親人互撞受傷怎麼辦？強制險理賠與向肇事親屬求償的法律指南

親人互撞受傷別擔心！乘客被害人必知的三大理賠權益

您是否曾面臨這樣的困境：搭乘家人的車輛發生車禍，自己身為乘客受傷了，但肇事者卻是親屬（如配偶、父母、兄弟姊妹）？

身為乘客被害人，您心中可能充滿疑問：我該怎麼向親人求償？強制險會賠嗎？如果我領了理賠金，保險公司會不會轉頭去告我的家人，導致家庭失和？

身為律點通，我們將用最白話的方式，為您解析台灣法律對於「家庭成員互撞」的保障，讓您安心求償，不必擔心保險公司會追究家人的責任。

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1. 優先啟動：強制險的「無過失」保障

無論車禍是誰的錯，只要發生汽車交通事故導致您受傷，您身為乘客被害人，都應該優先申請強制汽車責任保險（簡稱強制險）的理賠。

強制險最大的優點是採取無過失主義：

• 無須證明過失： 不論肇事者（您的親屬）有沒有錯，保險公司都必須在法定限額內（醫療費用上限20萬，失能及死亡上限200萬）給付保險金。
• 快速填補損失： 這是您最快獲得醫療費用、交通費等基本損失補償的途徑。

實務操作建議：

事故發生後，請立即向承保該車強制險的保險公司提出理賠申請，準備好醫療單據和診斷證明書即可。

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2. 最重要的定心丸：保險公司不得向親屬求償

許多乘客被害人最擔心的是：如果我領了強制險理賠金，保險公司會不會對我的家人（肇事者）提告，要求他們把錢還回去？

答案是：不會！ 台灣法律設有明確的「家庭成員排除條款」，目的就是為了維護家庭和睦。

依據《強制汽車責任保險法》的規定：

《強制汽車責任保險法》第33條第2項：「前項第三人為被保險人或請求權人之配偶、家長、家屬、四親等內血親或三親等內姻親者，保險人無代位求償之權利。」

白話解釋：

當保險公司支付強制險給您（請求權人）後，他們本來有權利向造成事故的第三人（肇事者）追討這筆錢（代位求償）。但如果這位肇事者是您的配偶、家屬、四親等內血親（如兄弟姊妹、堂表兄弟姊妹）或三親等內姻親（如岳父母、婆媳），保險公司就完全喪失代位求償的權利。

重要提醒： 除非您的親屬是「故意」造成事故（例如蓄意謀害），否則保險公司絕不能向您的親屬提告追償。

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3. 超過強制險上限的損失：向親屬請求民事賠償（差額求償）

如果您的醫療費、看護費、薪資損失，以及最重要的「精神慰撫金」（精神賠償）等損害，超過了強制險的理賠上限（20萬），您仍可依《民法》向有過失的親屬（肇事者）請求差額的損害賠償。

這是依據《民法》第184條的侵權行為規定，但計算上必須考慮兩大原則：

原則一：強制險抵充（避免重複得利）

當您向親屬請求民事賠償時，親屬有權主張將您已經從強制險領到的金額，從他應賠償的總金額中扣除（抵充）。

《強制汽車責任保險法》第32條：「保險人依本法規定所為之保險給付，視為被保險人損害賠償金額之一部分；被保險人受賠償請求時，得扣除之。」

原則二：過失相抵（若您也有部分責任）

雖然您是乘客，但若法院認定您對於損害的發生或擴大「與有過失」（例如：您明知駕駛親屬酒駕仍搭乘，或未繫安全帶），法院會依據《民法》第217條規定，減輕您親屬應負的賠償金額。

實務案例解析：計算順序很重要

假設您因親屬駕駛的疏失，總共損失了 150 萬元（包含醫療、薪資、精神慰撫金）。

1. 認定過失比例： 法院認定肇事親屬應負 100% 責任（假設您無過失）。
2. 計算應賠總額： 150 萬元。
3. 強制險抵充： 您已領取強制險醫療給付 20 萬元。這 20 萬元必須從 150 萬元中扣除。
4. 親屬應賠差額： 150 萬 - 20 萬 = 130 萬元。

如果您的親屬有投保「第三人責任險」，這筆差額通常會由責任險來支付，進一步減輕親屬的經濟壓力。

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4. 乘客被害人實務操作指引

階段	應採取的行動	法律依據與目的
第一步：申請強制險	備齊醫療單據，向承保強制險的保險公司申請理賠。	無過失主義，快速填補基本損失。
第二步：計算總損害	整理所有費用（醫療、看護、薪資、交通費）並評估精神慰撫金。	確定損失是否超過強制險上限。
第三步：請求差額賠償	向有過失的親屬（肇事者）提出民事求償，請求超過強制險上限的部分。	依《民法》侵權責任請求。
第四步：協商與責任險	協調親屬的第三人責任險來支付差額部分。	減輕親屬經濟負擔，加速和解。

結語

身為乘客被害人，您的權益受到法律的充分保障。台灣的《強制汽車責任保險法》的「家庭成員排除條款」，已為您排除了最大的顧慮：保險公司不會因為您領取理賠金，而轉頭向您的親屬求償。請放心依循上述步驟，優先申請強制險，再針對不足的部分，透過民事求償獲得應有的補償。