠，同時確保肇事者不會因為您有保險而逃脫應有的經濟懲罰。

您需要掌握的關鍵資訊是：

1. 時效限制： 保險公司或基金必須在知悉肇事者及損害時起2年內行使追償權。如果超過時效，肇事者就可以拒絕賠償。
2. 酒駕/無照駕駛： 肇事者若有強制險法第27條所列情事，將面臨保險公司的全額追償，是應負法律責任的最終體現。
3. 理賠金與損害賠償： 您獲得的保險理賠金，在法律上會被視為肇事者應負損害賠償金額的一部分。這套機制保障了您的權益，並將最終的經濟壓力轉嫁回加害人身上。