家人互撞強制險理賠與代位求償限制：被害人權益指南

家庭成員互撞的法律難題：您該知道的強制險與求償權益

面對一場涉及親人的車禍事故，家屬的心情無疑是沉重且複雜的。除了身體和精神上的創傷，隨之而來的保險理賠與法律責任問題，更讓許多家庭無所適從。特別是當肇事者（加害人）與受害者（被害人或其家屬）之間存在親屬關係時，法律如何平衡理賠、責任與家庭倫理，是我們必須釐清的關鍵。

我們將依據台灣的《強制汽車責任保險法》（簡稱強制險法）與《民法》，為您詳細說明應有的權益。

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1. 優先保障：強制險的「無過失」給付

首先，無論肇事者是誰，只要發生汽車交通事故，造成車輛乘客或車外第三人受傷或死亡，被害人或其家屬都有權向保險公司申請「強制汽車責任保險」的給付。

強制險最大的特點是「無過失責任」：這意味著保險公司在理賠時，不論駕駛人是否有過失，都必須先給付保險金。這筆錢是用來保障被害人最基本的醫療與生活需求，是家屬應優先爭取的權益。

2. 法律的溫情：保險公司不能向家人追討

許多家屬擔心，一旦領取了強制險理賠金，保險公司是否會轉頭向肇事的親屬（例如：駕駛車輛的配偶或子女）追討這筆錢？

這就是《強制汽車責任保險法》中，一項極具人情味的規定，旨在維護家庭和諧。

代位求償權的限制

法律明確限制了保險公司對特定親屬的「代位求償權」。

《強制汽車責任保險法》第33條第2項： 「前項第三人為被保險人或請求權人之配偶、家長、家屬、四親等內血親或三親等內姻親者，保險人無代位求償之權利。但汽車交通事故由其故意所致者，不在此限。」

白話來說：只要加害人（肇事駕駛）與被害人或請求權人（例如：身故者的繼承人）之間，符合條文規定的親屬關係（如配偶、四親等內血親等），保險公司就不能代位向這位親屬追討已支付的強制險理賠金。

請注意：這項限制的唯一例外是，如果該親屬是故意造成事故，保險公司才有權求償。

3. 民事損害賠償：向加害人請求的權利

雖然領取了強制險，但強制險的額度有限。被害人或家屬仍有權依據《民法》的侵權行為規定，向肇事的親屬（加害人）請求更完整的損害賠償，包括醫療費、喪失勞動能力、精神慰撫金（俗稱精神賠償）等。

強制險給付必須扣除

在計算最終的民事賠償金額時，有一項重要原則必須遵守：

《強制汽車責任保險法》第32條：「保險人依本法規定所為之保險給付，視為被保險人損害賠償金額之一部分；被保險人受賠償請求時，得扣除之。」

這表示，您向法院請求的總賠償金額，必須**扣除您已經領取的強制險給付。這是為了避免被害人獲得重複的賠償。

過失相抵原則

如果事故雙方都有過失（例如：被害人騎車時未注意路況，加害人超速），法院會根據車禍鑑定報告，判斷雙方的過失比例。最終的賠償金額將依據此比例進行減輕。

4. 務必留意！保險公司仍有求償權的風險

雖然第33條保障了家庭和諧，但在特定情況下，保險公司仍可依據《強制汽車責任保險法》第27條**，向肇事的親屬（加害人）求償。

這類求償權屬於「法定求償權」，與前述的「代位求償權」不同，且不受親屬關係的限制。

常見的法定求償事由包括：

1. 酒駕或毒駕：駕駛人飲用酒類或施用毒品。
2. 無照駕駛：駕駛人無駕駛執照。
3. 故意行為：加害人故意行為所致。

實務提醒：如果您的親屬（加害人）有酒駕或無照駕駛等情事，即使是親屬互撞，保險公司仍有權向該親屬追討強制險已支付的金額。家屬必須對此風險有所準備。

結論：為家庭與權益找到平衡點

當家庭成員間發生不幸的車禍時，法律提供了保障被害人基本權益的強制險，同時也透過限制代位求償，來保護家庭倫理。作為被害人家屬，您需要掌握以下要點：

• 第一步：申請強制險給付。這是無過失、優先保障的權益。
• 第二步：評估民事求償。若強制險額度不足，您仍可向肇事親屬主張損害賠償。
• 第三步：理解代位求償限制。在多數情況下，保險公司不會向您的親屬追討已付出的強制險。
• 第四步：警惕法定求償風險。若親屬有酒駕、無照駕駛等嚴重違規，保險公司仍可能依法求償。